6 Врсте планова за пензионисање које треба да знате

01 Индивидуални рачуни за пензионисање

ИРА је инвестициони рачун. Када се новац унесе, можете уложити у акције , обвезнице , заједничке фондове , ЕТФ-ове и друге врсте инвестиција. Можете купити и продати инвестиције унутар ИРА-а, али ако покушате да вас у потпуности извучете пре пензијског доба од 59 ½ (познат као рана дистрибуција), највероватније ћете платити казну од 10 посто и може бити подложан федералној држави и порез на локални приход.

За више информација о границама доприноса ИРА за пореску годину 2018, погледајте ову везу .

Границе доприноса ИРА 2018

02 Ротх ИРАс

За разлику од регуларног ИРА, Ротх ИРА доприноси се врше након пореза, али било који новац који се генерише унутар Ротха никада није опорезовано. Најбољи део: можете подићи повлачење доприноса које сте дали Ротх ИРА-у прије пензионисања без пенала. Ако управо почињете и мислите да ће доћи до пораста прихода, стављање новца у Ротх-у је одлично место за улагање додатних средстава, док ћете својој будућности себи давати невероватну пореску паузу.

03 401 (к) Планови

А 401 (к) је рачун за пензионисање на радном месту, који се нуди као повластица запосленом. Овај налог вам омогућава да на рачуну за одложено плаћање пореза доприносе део вашег платног рачуна пре опорезивања.

Једна од предности доприноса новца пре опорезивања је да смањите износ прихода на који се ти порези заснивају (ако зарађујете 75.000 долара и допринесете 10.000 долара, опорезујете се на приход од 65.000 долара). Плус, у 401 (к), инвестиционе добити повећавају порез на одложени до пензионисања. Ако повучете средства из плана пре старосне границе за пензију, могли бисте платити 10% казне и бити подложни савезним, а можда чак и државним и локалним порезима на доходак . Међутим, неки послодавци нуде 401 (к) зајмове .

Многи послодавци ће удвостручити доприносе запосленима на 401 (к) , обично до 6 процената (мада може " бити у потпуности " на пун износ током година). Ако не доприносе усклађености са компанијом, можда ћете игнорисати значајну корист за запослене.

Варијације на овом типу рачуна укључују 403 (б) , сличан рачун који се нуди едукаторима и непрофитним радницима; и планом 457 (б) , који је понудио владиним запосленицима.

2018 401 (к) границе доприноса

04 Ротх 401 (к)

Ротх 401 (к) комбинује особине Ротх ИРА и 401 (к) . То је тип рачуна који се нуди преко послодаваца (и зато што је релативно нов, не нуди га сви послодавци), али доприноси потичу од плата по накнадном порезу умјесто плате пред опорезивањем. Ако су испуњени одређени прописи, доприноси и зараде у Ротху никада се не опорезују.

05 СИМПЛЕ ИРА

Иначе познат као штедни подстицај за запослене ИРА, СИМПЛЕ ИРА је план за пензионисање које мале компаније могу понудити запосленима. Ако имате СИМПЛЕ ИРА , знате да ради врло слично као 401 (к). Доприноси се израђују из повлачења плата пре плаћања пореза, а новац повећава порез на пензију до пензије.

СИМПЛЕ ИРА Границе доприноса

06 СЕП ИРА

Ако сте самозапослени и нико не ради за вас, СЕП ИРА ће вам омогућити да део свог прихода придонесите на свој рачун за пензију и у потпуности их одбијете од пореза на добит. Максимални годишњи лимити доприноса су већи од већине других пореских рачуна за пензионисање.

Док расте у својој каријери, можете набавити различите планове за пензију и завршити са једним или више или појединим од ових планова. На пример, Ролловер ИРА је врста налога који вам омогућава да консолидујете 401 (к) рачун од бивших послодаваца. Такође можете претворити постојећи 401 (к) или ИРА у РОТ ИРА , платити порез данас и никада више не плаћати.

Када почнете да уштедите за пензију, 401 (к) послодавца је прво место које ће се окренути за раст одложеног пореза , али је Ротх ИРА такође одлично место за одлагање додатног новца који штедите за пензионисање или друге животне догађаје. Запамтите да је допринос Ротх ИРА-у могао бити повучен без казне прије пензије и неће се опорезовати након повлачења. Зато су 401 (к) и Ротх ИРА добра комбинација .

Границе доприноса СЕП ИРА