Основне стратегије за држање више новца у џепу
1. Узимајте максималну предност од било којег и свих легитимних закупа пореза
Могућности штедње новца од пореза, омогућавајући да пореске олакшице или пореске олакшице умањују капиталне добитке, дивиденде, камате и закупнине , једва да су били толико доступни у Сједињеним Државама какви су данас. Од појединачних рачуна као што је Ротх ИРА, што је најближа ствар савршеном закупу пореза на инвестиције , просечан инвеститор ће икада уживати, у садашњем свеобухватном 401 (к) плану , који често омогућава да уживате бесплатне доприносе послодавца , нема изговора да се твој новац не би развио ван домета савезне, државе и локалне управе. Урадите све што одговорно можете да искористите годишње границе доприноса .
2. Праведно запошљавати пореске стратегије пласирања средстава
Тачно иста имовина у портфељу може генерисати знатно различите накнаде након пореза на основу тога гдје се држи.
На пример, породица са високим приходом тешко би икада имала прилике да купи потпуно обавезне корпоративне обвезнице на брокерском рачуну . Под готово никаквим условима не би требало да особа стекне опћинске обвезнице без пореза у оквиру закупа пореза. Искоришћавање и остало свјесно ситуације је пореска стратегија под називом пласман средстава .
Частите то у сваком тренутку.
3. Избегавајте покретање краткорочних капиталних добитака ако сте у високој порезној групи
Због начина на који је написан порески код Сједињених Држава, нешто се чудно дешава када се инвестиција која се држи више од 12 месеци продаје са профитом. ИРС га класифицира као "дугорочну" добит, подложну пореским стопама које су значајно ниже - у неким случајевима, готово пола маргиналних стопа које би се иначе примениле. Импликације математике је тешко наглашавати: Сасвим је могуће да можете да направите много више новца након опорезивања тако што ћете се чврсто држати на цењеним средствима док ова магична линија не буде прошла него што сте могли да је брзо однесете, чак и ако завршите продају по нижим ценама. У недостатку неких прилично специјализованих околности, ако је већина или чак значајан део профита који генерише ваш портфолио инвестиција класификован као краткорочни, а ви сте чак и скромно успешни, вероватно радите нешто глупо .
4. Изградити одложене пореске обавезе које делују као државни зајам без камате
Стратегија минимизације пореза коју користи Ворен Буффетт , једна од главних предности дугорочног власништва за оне који улажу у поједине хартије од вредности као што су акције је одложена пореска обавеза која се гради као средство цени током деценија .
Можете искористити ову ситуацију тако што ћете ефикасно користити новац позајмљен без накнаде од владе да сокне ваше повраћај изнад и изнад онога што би било способно ако сте трговали даном.
5. Претворити оне одгођене пореске обавезе у поклон порезима својим порекњацима помоћу корака у корацима изнад трошкова
Једна од најфантастичнијих, невероватних, невероватних (да, заиста то је дивна) погодности које дугорочни инвеститори могу уживати је нешто што је познато као појачана пукотина . Да демонстрирате своју моћ, замислите да сте пре 30 година уложили 100.000 долара у досадан, али високо профитабилан, плави чип као Колгате-Палмоливе. Одлучили сте да не реинвестирате своје дивиденде . Током година вам је послато отприлике 887.557 долара у готовинске дивиденде , које сте користили за плаћање рачуна, донирање у добротворне сврхе, путовање, стављање хране на сто, куповина новог аутомобила и било који број ствари.
Такође се налазите на тржишту с тржишном вриједношћу од 3,930,052 долара, што представља нереализовано добит од 3,830,052 долара.
Ако продате своје акције, вероватно ћете дуговати око 912.000 долара у федералним порезима, укључујући посебан порез за адекватну негу. Можда дугујете државну и локалну таксу од 0 до 380 долара, у зависности од тога где живите. У најгорем случају, можете се потрудити да одустанете од богатства од 1.292.000 долара, што би иначе било надарено вашој дјеци, унуцима, нечакицама, нечуцима и другим наследницима, али сада је предвиђено за руке политичара. Убрзана основна рупа се уздиже око овога. Ако оставите своје цењене акције директно својим корисницима, под условом да сте и даље под границама пореза на имовину, они се претварају како су платили тржишну цену акције (или, ако се одлуче за датум каснијег мјерења, тржишна цијена на то време). Они наслеђују целе 3,930,052 долара без новца пореза који се дугују против њега, 1,292,000 долара која би се дуговала влади у потпуности је опроштена.
6. Искористи јединствене пореске олакшице одређених средстава, хартија од вредности и инвестиција
С времена на време Конгрес нуди посебна правила о одређеним врстама инвестиција за подстицање тржишта. Постоји неколико пореских погодности за обвезнице серије ЕЕ које немају никакве користи сада, захваљујући нашем свету близу нултих процентних каматних стопа, али би могло једног дана у будућности. Одређена тешка средства, као што су цевоводи нафте и природног гаса, која се одржавају кроз главна партнерства са ограниченом одговорношћу или МЛП, могу вам омогућити да заштитите значајан проценат готовинских дистрибуција које се плаћају сваке године користећи амортизације .
7. Искоришћавање годишњих изузећа пореза на доприносе, могуће коришћење породичног ограниченог партнерства са попустима за ликвидност како би дали више средстава него што би било могуће у супротном
Сваке године закон дозвољава појединцима да издвоје одређени износ новца без плаћања пореза. У овом тренутку, 2017. године, граница је 14.000 долара по особи. То значи да ако сте ожењени, ви и ваш супружник заједно можете давати некоме другом 28.000 долара без пореских последица за вас или примаоца. За појединце или парове изнад ограничења пореза на имовину, годишњи поклони акција, обвезница, некретнина и других инвестиција члановима ваше породице могу узети огроман залогај пореза на смрт коју бисте иначе дуговали.