Сада када сте самозапослен, како планирате за пензионисање?
Без обзира да ли управо улазите у радну снагу као новопримљеног предузетника или свеже самозапосленог након вишегодишњег рада у традиционалној радној снази, нема сумње да имате списак ствари које треба обавити. Из дневних махинација постављања рачунарских система и телефонских линија за ваше пословање до великих планова слике за вашу нову компанију, вероватно изгледа да нема довољно минута или сати у току дана.
Међутим, када постављате ново пословање, један важан комад пите је да подесите свој пензијски рачун. Ако сте млади предузетник у ваших 20-их или 30-их година, пензионисање је вероватно последња ствар на вашем уму. Можда нећете моћи да замислите да се пензионишете. На крају крајева, тек сте започели! Али, од кључне важности је да постоје праве стратегије за пензионисање. На крају крајева, не желите да га обогатите следећим Гоогле-ом, а онда немате шта да покажете када стигнете до 65. године.
Иако нећете имати план компаније да вам помогне у доношењу одлука, постоји неколико опција за пензионисање за самозапослене раднике и власнике малих предузећа. Не само да ти избори нуде све што вам је потребно за план пензионисања, али постоје неколико опција које можете искористити ако сте власник малих предузећа са запосленима. Пружање солидног плана за пензионисање може бити кључна компонента када се ради о привлачењу и задржавању добрих запослених.
У наставку смо идентификовали три најчешћа типа планова које финансијски савјетници препоручују предузетницима и власницима малих предузећа:
1. Поједностављена пензија запослених (СЕП) ИРА
За самосталне власнике, ова врста ИРА је веома популарна. То је једноставан рачун који се отвара, а годишње накнаде за рачуне су ниске или чак не постоје.
Правила о доприносима су такође једноставна - можете уложити чак 25 посто вашег нето дохотка до ограничења која се периодично мијења како би наставила са инфлацијом. Овогодишња капа је 53.000 долара. Када штедите, новац је ослобођен пореза, а СЕП ИРА такође нуди нека финансијска флексибилност. Могуће је сачекати све док нисте поднели своје порезе за финансирање рачуна, па ако је ваш приход већи него што сте мислили, можете повећати допринос и смањити порезни рачун. Ако имате запослене, они не могу допринијети СЕП ИРА, али могу да дају свој допринос личном 401 (к).
2. План штедње за подстицај штедњи запослених (СИМПЛЕ) ИРА
Ако тренутно покрећете сопствени бизнис али желите да се прошири, СИМПЛЕ ИРА може бити налог који вам је потребан. Овом врстом налога можете наставити инвестирати чак и након ангажовања запосленог, али морате да подударате са доприносима ваших радника, до 3% њихове плате. Такође постоји ограничење доприноса не више од 12.500 долара годишње или 15.500 долара ако сте 50 или више. Имајте на уму да уколико желите да повучете рачун са рачуна у року од две године од његовог отварања, биће извршена казна од 25%.
3. Појединачно 401 (к)
За оне који се надају да брзо изграде рачун за пензију и који имају много новца за допринос, појединац 401 (к) је популарна опција.
Делује много попут традиционалног 401 (к) , али ваш супруг може да се придружи плану. У својству свог запосленог, у могућности сте да додате 18.000 долара свом појединцу 401 (к) или 24.000 долара ако сте старији од 50 година. Међутим, овај план није доступан за додатне запослене.
Када сте шеф, можете допринијети додатних 25 посто компензације уз допринос вашег запосленог за максимум 53.000 долара. Због тога што нема ограничења за те доприносе, можете их направити када ваше предузеће ради изузетно добро да би надокнадио године када је било теже направити такве велике доприносе. Ако имате планираног супружника, могуће је да двоје од вас дају допринос од 106.000 долара или 118.000 долара ако сте обоје 50 или старији. Ово вам такође омогућава да искористите доприносе за улов.
Ова врста рачуна је такође корисна ако мислите да ћете можда морати да преузмете кредит за ваше пословање. Правила ће се разликовати, али уопштено, можете извадити половину биланса рачуна (до 50.000 долара) и узети пет година да бисте је вратили назад.
Суштина
За самозапослене особе, ови планови су релативно ниски трошкови и лако се администрирају. Као први корак, можда ћете желети да се консултујете са својим финансијским саветником како бисте утврдили који је план исправан за вас и ваше пословање. Један од главних фактора који треба размотрити јесте да ли вам је потребна опција за пензионисање која омогућава запосленима да учествују.