Коефицијент дуга према приходу (ДТИ) је проценат вашег месечног прихода који иде ка плаћању дуга. Важно је да не збуните однос вашег дуга и прихода са вашим кредитним искоришћењем, што је износ дуга који имате у односу на ваше кредитне лимите.
Многи зајмодавци, посебно хипотекарни и ауто зајмодавци, користе свој однос дуга и прихода како би сазнали износ кредита који можете да поднесете на основу вашег тренутног прихода и износа који већ трошите на дуг. На пример, хипотекарни зајмодавац ће користити однос вашег дуга и прихода да бисте сазнали хипотеку коју можете приуштити након што се плате сви остали мјесечни дугови.
Ви такође можете израчунати однос вашег дуга и прихода како бисте сазнали колико трошите дуг сваки мјесец.
01 Тотал Иоур Монтхли Дебт
Ваш однос дуга и прихода се израчунава дељењем вашег месечног дохотка својим месечним исплатама дуга.
ДТИ = месечни дуг / месечни доходак
Први корак у израчунавању односа дуга и прихода је одређивање колико трошите сваки мјесец на дуг.
Да бисте започели, уновчите оно што трошите сваки мјесец на дуг, укључујући следеће:
- Хипотека или закуп
- Минимална плаћања кредитним картицама
- Ауто кредит
- Студентски кредити
- Алиментација / исплате подршке за дјецу
- Остали кредити
Пример:
Претпоставимо да Сам има следеће трошкове дуга:
- хипотека = 950 долара
- минимална плаћања кредитним картицама = 235 долара
- ауто-кредит = 355 долара
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Самова месечна месечна отплата дуга = 1.540 долара
02 Укупан месечни приход
Следећи корак у одређивању односа дуга и прихода израчунава ваш месечни доходак.
Почните са укупним месечним приходима. Додајте износ који примате сваког месеца од:
- Бруто приход
- Бонуси или прековремени рад
- Алиментација / дјечја подршка
- Остали приходи
Пример
Запамтите, Сам троши 1.540 долара сваког месеца на исплату дуга. То је оно што прими у приходима сваког месеца.
- годишњи бруто приход = 3,500 долара
- дјечја подршка = 500 долара
Самов укупан годишњи приход = $ 3.500 + $ 500 = $ 4.000.
Напомена: Мењати недељни приход за 4 и двомесечни приход од 2 за израчунавање месечног прихода. Или, ако знате годишњу плату, поделите са 12 да бисте добили свој месечни доходак.
03 Израчунајте однос дуга и прихода
Када једном израчунате оно што трошите сваког месеца на плаћање дуга и оно што примате сваког месеца у приходу, имате бројеве који су вам потребни за израчунавање односа дуга и прихода. Да бисте израчунали однос, подијелите своје месечне исплате дуга својим месечним приходима. Затим помножите резултат са 100 да бисте дошли до процента.
Пример
У нашем примеру, Самов месечни износ дуга износи 1.540 долара, а његов месечни приход износи 4.000 долара. Дакле, поделимо 1.540 долара за 4.000 долара и потом помножимо са 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 Кс 100 = 38,5%
Самов однос дуга и прихода износи 38,5%.
04 Какав је ваш однос дуга према приходима?
Ваш коначни резултат ће пасти у једну од ових категорија.
36% или мање је најздравије оптерећење дуга за већину људи. Ако је однос вашег дуга према приходу у оквиру овог опсега, избјегавајте више дуга да бисте одржали добар однос. Можда имате проблема да добијете одобрење за хипотеку са односом изнад ове количине.
37% -42% није лош однос, али би могао бити бољи. Ако се ваш однос пада у овај опсег, требало би да почнете да смањите дугове .
43% -49% је однос који указује на вјероватне финансијске проблеме. Требали бисте започети агресивно плаћање својих дугова како бисте спречили преоптерећену ситуацију дуга.
50% или више је изузетно опасан однос. То значи да више од половине ваших прихода иде на исплату дуга. Ви требате агресивно исплатити своје дугове. Не оклевајте да тражите стручну помоћ .
Пример
У нашем примеру, Самов однос дуга и прихода износи 38,5%. Ово није лош однос, али би се могло погоршати ако Сам повећа месечне исплате дуга без повећања прихода.