Рефинансирање, чак и за подводне хипотеке
Хоме Аффордабле Рефинанце Програм (ХАРП) је иницијатива намењена да помогне домаћинима да рефинансирају своје домове. ХАРП 2.0 је други покушај да се програм избаци из земље, након ограниченог успјеха на првом покушају. Кућни власници су претходно били у могућности да рефинансирају само са односом кредита и вриједности од 125% или мање.
Шта може ХАРП 2.0 учинити За Зајмопримца?
ХАРП је заправо о давању рефинанса власницима кућа по историјски ниским стопама, што им може помоћи да уштеде новац за становање.
Са кућама дубоким под водом, многи власници кућа нису били у могућности да рефинансирају.
Рефинансирање када је стопа ниска, такође може помоћи домаћинима да уђу у обичну хипотеку. Они би се могли пребацити на краткорочне кредите без драматичних промјена у њиховом месечном уплати, они би могли прећи у кредите који се амортизују или се исплаћују (за разлику од кредита само за камату) или се могу помјерити са хипотекарних стопа са подесивим стопама (фиксне каматне стопе) на фиксну стопу која ће остати ниска током трајања кредита.
Како вам то може помоћи? Покрените бројеве да бисте сазнали за себе да ли има користи за рефинансирање. Можда ћете завршити са нижим исплатама, бити у могућности да брже платите кредит или потрошите мање на камате у наредним годинама. Да бисте добили одговоре, сазнајте како израчунати зајам или пустите наш калкулатор да то уради за вас.
Главне карактеристике ХАРП 2.0
- Није важно колико сте подводни - неограничени су односи између кредита и вредности за рефинансирање хипотекама са фиксном каматном стопом
- У већини случајева се одричу оцјењивања (што смањује трошкове затварања)
- Уколико нисте имали осигурање приватног хипотекарног осигурања (ПМИ) раније, то неће бити додато када рефинансирате под ХАРП-ом
- Можда ћете моћи да уклоните нечије име из позајмице (као што је бивши супружник)
- Лош кредит је мање важан него што би био ако сте се пријавили за рефинансирање без коришћења ХАРП-а
- Инвестиционе некретнине и други домови - као и ваш примарни боравак - могу се рефинансирати
- Накнаде и тарифе могу бити ниже него што би биле ако сами рефинансирате (ако је рефинансирање могуће без ХАРП-а)
Документовање ваших прихода и имовине може бити мање оптерећујуће него ако сте самостално рефинансирани
Реасонинг бехинд ХАРП
Зашто администрација Обаме кроз програм Макинг Хоме Аффордабле покушава да олакша рефинанцирање? Кредити су већ у књигама, тако да је ризик од неизвршења већ са Фанние Мае или Фреддие Мац. Допуштајући вам да рефинансирате са нижом стопом, вероватно ћете више платити кредит. Ако сте заглављени у кући са високим исплатама, вероватније је да ћете подразумијевати кредит или само одлетети.
Запамтите да, ако се квалификујете за ХАРП, у сваком случају вршите плаћања, тако да ризик од почетка искључује.
Захтеви подобности
Да бисте се квалификовали за рефинансирање под ХАРП-ом, морате испунити следеће критерије:
Можда нећете знати да ли је ваш зајам дио Фанние Мае или Фреддие Мац-а - не претпостављајте да то није само због тога што плаћате "Веллс Фарго" или било којој другој банци. Ви вршите исплате вашег сервиса за кредит, али власник кредита може бити другачији ентитет.
Трошкови рефинансирања ХАРП-а
Рефинансирање под ХАРП-ом је слично рефинансирању под другим околностима; постоје трошкови затварања. Можда ћете моћи да увеличате већину тих трошкова у зајам, што значи да не морате да платите од џепа рефинанцирању, али ћете на крају платити камату на те трошкове за много година које долазе. У супротном, ваш трошак је камата коју плаћате на кредит. Ако се програм користи за вас, та стопа би требала бити нижа од онога што сте платили.
Имајте на уму да нижа месечна уплата не значи нужно штедњу новца (иако вам може помоћи да остане на плочи за сада). Заиста морате да покренете бројеве да бисте били сигурни. Ако повећате свој кредитни салдо тако што ћете се урачунати у трошкове затварања, а повећавате број година за које ћете плаћати камату, можда нећете добити толико колико мислите.
Прелазак са ХАРП 2.0
Ако желите да користите ХАРП 2.0 за рефинанцирање, разговарајте са хипотекарним зајмодавцем. Ваш постојећи кредитор може бити у могућности да то реши, или ћете можда морати да тражите негде другде. ХАРП има свој скуп правила, али сваки зајмодавац има своја правила - они можда нису вољни или у стању да вам помогну да користите програм. Ако мислите да сте квалификовани, али ваш зајамченик каже да нисте, пробајте другог зајма.
Уколико имате питања, увек можете позвати ХОПЕ хотлине куће на 888-995-ХОПЕ (4673).
Мане ХАРП 2.0
Програм Кућно доступан рефинансирање вам сигурно може помоћи да уштедите новац на месечним плаћањима. Међутим, то не мења чињеницу да је ваш кредит укорењен, а и даље се мораш суочити са том стварношћу. Можда ће вам бити потребно године да се вратите на паралелно, и требате процијенити све алтернативе (као што су кратке продаје и модификације). Ако планирате да задржите свој дом на дужи рок, ХАРП 2.0 може имати смисла.
Пре него што потрошите новац на трошкове затварања, схватите своју стратегију изласка: како и када мислите да ћете продати свој дом?
- Ваш зајам је у власништву или гарантује Фанние Мае или Фреддие Мац
- То је било са Фанние или Фреддие он или пре 31. маја 2009. године
- Однос кредита и вредности је изнад 80%
- Ви сте актуелни на хипотеку и вршили плаћање током прошле године
Затим, сазнајте да ли ваш кредит држе Фанние Мае или Фреддие Мац.
- За Фанние Мае кредите, претрага овде
- За Фреддие Мац кредите, тражите овде