Какав је Ротх 401 (к), како то ради, и када треба узети у обзир један
Шта је Ротх 401 (к)
Ротх 401 (к) је управо оно што звучи: то је комбинација 401 (к) и Ротх ИРА .
Као 401 (к), нуди га послодавац, доприноси се извлаче из плата и могу се уложити за пензионисање у одређеном броју дефинисаних инвестиционих избора. Као Ротх ИРА, доприноси се урађују након пореза (за разлику од доприноса 401 (к) пре опорезивања), али новац се опет опорезује, чак и када се повлачи на пензионисање у 59 или по 59. години старости. (Ја кажем "уопштено" јер су правила Ротх-а за повлачење нешто незгодно. На примјер, морате бити уложени пет узастопних година прије него што повучете новац.)
Ротх 401 (к) Границе доприноса
Границе доприноса за Ротх 401 (к) су исте као и оне за редовну 401 (к). 2018. године можете да допринесете до $ 18,500 за Ротх 401 (к). Ако сте 50 или старији, можете да допринесете додатних $ 6.000 у било којој години. Упоредите ове максимуме са онима за Ротх ИРА: 5,500 долара годишње у 2018. години, са додатним $ 1,000 у доприносу доприноса. Плус, има мање ограничења за подобност за Ротх 401 (к).
Ротх 403 (б)
Ако радите у непрофитној или школској школи, можда сте видели Ротх 403 (б) у пензионој понуди ваше компаније. Као што 403 (б) ради као 401 (к), Рот 403 (б) ради као Ротх 401 (к). Дакле, можете доносити своје одлуке исто као и ако бисте имали Ротх 401 (к).
Предности Рота 401 (к)
Ако мислите да ће ваши порези бити већи у пензији него данас, Ротх 401 (к) има пуно смисла. Сада плаћате нижу порезну стопу на вашу инвестицију и без икаквих пореза у будућности. За богатејше појединце који нису подобни за традиционалне Ротх ИРА-појединце са измењеним прилагођеним бруто приходом више од 135.000 долара у 2018. години нису квалификовани, као што су парови који заједно уносе 199.000 долара у 2018. годину - Ротх 401 (к) је одличан начин да се упусти у ову стратегију пореза на пензије. Са традиционалним 401 (к), када повучете средства на пензију, плаћате порезну стопу између 10% и 37% или више у зависности од вашег порезног разреда . Не можете предвидјети где ће се порези водити у будућности, али ако очекујете да сте у вишим порезима пореза на доходак током ваших година за пензију, Ротх 401 (к) би могао имати више смисла.
Млади људи који још нису основани у својој каријери, вероватније ће видети будућност пореза, што чини Ротх 401 (к) или Ротх ИРА одличним начином штедње на будућим порезима. Али, ако сада остварујете добар износ прихода и очекујете да ће се ваша пореска стопа знатно пасти у пензији, редовна 401 (к) може бити боља опклада.
Недостаци Рота 401 (к)
Али пре него што исплатите све ваше штедне пензије у Ротх 401 (к), узмите у обзир њихов највећи недостатак у поређењу са 401 (к): доприноси након пореза. Са традиционалним 401 (к), доприноси се праве пре опорезивања, тако да нема валуте на долар утицај на вашу плату. А 401 (к) такође вам нуди изврсну могућност снижавања вашег опорезивог прихода и Вашег пореза на доходак без осјећаја превише финансијског бола. С обзиром да су Ротх 401 (к) доприноси након отписа пореза, ваша плата ће имати већи погодак. Погледајте разлику користећи традиционални 401 (к) вс. Ротх 401 (к) калкулатор.
Ролловери за Ротх 401 (к) с
Осим велике разлике после пореза, Ротх 401 (к) ради пуно попут редовног 401 (к) с. Када напустите један посао за другу, можда ћете имати могућност да задржите свој Ротх 401 (к) где је са бившим послодавцем, да бисте га преместили у план свог новог послодавца ако се тамо нуди Ротх 401 (к) или преместите га у Ротх ИРА ролловер, где ћете бити подложни истим правилима повлачења.
Шта треба да радите?
Можете допринети и 401 (к) и Ротх 401 (к), али ограничења доприноса су за комбиноване рачуне. Дакле, да ли бисте померили неке од ваших 401 (к) доприноса у Рот 401 (к)? Стварно зависи од пореских фактора који су горе описани. Можда желите да наставите са циљем да повећате доприносе за вашу редовну 401 (к) и добијете Ротх ИРА који спонзорира послодавац. Ако не намеравате да допринесете више од 5,500 долара до 6,500 долара, регуларни Ротх ИРА вам даје исте погодности које бисте добили са Ротх 401 (к). Ако имате могућност да допринесете обојим рачунима за пензионисање, комбинација 401 (к) и Ротх ИРА чини много смисла за финансијске оверацхиевере.
Више од 50% великих послодаваца нуди Ротх 401 (к). Ако сте заиста заинтересовани за опцију Ротх 401 (к) и ваш послодавац тренутно не нуди понуду, замолите их да га додају. То не боли, а то је још једна опција инвестирања која вам може помоћи у изградњи здравог финансијског прихода у пензији.
Садржај на овој страници је намењен само за информације и дискусију, и не би требало да буде основа за ваше инвестиционе одлуке. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.