Добра или лоша идеја?
Проверите политику осигурања живота да бисте видели да ли укључује и обезбеђивање кредита.
Можеш ли да освојиш новац из термина осигурања за живот?
Јефтино осигурање живота као осигурање животног осигурања не дозвољава вам да позајмите новац из политике. Израз "животно осигурање" се сматра прихватљивим или јефтиним, јер је то чиста политика животног осигурања, она нема другу вриједност осим стварне смртне накнаде која се плаћа након смрти осигураника, ако осигураника умре у току одређеног рока.
Основе позајмљивања из политике осигурања живота
Ако размишљате о задуживању из ваше политике осигурања живота, вероватно сте продали политику која је понудила новчане вриједности и користила ово као дио ваше стратегије у одлучивању о томе какво осигурање живота је најбоље за вас . Прва ствар коју треба да урадите ако размишљате о позајмљивању новца или повлачењу средстава из свог животног осигурања јесте одлучивање да ли има смисла у вашим околностима.
Пре него што позајмите, питајте свог заступника или представника да покрену "илустрацију на сили". Илустрација на снази ће вам показати како ће ваш кредит утицати на вашу политику. Такође, истражите друге опције и анализирајте предности и недостатке задуживања из ваше политике.
Како функционира задуживање из политике осигурања живота?
Када позајмите на основу новчане вредности ваше политике осигурања живота, позајмљујете новац од компаније за осигурање живота.
Кредити вашег осигуравајућег друштва много је лакши од банкарског зајма јер користе новчану вриједност ваше политике као колатерал. Ако не вратите зајам, они ће је преузети од новчане вриједности ваше политике или до смрти. Један од главних проблема са овим је то што ако се зајам не врати назад, а ви не плаћате камату, онда ће камата бити сложена и додата у вашу позајмицу и може на крају премашити новчану вриједност. Позајмљивање из ваше политике осигурања живота захтијева опрезно планирање и надгледање ваше позајмице и новчаних вриједности или можда ризикујете да изгубите своју политику. Овде ће вам се показати илустрација на снази.
Када се можете позабавити политиком осигурања живота?
Обично можете да позајмите или узимате новац из своје политике животног осигурања након што сте изградили новчану вредност . Морат ћете контактирати свог финансијског планера или савјетника или представника свог животног осигурања како бисте сазнали која је ваша вриједност новца и како бисте разговарали о томе какав утицај ће имати на вашу политику, као и да ли ће се десити пореске импликације.
Постоји неколико фактора који морате размотрити пре него што откажете или исплатите политику животног осигурања , позајмите га или узмите новчане вриједности.
Да ли морате да вратите зајам приликом позајмљивања из ваше политике осигурања живота?
За разлику од банкарских кредита или хипотеке, не морате да враћате кредит који сте узимали приликом позајмљивања из сталне политике животног осигурања. Међутим, када позајмљујете новац на основу ваше новчане вриједности, износ који позајмљујете може смањити добит од смрти од дијела осигурања живота ваше политике. Ако не вратите зајам и камата у комбинацији са износом позајмљеног почиње да прелази вредност готовине, можете ставити ризик на животно осигурање. Ово се може десити брже него што мислите.
5 ствари које треба провјерити прије него што узимате из политике осигурања живота
Пре позајмљивања из политике осигурања живота, потребно је да имате озбиљну дискусију са вашим финансијским планером или саветником за осигурање како бисте разумели дугорочне и краткорочне последице и ризике.
Постоји пуно скривених трошкова које можда у почетку не схватате, а желите се уверити да је ово најбоља опција за вас.
- Разговарајте о томе како ће кредит и камате утицати на вашу политику животног осигурања како бисте били сигурни да део вашег осигурања од смрти није угрожен.
- Сазнајте да ли ћете морати платити "опортунитетни трошак"
- Уверите се да можете да приуштите да плаћате камате и друге накнаде или да одредите стратегију засновану на вашој специфичној политици која ће имати смисла за вас. Нису све политике исте, а свака околност је другачија.
- Ако не можете вратити камату на ваш кредит, размислите двапут. Илустрација на снази ће вам помоћи да разумете овај аспект.
- Ако се ослањате на дивиденду ваше политике да бисте платили камату на кредит, стварно погледајте детаље са својим заступником или финансијским савјетником. Ово може бити скупо, ако није правилно структуирано.
Сва ова питања требала би се појавити када погледате илустрацију утицаја вашег кредита на вашу позицију са вашим заступником или савјетником.
