Зашто чини смисао да сачува и 401 (к) и РОТ ИРА
401 (к) Плус Ротх ИРА
Ако редовно доприносе 401 (к ) и тражите други начин да уштедите још пензионерских долара, Ротх ИРА је сјајан избор. Инвеститори који се квалификују могу допринијети и 401 (к) и Ротх ИРА исте године, а постоје и добри разлози за то.
Док су 401 (к) доприноси са претпостављеним доларима, имовина Ротх ИРА-а долази од штедње ваших долара након пореза. Инвестиције на оба типа рачуна порасу од пореза до пензије, али новац који узимате од 401 (к) биће опорезовани док Ротх дистрибуције неће.
Доприноси Ротх ИРА-а такође могу бити повучени у било ком тренутку без пореза или пенала. Међутим, можда ћете морати плаћати порезе и казне за повлачење зараде. Флексибилност приликом приступа вашим оригиналним доприносима без пореза или пенала чини Ротх ИРА одличним штедионим средством за друге циљеве, као што је куповина куће или плаћање за градску школу или уштеду деце. И док су 401 (к) и традиционални инвеститори ИРА-а дужни да почну узимати дистрибуцију са тих рачуна у 70. години старости, не постоје потребне минималне дистрибуције од Ротха до смрти власника.
Ко је квалификован?
Ако радите за компанију која нуди 401 (к), ваш администратор људских ресурса може вам помоћи да утврдите вашу подобност. Лимит ИРС за 401 (к) доприносе износи 18.000 долара годишње током 2017. године (24.000 долара ако сте 50 или старији).
401 (к) Границе доприноса за 2017
Да бисте били квалификовани за Ротх ИРА, ваш модификовани прилагођени бруто доходак у 2017. години мора бити $ 133,000 или мање ваш статус пријаве пореза на доходак је јединствен, глава домаћинства, или вјенчани поднесак одвојено и нисте живели са својим супружником у било које вријеме током године.
Ако сте заједно удружени, пријављени бруто приход мора бити 196.000 долара или мање.
Остале комбинације рачуна за пензионисање
Ако немате 401 (к) кроз рад, можете допринијети традиционалном ИРА и Ротх ИРА цомбо све док комбиновани доприноси не прелазе укупни годишњи лимит од 5,500 долара ($ 6,500 за старије од 50 година).
Мало је смисла допринијети традиционалном ИРА-у и 401 (к) исте године, осим ако сте квалификовани за одбитне доприносе. Два рачуна су дизајнирана да чине исту ствар. Једина разлика је у томе што ИРА имају много мање границе доприноса него 401 (к) с. 2017. године можете да ставите до $ 18,000 у 401 (к) (или до 24,000 ако сте 50 или старији) и 5,500 долара у ИРА (или до 6,500 долара са доприносом доприноса). Инвеститори који имају 401 (к) не могу аутоматски да се квалификују за одбитку одбране ИРА.
Ако учествујете у 401 (к) плану на послу и поједете или поднесете пореску пријаву као шеф домаћинства, можете се квалификовати за потпуну одбитку ако је ваш модификовани АГИ мањи од 62.000 долара. Износ смањења се фазира са прилагођеним бруто приходима (АГИ) од између 62.000 УСД и 72.000 УСД у 2017. години. Појединци са приходом изнад 72.000 УСД неће вероватно да се квалификују за одбитни допринос ИРА.
За венчане парове који подносе скупне пореске пријаве и обухваћени су 401 (к) или сродним планом на послу, одбитци почињу да се укидају на 99.000 долара и ограничени су на 119.000 долара. Из перспективе финансијског планирања препоручљиво је у потпуности искористити било који послодавац који одговара доприносу плану за пензионисање на послу пре разматрања ИРА-а.
Ако зарађујете приходе од самосталних или уговарачких радова са стране, можете допринијети плану за пензионисање малих предузећа, као што је СЕП ИРА . Доприноси СЕП-а се у потпуности одбијају до 25 одсто бруто годишњег прихода или 54.000 долара у 2017. години, чак и ако максимално извучете своје 401 (к) доприносе, што може заиста утјецати на Ваш порезни рачун.
Колико да допринесете 401к и Ротх ИРА
Ако ваш послодавац одговара 401 (к) доприносима, има смисла доприносити бар исто колико и проценат који одговара.
Пуни 10 до 15 процената прихода прије пореза је добро правило за озбиљне пензионерске инвеститоре. Након тога, извуците Ротх ИРА или барем оставите по страни колико год можете у току целе године. Пореске олакшице ће се исплатити, посебно ако очекујете да ће се порез на доходак повећати током времена.
Садржај на овој страници је само за информације и дискусију. Није намијењена професионалним финансијским савјетовањем и не би требала бити једина основа за ваше одлуке о инвестицијама или планирању пореза. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.
Ажурирано Сцотт Спанн