Колико вам је потребно за плаћање и где бисте га добили?
Да бисте добили најнижу могућу каматну стопу и избегавали приватно осигурање од хипотеке , најбоље је имати учешће од 20% - пуно Бењамина када сматрате цену кућа. Али како можете почети са уштедом десетине хиљада долара за ову куповину? Ево вам како плаћати хипотеку.
Колико би требало да уштедите за плаћање?
У идеалном случају, требало би да покушате уштедјети 20 одсто учешћа како бисте избјегли додатни трошак осигурања од хипотеке и имали правичност у вашој новој кући одмах из старта, али то може бити застрашујући задатак. На пример, са домом цијењеном од 200.000 долара, ви гледате како долазите са 40.000 долара само за уплату, која не укључује трошкове затварања или друге трошкове везане за осигурање хипотеке и куповину куће. Добра вест је да ово плаћање не иде никуда; седи у вашој кући и када продајеш, вратиш је као део свог капитала.
Иако 20 одсто куповне цене треба да буде ваш циљ, не морате да дозволите да правило од 20 процената спречи да сте власник куће. Понекад стављање на мање учешће може бити паметнија опција. Свака ситуација треба да се мери по сопственој заслуги; доносити одлуку засновану на краткорочним и дугорочним питањима.
Уколико сте задовољни са учешћем испод 20%, проверите код федералне управе за становање или ветеранске управе, као и државних органа за стамбено збрињавање за програме који могу понудити породице са почетком и породицом са ниским или умереним приходима нижи услов конвенционални кредити. Служба за рурални стамбени сектор Министарства пољопривреде у САД такође нуди програм намењен подстицању купаца са ниским умереним приходима за куповину у руралним подручјима.
Сачување новца за плаћање
Уобичајено пада исплата потиче од извора уштеде новца. Ако идете на ову руту, схватите колико можете удобно сачувати сваког месеца према кући, а затим израчунати колико ће вам дуго трајати да бисте добили износ који вам је потребан за учешће у врсти куће коју желите. Откријте временски оквир заснован на томе што долазите са различитим процентима учешћа и колико разлика ће ти сценарији учинити у вашој месечној уплати. Затим прилагодите своју уштеду или временски оквир по потреби. Важно је имати план, а затим наставити са планом.
На пример, кажите да желите купити кућу која кошта 200.000 долара. Ако желите да ставите 20 посто на доле, требали бисте 40.000 долара. Ако сте уштедели 1,000 долара месечно, требало би вам три године и четири месеца да бисте платили.
Ако сте желели да ставите 10 одсто у низу, могли бисте заузети тај износ за пола времена. Сазнајте најбоље планове засноване на вашим околностима.
Желите да ваш новац ради за вас док спашавате. Новац који седи на редовном штедном рачуну зарађује врло мало интереса и неће вам помоћи да постигнете циљ уштеде брже.
- Гледајте у штедљиву штедњу или рачун тржишта новца за држање средстава за учешће. Обично се мало више интересује за ове рачуне него што то чините на регуларном штедном рачуну.
- Погледајте цертификат о депозиту , звани ЦД. Имате мање флексибилности и ликвидности са овим рачунима, али главна заштита и приноси могу бити атрактивни у односу на типичан штедни рачун.
Планови за пензионисање као извори за надокнаде
Ако тренутно имате новац сачуван на рачунима за пензионисање , можда ће моћи да се примени.
Неки 401 (к) и 403 (б) планови за пензију дозвољавају учесницима да позајмљују новац са рачуна за нову кућу. Поред тога, ако имате ИРА рачун, можете подићи новац за кућу ако сте први пут хомебуиер.
За разлику од других кредита, 401 (к) зајам неће рачунати у односу на однос дуга и прихода када се пријавите за хипотеку и неће утицати на вашу кредитну оцену. То је рекао, постоје неке велике последице ако не платите кредит. То укључује плаћање пореза на доходак на износ који сте позајмили и евентуално рану казну повлачења до 10%. А ако оставите свој посао у отплати вашег 401 (к) кредита, можете имати само 60 до 90 дана од раскида да бисте га у потпуности исплатили. Остали трошкови таквог зајма су опортунитетни трошкови. Колико раст ваших пензионих средстава пропустите да позајмите тај новац? То су све разлози због којих се мора размишљати, укључујући ако имате могућност да вратите зајам уз нову хипотеку, чак и ако зајмодавац не узима у обзир овај дуг у процесу квалификације.