Када можете да повучете новац из ваше Ротх ИРА
Постоје две врсте ИРА : традиционални ИРА или Ротх ИРА . Овде ћемо истражити правила која регулишу Ротх ИРАс.
Шта је Ротх ИРА?
Као и традиционални ИРА, РОТ ИРА вам омогућава да уштедите до 5,500 долара сваке године (или $ 6,500 ако сте 50 или старији) у пензијски штедни рачун у зависности од вашег прилагођеног прилагођеног бруто прихода (који одређује границе вашег Ротх ИРА доприноса ). Такође, као и традиционални ИРА, можете допринијети Ротх ИРА-у чак и ако сте већ покривени планом под покровитељством послодавца као 401 (к). Ако имате ИРА, дозволите вам да избаците више новца изнад пореза и изнад годишњих граница вашег другог плана.
Примарна разлика између традиционалне ИРА и РОТ ИРА је да доприноси Ротх ИРА нису умањени за порез у години када су направљени, што значи да ћете доприносити доларима након опорезивања . Иако сада плаћате порез на тај новац, исплата Ротх ИРА-а је да ће и оригинални доприноси и њихова зарада бити без пореза када направите повлачења са рачуна у пензији или другим одређеним околностима.
Али шта ако направите повлачење пре пензионисања? Ово је друго место где се РОТ ИРА разликују од традиционалних ИРА.
Погледајте Традитионал вс. Ротх ИРА за више информација о разликама између ових налога.
Ротх ИРА квалификоване дистрибуције
Ротх ИРА има неколико правила која регулишу порески третман повлачења.
У идеалном случају, сва ваша повлачења из ваше Ротх ИРА ће бити квалификоване дистрибуције , што је дистрибуција која задовољава одређене захтеве. Ови критерији дистрибуције укључују:
- Држали сте рачун за пет година (сазнајте како је израчунато ово петогодишње правило)
- Ви сте 59 или више година
Повлачења из других околности, као што су инвалидност или смрт, такође се могу дефинисати као квалификоване дистрибуције. Још једна потенцијална квалификована дистрибуција је она која испуњава услове наведене у првом путу изузећа из куће (до 10.000 доживотних ограничења).
Најважнија предност квалификоване дистрибуције је то што је без пореза на доходак, што може бити изузетно корисно у пензији. Али шта ако желите да направите повлачење које неће испунити услове за третман као квалификовану дистрибуцију?
Ротх ИРА Неквалификовано повлачење
Када сте спремни за повлачење из традиционалне ИРА, без обзира да ли сте пензионери или не, цела дистрибуција ће бити подложна порезима на приходе. Али са Ротом ИРА, то није случај. Можете подићи новац од свог Ротх ИРА у свако доба, а новац који сте допринијели увек ће бити доступан Вашем без пореза на доходак или казни. Разлог за ову разлику је чињеница да сте већ платили порез на тај новац пре него што сте је допунили вашој Ротх ИРА.
Повлачење рачуна било ког пораста на ваш оригинални допринос, међутим, биће подложно порезима и могућим казнама ако се не сматрају квалификованим дистрибуцијама. Свака неквалификована подизања изнад и ван ваших првобитних доприноса ће бити предмет пореза на доходак. А ако сте млађи од 59 година, таква повлачења ће такође бити подложна 10% раној казни за повлачење изузев ако не испуните један од неколико изузетака. Ако сте старији од 59 година и старији и повлачите из Ротх ИРА-а и не испуњавате петогодишњи захтев за задржавање, ваша зарада ће бити подложна порезима, али не казнама.
Важно је имати на уму да можете оставити имовину у својој Ротх ИРА све док живите јер ови рачуни нису предмет потребних минималних правила дистрибуције .
Ако размишљате о повлачењу Ротх ИРА-а пре пензионисања или повлачењу који се иначе не би сматрала квалификованом дистрибуцијом, обавезно сазнајте о специфичностима које се односе на порески третман неквалифицираних дистрибуција.