Комбинирајте најбоље особине 401 (к) и Ротх ИРА са Ротх 401 (к)
Ако имате опцију Ротх 401 (к) на послу, важно је разумети како и када користити. Ако немате опцију Ротх 401 (к) на послу, и даље има смисла схватити шта бисте једноставно желели да вашој служби за помоћ зна да им недостаје.
Како Ротх 401 (к) ради
Као допринос Ротх ИРА, доприноси Ротх 401 (к) нису одбијени од пореза. Ефективно, користите долар после накнаде да бисте финансирали свој допринос. Међутим, када је новац један дан који вам се пружи током пензије, цео рачун је без пореза. ( Редовна ИРА и 401 (к), с друге стране, одгођена су од пореза , што значи да ћете платити доста пореза на ваше дистрибуције током пензије).
Без ограничења прихода
Допринос Ротх ИРА-у је дозвољен само ако су ваши приходи испод одређених граница . Међутим, не постоје такве границе за план Ротх 401 (к). Ово чини Ротх 401 (к) апелантним за оне који иначе не би били квалификовани за ову опцију штедње у пензији која обезбеђује пореске стопе зараде од инвестиција.
Веће доприносне границе
Доприноси Ротх ИРА-а ограничени су на 5,500 долара (2016) или 6,500 долара (2016, ако су 50 или старији). Али Ротх 401 (к) доприноси могу бити високи од 18.000 долара (2016) или 24.000 долара (2016, ако је 50 или старији).
Међутим, обратите пажњу да су ове границе дозвољене за све 401 (к) доприносе. Као такав, да ли бисте, као 45 година, одлучили да допринесете 12.000 долара редовном 401 (к) у 2016. години, највише што бисте могли да допринесете Ротх 401 (к) је 6.000 долара. Доприноси и за редовну 401 (к) и за Ротх 401 (к) су дозвољени све док ваша комбинована количина доприноса не прелази годишњи лимит. Ипак, можете такође да уложите Ротх ИРА допринос када сте досегли годишњи лимит доприноса за 401 (к) план.
401 (к) Ограничења доприноса за 2016
Прилози за усклађивање послодаваца
Да ли или не примате одговарајући допринос ваше компаније, одређује ваш послодавац. Ако добијете једну, она се врши пре опорезивања и држи се одвојено од ваше Ротх 401 (к).
Ротх 401 (к) вс. Регулар 401 (к)
Избор плана за учешће, ако вам послодавац даје обе опције, може бити тешко. Иако постоји много варијабли које треба размотрити, најважнија је ваша очекивана стопа пореза на доходак у пензији у поређењу са вашом тренутном стопом пореза на доходак. Што је већа вероватноћа да ће ваша будућа стопа пореза на доходак бити већа, то је атрактивнији Ротх. Као такви, млади људи који могу бити у релативно ниским порезним завртима данас најтеже узимају у обзир Ротх 401 (к).
Можете покренути неколико хипотетичких сценарија за упоређивање разлика између редовних 401 (к) и Ротх 401 (к) помоћу калкулатора поређења.
Ротх 401 (к) је одлука компаније
Не свака компанија има 401 (к) план, а свака компанија са 401 (к) планом није одабрала план Ротх 401 (к). Ако не видите опцију која је наведена у вашој књизи за предности, питајте свог представника за бенефиције. Ако ваш послодавац прима довољно захтева, компанија може само додати.