Ипак, можда се питате: "Шта је 401 (к)?" И, исто тако важно, "Како ради 401 (к)?" Никад се не плашите. Овај преглед ће вам објаснити основе и помоћи вам осећај избора који имате када се ради о финансирању ваших златних година.
Шта је 401 (к)?
Појам 401 (к) односи се на део пореског закона који дозвољава појединцима да успоставе посебне врсте пореских повластица. Постоје два типа 401 (к) рачуна.
- Шта је традиционално 401 (к)?
Традиционални 401 (к) дозвољава запосленом да уштеди новац према свом пензионисању и добије одбитак од пореза. Послодавац који спонзорира план може понудити да одговара било који новац који запосленик ставља на свој рачун, такође добија одбитак од пореза. Новац у 401 (к) рачуну, који припада запосленом, може порасти одложено плаћање до пензије. То значи да не морате плаћати порез на дивиденде, камате и ренте који сте генерисали од улагања у оквиру рачуна. Након што власник 401 (к) достигне 59 година, он може почети са редовним повлачењем са рачуна, при чему се редовним порезима мора плаћати новац, као да је зарађен са платом.
- Шта је Ротх 401 (к)?
Ротх 401 (к) ради на исти начин са неколико значајних изузетака, главно је то што нема порезне олакшице дато запосленом у тренутку када он или она доприносе новцу на рачун. Уместо тога, новац расте без пореза и, по пензионисању, не би требало да се наплаћује ни један динар у порезу када се врше повлачења.
Зашто су 401 (к) рачуни за пензионисање толико привлачни?
Ако сте добри са новцем и одговорним, 401 (к) систем за пензионисање може бити много повољнији од регуларног плана пензија, јер можете пронаћи интелигентне ствари у вези са својим капиталом. За оне који се боре да се држе плана, скупљају се да често тргују и троше трошкове фрикционих трошкова , или који не разумеју како функционишу заједничка средства или берзанска тржишта, 401 (к) систем може бити непопустљива катастрофа.
Права апелација 401 (к) се своди на пореске олакшице. Са традиционалним 401 (к), умерено успешан средњи менаџер који уштеди 5000 долара у компанији са добрим користима, не би само видио порезну стопу од око 1000 долара, већ и примио одговарајућа средства од 5.000 долара, претварајући првобитни допринос од 5.000 долара на 11.000 долара одмах прије Једна инвестиција је извршена. Затим, уз то, дивиденде, приходи од камата и закупнине добијају сложени порез на одложени до пензионисања, што је често деценијама у будућности. То је сјајна комбинација која се може искористити у озбиљној стратегији изградње богатства за оне који су довољно дисциплиновани да никада не раде своје гнијездо.
Који су снизени од 401 (к) Система за одлазак у пензију?
Недостатак система 401 (к) јесте то што омогућава људима приступ њиховом новцу у хитним случајевима.
То би могло изгледати као добра ствар, али је један од разлога што је пензијски систем боље радио за више људи јер нису могли додирнути новац који је стављен на страну за њихову корист. Они нису могли направити глупу инвестицију и изгубити га. Они нису могли ићи у Лас Вегас и коцкати га на коцкама. Све док су се пензионисали након каријере службе, чекови су се појавили у пошти.
Не можемо вам рећи колико пута су ме људи написали рекавши да су морали да исцрпљују свој 401 (к) рачун, плаћају редовне порезе на доходак плус 10% од почетка повлачења казне , јер би изгубили своју кућу или имали своје возило заузете . У прошлости, са пензијским системом, они би били присиљени да донесу друго рјешење; не угрожавају њихово пензионисање.
Укратко, 401 (к) систем је распламсао јаз између богатих и сиромашних.
Они који могу да управљају својим пословима имају више могућности да раде интелигентне ствари и зарађују новац. Они који имају лоше дугорочно одлучивање или нису у стању да делују рационално када се суочавају са преокупираностима и нестабилношћу берзе, не знају да загрију своје домове током година када би требало да плове по целом свету.
Још један недостатак 401 (к) је да 401 (к) ограничења доприноса ограничавају укупну суму новца који можете сакрити сваке године. Ако сте високи доходак и ожењени, често можете да останете овако одржавајући дупло 401 (к) рачуне за оба супружника, као и за двојни традиционални ИРА . Затим, можете приступити сложенијим аранжманима као што су уговори о варијабилном ануитету осигурани индексима. Паметно структуриран, можете годишње уштедети стотине хиљада долара на рачунима за пензионисање заштићених од пореза.