Разлози за задуживање из политике осигурања живота у односу на Банку
Неки људи су купили животно осигурање са вриједностима посебно за изградњу имовине како би касније у животу могли позајмити из своје политике осигурања живота или користити инвестиције када им је потребно.
- Неки људи се позајмљују из своје политике животног осигурања како би избјегли потешкоће зајма од банке. Ако имате намјеру да отплатите зајам у разумном временском периоду и надовезујете с плаћањем камате па се не акумулирају, онда би ово могло бити опуштена опција.
- Задуживање из ваше политике осигурања живота омогућава много више флексибилности у отплати. На пример, када позајмљујете од банке, имате месечне уплате за фиксни рок, док уколико сте позајмљени из своје политике осигурања живота, можете вратити што мање или колико год желите у било ком временском интервалу. Поново морате бити пажљиви како ово утиче на вредност вашег кредита, у односу на вашу новчану вредност у тренутку када се камата акумулира, али ако вам треба само кратко време, то вам заиста може помоћи да позајмите новац и вратите га на своје услови.
- Ако је износ који задужујете значајно мањи од ваше новчане вредности, а имате планове и средства за враћање камате и вредности у разумном временском року (ваш агент за животно осигурање вам може помоћи да то схватите), а затим задуживањем од вашег политика ће бити добра опција за вас.
Можете се позајмити од сталне политике новчане вредности, али пре него што се уверите да сте спремни да правилно управљате трансакцијом, обавите детаљну дискусију са својим планером.
Пазите се на стварну импликацију задуживања из политике осигурања живота
Дали смо вам основну листу ствари за пазњу, ако размишљате о задуживању из ваше политике, ове информације могу се користити као полазна тачка за расправу о опцији код вашег лиценцираног савјетника или представника и доносите информисану одлуку. Постоје паметни начини за управљање задуживањем из ваше политике осигурања живота који могу пружити добре погодности, али постоје и ризици када то није учињено уз пажљиво планирање.
Пример како је позајмљивање из ваше политике осигурања живота могло бити проблем, посебно ако позајмљујете новац јер имате тешко финансијско време, јесте да је ваша новчана вриједност у вашој животној политици заштићена од повјерилаца, али зајам од вашег животног осигурања политика се сматра готовином, и то више није заштићено од поверилаца.
Последња ствар коју требате је да извучете зајам без велике слике. Оно што је најважније за вас да имате на уму је да ово није исто као и извлачење новца са штедног рачуна, то је сложена трансакција и морате се сигурно разумјети.
Примери задуживања новца из политике осигурања живота
Џејн је платила целокупну политику животног осигурања од своје 22. године. На свој 40. рођендан, одлучила је да жели купити једрилицу за коју је одувек сањао као поклон себи и проводити мало времена на води са децом тог лета пре него што су постали тинејџери и били сувише заузети да би се потрудили да проведе време са породицом.
Она је и даље отплаћивала свој дом, па није желела да узме додатни зајам, па је одлучила да искористи неку од својих уштеда и позајмљује преосталих 20.000 долара колико јој је потребно од готовине у њеној политици животног осигурања.
Када је позвала да добије зајам и расправља о посљедицама са својим финансијским савјетником, сазнала је да може позајмити новац, али да би износ могао смањити износ њеног давања. То би значило да ако јој се нешто деси и она је умрла, њена породица би могла добити само смрт, мање од износа кредита ако је није вратила. То јој није толико сметало, али онда је њен финансијски саветник објаснио да иако није морала вратити зајам, она би могла завршити плаћање камате и сложене камате. Када су разрадили детаље, Џејн је одлучила да зајам за једрилицу вероватно није најбоље искористио њену акумулирану новчану вредност, а она је одлучила да изнајмљује брод умјесто ризика да плати све накнаде и сложене камате или ризикује њену политику дугорочни.
Пример задуживања из политике осигурања живота за покретање бизниса
Џејн одлучује да жели да узме новац из своје политике животног осигурања да започне сопствени посао. Никада раније није пословала, тако да је забринута због позајмљивања из банке. Она такође не жели да добије још један зајам за свој кредитни извештај. Пошто је Џејн већ урадила нека истраживања на тржишту и већ је имала неку потражњу за својим услугама, она мисли да може у року од две године вратити свој животни зајам. Задуживање новца као улагање у себе и будуће пословање има смисла, па је извадила зајам.