Прихватљивост, порез и инвестициона разматрања за потенцијалну Ротх конверзију
Шта је Ротх Цонверсион?
Ротх конверзија је необавезна одлука да се променити постојећи квалификовани план за пензионисање , као што је 401 (к) или традиционална ИРА , на Ротх ИРА . Тиме ћете узети новац који се тренутно третира као одложени порез и претвара га на рачун који расте без пореза. Међутим, да бисте направили такву конверзију, морате плаћати порез на износ који претварате.
Ко се може претворити у Рот?
Иако постоје границе дохотка које утичу на способност да дају Ротх ИРА доприносе, нема ограничења примања у вези са Ротовим конверзијама. Али ово није увек био случај. Пре измена пореског закона које су се десиле у 2010. години, како би сте били квалификовани за претварање рачуна о одгођењу пореза на Ротх ИРА, ваш модификовани прилагођени бруто приход (МАГИ) мора бити мањи од 100.000 долара. Уклањање ограничења ограничења прихода отворило је Ротх алтернативу конверзије за више људи.
Доношење одлуке о претварању Ротха
Претварање често има смисла ако:
- верујете да ће користи од вашег новца без пореза бити већи од трошкова плаћања пореза на конверзију
- имате новац на располагању за плаћање пореза на конверзију
Ово можда није лако одредити.
На срећу, постоје многи калкулатори који ће вам помоћи, укључујући и овај Ротх ИРА конвертор за конверзију.
Као и све анализе, резултати калкулатора су једнако тачни као и претпоставке које сте му дали. Имајте на уму следеће приликом доношења одлуке о претварању у Ротх:
- Ако очекујете да ће ваша пореска стопа бити већа у пензији него што је тренутно, претрпаност је вероватније да буде прави потез.
- Што је већа очекивана стопа повраћаја ваших инвестиција, вероватније је да је Ротх конверзија добра идеја.
- Што дуже имате до пензионисања (и, стога, док не морате да извадите свој новац из Ротх ИРА-а како бисте се подржали), боље ће се претворити Ротх .
Још један кључни фактор: узимање новца са вашег пензионог рачуна како бисте платили порез на конверзију, јака је индикација да Ротх конверзија можда није одговарајућа за вас.
Претходни недопуштени доприноси и претварање Рот
Ако сте раније унели одбитну допринос у свој ИРА или 401 (к), онда део износа који сте претворили у Ротх ИРА неће бити предмет пореза. Нажалост, не можете само извадити део који се не опорезује. Умјесто тога, влада захтијева да сваки долар који конвертујете буде подељен између опорезиве и опорезивог на основу односа који неприхватљиви доприноси представљају вриједност ваших пензионих рачуна .
На пример, ако сте раније унели одбитну допринос вашој ИРА од 8.000 долара, вредност свих ваших традиционалних ИРА-а је 80.000 долара, а ви одлучите да претворите 10.000 долара, затим 10% (8.000 од 80.000 долара) ваше конверзије или $ 1.000 ($ 10,000 к 10% = $ 1,000) није опорезовано. Плаћали бисте порез на преосталу претворбу од 9.000 долара.
Рачуни можете претворити у РОТ ИРА
Ако сте квалификовани, можете претворити традиционални ИРА или 401 (к) у Ротх ИРА. Међутим, обратите пажњу на то да обично не можете претворити 401 (к) на Ротх ИРА док још увек радите за послодавца где се држи 401 (к). Међутим, када прекинете запошљавање, можете истовремено претворити и преусмерити свој ИРА.
Сви или нико?
Многи људи не могу приуштити плаћање пореза на потенцијалну претварање Ротх ИРА-а . Нажалост, иако неки од ових људи сматрају да је конверзија њихова најбоља дугорочна финансијска стратегија, они не осјећају да стварно могу искористити предност.
Ако то звучи као ви, може доћи до другог одговора: претворити само износ вашег рачуна на који знате да можете лако приуштити плаћање пореза. Докле год наставите да испуњавате услове за конверзију, можете наставити са делимичном конверзијом из године у годину, а никада не морате да плаћате такав огроман порез, али постепено претварате рачуне за пензију у статус без пореза.