Финансијски тренери могу вам помоћи да остварите планове за пензионисање
Проблеми везани за дугови представљају главну препреку путовању у пензиону штедњу. Чување плана 401 (к) или ИРА може бити изазов за људе који живе на платама на плату.
Као резултат, може се лако претпоставити да пензионисање не може бити опција ако се боре са новчаним токовима и дуговима.
Добра вест је да пензионисање може бити оствариви циљ ако можете предузети неке основне кораке како бисте побољшали своје личне финансије. Један од начина да смањите финансијски стрес и преузмете контролу над вашом финансијском будућношћу је креирање и праћење финансијског плана живота. Лични план потрошње често је у сржи овог финансијског плана. Нажалост, ми увек не доносимо рационалне одлуке с нашим новцем и на наше финансијско понашање утичу различити фактори као што су наше мисли везане за новац, вјеровања и когнитивне предрасуде.
Растућа професија у области финансијског планирања је релативно млада и добро позиционирана да помаже иглу за припрему пензионисања у позитивном правцу. Проблем је у томе што већина Американаца који се баве управљањем новцем и задуживањем дуга, приступ стручњаку за финансијско планирање можда неће изгледати као одржива опција.
То је зато што се традиционални процес финансијског планирања углавном фокусира на теме везане за пензију, осигурање, имовину, порезе на доходак и инвестиције.
Финансијско тренирање има потенцијал да попуни ту празнину и обезбеди много потребну едукацију, смјернице и оснаживање за људе који траже начине да постигну неки осећај финансијске независности.
Кључ успешног финансијског тренерског односа је повјерење и искреност. Перзистентност је такође важна. Ако радите са финансијским тренером, важно је доследно упознати са својим тренером. Финансијски Финессе, финансијски добављач за рад на тржишту, утврдио је да запослени који су поновили кориснике својих финансијских веллнесс програма имали већи укупни финансијски веллнесс, били су боље припремљени за пензионисање, ефикасно управљали својим новчаним токовима и били су удобнији са нивоом дуга.
Шта је финансијски тренер?
Примарни циљ финансијског тренера је да едуцира клијенте о основама личних финансија и, помоћу заједничког приступа, помогне овим клијентима да креирају акциони план који усклађује финансијске ресурсе клијента с њиховим вриједностима и циљевима. Финансијски тренер потом покушава да мотивише и оснажи клијенте да преузму одговорност за своје финансијске одлуке. Финансијски тренер такође пружа подршку за текући процес учења и развоја. Финансијски тренери покушавају претворити финансијско знање у акцију и послужити као партнери одговорности током читавог процеса.
Како финансијски тренер може побољшати изгледе за пензионисање?
Смањење дуга и стварање личног плана потрошње може постати гориво за будућу штедњу у пензији.
Финансијски тренери могу помоћи у пружању потребних смјерница за утврђивање начина одређивања приоритета финансијским циљевима . Ефикасан финансијски тренер састаје се са својим клијентима где је у животу и нема сакривену агенду продаје или потенцијалне сукобе интереса. Када тражите финансијског тренера, увек треба да тражите непристрасног професионалца.
Важно је препознати да се тренирање, вођство и менторство од финансијског тренера значајно разликују од традиционалних финансијских савета . Као резултат тога, одговорност финансијског тренера је да помогне у оспособљавању да предузмете акције и донете сигурније финансијске одлуке. Финансијски тренери мјери њихов успјех на основу промјене понашања својих клијената.
Ево неких важних питања за тражење потенцијалног финансијског тренера:
- Да ли сте доступни путем телефона, е-поште, видео ћаскања или састанака на лицу места?
- Које професионалне ознаке имаш? Примери за тражење укључују ознаку Сертификованог финансијског планера , акредитиву ЦПА, Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦхФЦ) или Акредитовани финансијски саветник (АФЦ).
- Да ли је ово потпуно непристрасно и без продајног простора?
- Како мерите успех?
- Ако су услуге пружене као користи запосленима, да ли је наш разговор потпуно поверљив?
Ако тражите финансијског тренера, важно је веровати да је ваш финансијски тренер заиста непристрасан професионалац и не само покушава да користи концепте као што су "тренирање" или "финансијско добро" за продају улагања, осигурања или неке друге врсте стварни финансијски тренер вас неће ништа продати.