Сазнајте како да одобрите апликацију за домаће приступачне рефинанције
Читалац пита: "Покушали смо да добијемо модификацију кредита, али Веллс Фарго је рекао да се нисмо квалификовали. Имамо хипотеку која ће се ресетовати, идући од само једног зајма у потпуности се амортизује за шест месеци. ми можемо приуштити ту плату.Не желимо продати на краткој продаји зато што не желимо да наша кћерка промијени школу.Случајмо да можемо да исплатимо свој кредит новим зајмом под програмом рефинансирања председника Обаме. Ја сам био на путу надања, прелазак наших прстију и губитак спавања преко ове хипотеке у протеклих пет година, не знам да ли могу више да га узмем. Шта није у реду са програмом "Дом приступачне рефинансије"? то?"
Одговор: ХАРП смернице су изузетно благи. Укратко, влада нуди две опције кроз стварање дома приступачне. Две опције су:
- Измена кредита кроз Израда дома приступачне
- ХАРП кроз доношење дома приступачним
Основна разлика између ова два програма јесте да су модификације кредита намењене особама које имају финансијску потешкоћу, а ХАРП је за продавце који се не квалификују за модификацију кредита јер немају финансијске потешкоће.
Како се квалификовати за ХАРП
Квалификациони стандарди ХАРП-а су релативно јасни како слиједи:
- Ваша хипотека мора бити у власништву Фанние Мае или Фреддие Мац. Остале врсте кредита се не квалификују за ХАРП. Можете погледати свој кредит на мрежи да видите да ли га држе Фанние Мае или Фреддие Мац идући на алатке за тражење кредита на веб локацији Макинг Хоме Аффордабле.
- Ваш кредит мора да потиче пре 1. јуна 2009. године.
- Коефицијент кредита у вриједности мора бити већи од 80%.
- Морате бити актуелни на вашим уплатама, без више од једног кашњења у протеклих 12 месеци.
- Осим малог прозора који је искључен, не можете користити ХАРП у прошлости.
ХАРП аспекти
Главни разлози због којих би власник куће могао да се пријављује за ХАРП су зато што власник куће жели да задржи дом и не може да добије модификацију кредита .
Кућни власници који више воле да продају кратку продају углавном се не пријављују за ХАРП.
- Програм рефинансирања нема ограничење на износ кредита ако ваш постојећи кредит има фиксни износ. Нема капице.
- Постоји мали, ограничени, стимулативни новац. Генерално, само за затварање трошкова могу се додати кредити како би се повећао његов баланс.
- Можете да уклоните зајмопримца из постојећег зајма ако преостали зајмодавац може доказати сталну историју плаћања. Ово би радило на квалификованом разведеном пару .
- Можете додати зајмопримца на зајам, под условом да се нови зајмопримац квалификује.
- Можете рефинирати ако сте поднели стечај све док је стечај био отпуштен пре више од 12 месеци, а од тада сте остали текући на вашем плаћању хипотеке .
- Са изузетком једне врсте програма ХАРП, минимални кредитни резултат и однос дуга нису потребни.
ХАРП проблеми објашњени
Исти проблем који угрожава програме модификације кредита је ХАРП. За почетак, довољно људи се не квалифицира за помоћ, што значи да смернице не одговарају већини људи.
- Највећи проблем је у томе што програм не смањује главну равнотежу. Заправо, главни биланс чини још већи.
- Наставићете да плаћате хипотекарно осигурање ако дугујете. Иако би се ваша уплата могла одбити због ниже каматне стопе, такође ће се повећати и ваша уплата. Међутим, Фанние Мае смернице наводе да прије тога нисте имали хипотекарни осигурање, сада нећете.
- Не можете платити или рефинансирати други зајам са фиксном каматном стопом или домаћи капитал кроз ХАРП. Најбоља ствар коју можете учинити је да подигнете другог зајмодавца, што значи да останете на другој позицији. Али постоји мало потицаја за другог зајмодавца да се сложи. Зашто би други зајмодавник желео да угрози своју позицију и да уђе у бунар без капитала и даље?
- Можете заменити врсту кредита за повратак. Закони се разликују од државе. У Калифорнији, на пример, продавци који рефинансирају мењају услове својих кредита од куповине новца до твог новца . Тежак новац може поднијети дужника на пресуду у случају неизвршења обавеза.
Уопштено говорећи, куповина новчаних кредита у Калифорнији нема никакав повратак. Ако бисте морали да прођете кроз промет , ако су вам кредити остали куповни новац, могли бисте бити заштићени од личне одговорности у Калифорнији. Фаллоут из рефинансирања, као што је стицање права на постизање недостатка у случају неизвршења, може бити велики плус за банке и лоша ствар за власнике кућа.
Кратка продаја вс. ХАРП
Под ХАРП-ом, за две године, ваш дом би могао и даље бити под водом и вриједан мање него што дугујете. Продавци који организују кратку продају често се могу квалификовати за куповину куће за две до три године. Дакле, у суштини трговину подводним домом за дом као што је то, али са много мањим хипотеком - осим што најпре изнајмљују на две године. На крају две године, бивши кратки продавац може имати исти дом, али са једнаким.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.