Увек не чини смисао да допринесе Маку свом 401 (к)
Када је у питању штедња за пензионисање, опште упутство је да сачувате, сачувате и сачувате још нешто.
Давање доприноса у 401 (к) или сличан план за пензионисање може изгледати као неуспјешно са бројним извештајима који истичу чињеницу да већина Американаца не осећа да су на путу да би касније у животу остварили своје циљеве примања. Заправо, већина личних финансијских експерата предлаже уштеду између 10 и 20 процената ваших прихода у току ваше радне каријере. Све ово је усмјерено ка томе да вас упознамо са 80-постотним бенцхмарком за замјену прихода.
Наравно, ово су само одреднице и ваш лични финансијски план би требао бити - па, лично .
Када бисте требали максимално допринети свом 401 (к) плану
Сугестија за најбољу праксу је да барем уштедите довољно да бисте ухватили своју компанијску утакмицу, ако сте јој пружили. Постоји много ситуација у којима је потребан изнад и изнад усклађености компаније за финансирање пензијских циљева. У 2018. години максимални износ који можете допринијети 401 (к) плану је 18.500 долара (24.500 долара за старије од 50 година).
Ево неких финансијских прекретница које треба да буду на снази пре него што што више допринесете свом 401 (к):
- Имате најмање 3 до 6 месеци основних трошкова живота који су издвојени у хитном фонду.
- Елиминисали сте дугове са кредитним картицама високе камате, личне кредите, аутомобиле, итд.
- Ви сте на путу да постигнете краткорочније финансијске животне циљеве као што су дијете, куповина куће или још једна велика куповина.
- Имате адекватно покриће животног осигурања.
- Имате формални план имовине укључујући и вољу и друга критична документа (жива воља, здравствена заштита, поверења итд.).
- Ви доприносе максималном износу на Ваш рачун за здравствену штедњу (ако је покривен високим одбитним здравственим планом)
- Имате адекватно осигурање инвалидског осигурања да бисте заштитили вас и вашу породицу ако вам недостаје посао шест месеци или више.
- Ако се приближавате пензији, имате планове за дугорочну негу (осигурање ЛТЦ-а, самопослуживање итд.).
Када бисте требали максимално допринети свом 401 (к) плану
Док доприноси до максималне количине 401 (к) можда звучи идеалан, то није прави приступ за све. Једно је да сви не могу допринијети 18,500 долара годишње у пензијски план. Ако зарађујете 50.000 долара годишње, ово је 37% вашег укупног прихода. У реду је признати да можда немате вишак новчаних токова потребних да би се то десило.
Целокупни процес планирања за пензионисање је балансирање да се касније одвоји новац, покушавајући да задовољи потребе и жеље за данас. Ако сте акумулирали значајан дуг кредитне картице или имали високу камату не-хипотекарни дуг (нпр., Већи од 6 процената), обично треба задржати смањење дуга као циљ вишег приоритета.
Слично томе, уколико немате у потпуности финансиран налог за штедњу у иностранству, можда ћете желети да се усредсредите на то пре него што повећате уштеду у пензији изнад вашег усклађености са послодавцима.
Постоје и други разлози за преиспитивање максимирања 401 (к) доприноса. Ако је ваш план за пензионисање на послу оптерећен високим трошковима или трошковима или има недовољну инвестициону линију, можда ћете желети да одустанете изнад и изван утакмице компаније. Остали порески пензијски рачуни, попут традиционалних или Ротх ИРА-а, допуштају вам да доприносе до 5,500 долара годишње (6,500 долара за оне старосне доби од 50 година и више) и даје вам више контроле над вашим инвестиционим опцијама.
Као што можете видети, понекад има смисла да извучете 401 (к), а понекад ћете можда морати ограничити ваш допринос. Први корак при утврђивању тога колико треба да допринесете је процена ваше укупне финансијске ситуације.
Ако имате солидну финансијску основу и ваш покровитељ спонзорисаног плана за пензионисање је оптерећен одличним карактеристикама, максималан допринос вашег доприноса има смисла. Ако и даље радите на другим аспектима вашег финансијског плана живота, то је знак да би требало да задржите повећање својих 401 (к) доприноса. Добра вијест је да плаћање дуга од високог камата, изградња ваше мреже за хитне случајеве и фокусирање на друге финансијске циљеве такође су важни кораци на путу за стварно финансијско добро и пружити осећај веће спремности за пензионисање.