Узми прави зајам за посао
Лични кредити
За мање пројекте, лични кредит је лако решење. Можете користити средства за све што желите, укључујући и пројекте који се не квалификују као "потребе". Ако инсталирате прскалице или правите мање козметичка побољшања, лични кредит би могао бити одговарајући.
Јефтино и једноставно: трошкови затварања личних зајмова су обично доста ниски, посебно ако задржите велику величину кредита. Процес подношења захтева није толико тежак као пријава за зајам за домаћи капитал, а не морате платити процјене и друге услуге које ће бити одобрене. Такође, лични кредити од вас не захтевају да залогујете било шта као колатерал .
Брза отплата: За разлику од станарских кредита који могу имати отплату од 15 до 30 година, лични кредити обично трају мање од 10 година. Иако то значи да ћете имати релативно висока плаћања, нећете бити заглављени са исплатама за следеће неколико деценија. Плус, растезање исплата доводи до високих трошкова за животне интересе.
Каматне стопе: Лични кредити често долазе са вишим каматним стопама од станарских кредита, па ћете морати пажљиво процијенити ваше опције. Ако имате велики кредит и довољан приход за отплату, можете очекивати стопу знатно испод 10 посто.
Али кредитне картице су такође лични кредити. Стопе на кредитним картицама варирају од промена од 0% до више од 20% АПР за зајмопримце са лошим кредитима.
Хоме Екуити Лоанс
Опсежнији пројекти могу захтевати да се позајмите против капитала у вашем дому. Друга хипотека може бити корисна на више начина.
Ниже тарифе: Обавезујући свој дом као колатерал, требало би да се квалификујете за ниже камате него што бисте добили уз лични кредит. Компромис је да су посљедице неизвршавања тешке. Ако не можете да извршите плаћања из било ког разлога, ризикујете одузимање .
Велики кредити: Осигурани кредити побољшавају ваше шансе да се одобри за велике зајмове. Ако имате у свом дому значајан капитал , друга хипотека може бити једини начин приступа тим средствима.
Трошкови затварања: Задуживање према вашем дому ретко је јефтино, али друге хипотеке су скупље од куповине кредита (или рефинансирања).
Рефинансирање готовине
Рефинансирање такође може обезбедити финансирање које вам је потребно за побољшање куће. Нови кредит може заменити постојећи кредит за станове, а можете мало позајмити да бисте платили пројекте побољшања. Можда не поседујете средства - али новац је на располагању за плаћање за уговараче и материјале.
Кредити до вредности: Ако сте у искушењу да готовите новац за пројекте побољшања, упознајте се са вашим односом између кредита и вредности (ЛТВ) . Потребно вам је довољно праведно да стратегија има смисла. Ако имате минимални капитал, владини програми испод могу вам помоћи да будете одобрени.
Трошкови рефинансирања: Пошто добијате потпуно нови кредит за стан, трошкови затварања могу учинити рефинансирање скупим.
Такође, продужавате живот вашег кредита, тако да ће нове месечне уплате углавном ићи ка интересу уместо да смањују вашу позајмицу. Али увек можете платити више и раније елиминисати свој дуг .
Програми за побољшање куће: Неки програми за кредит су дизајнирани да вам помогну да надокнадите додатни новац за надоградњу. На пример, хипотека хипотеке Фанние Мае ХомеСтиле вам омогућава да купите или рефинансирате помоћу вредности "као што је завршена" у дому да бисте израчунали расположиви кредитни салдо.
Владине програме
Ако имате питања везана за кредите или ограничени капитал, програм зајмова од владе може вам помоћи да будете одобрени. Питајте своју банку, кредитну заједницу или оригинатор кредита ако раде са овим програмима.
- ФХА Титула И кредити вам омогућавају да позајмите до 25.000 долара, чак и ако немате власништво у вашем дому. Ако имате произведени дом који се сматра личним имовином, можете добити до 7.500 долара. Средства морају ићи на стална побољшања, а луксузне надоградње нису дозвољене.
- ФХА готовинско-рефинансирање обезбеђује новац који можете користити за све што желите, укључујући "луксузне" или не-суштинске надоградње. Са максималним ЛТВ од 85 одсто (што је ниже од других ФХА зајмова ), потребан вам је довољно капитала за коришћење овог програма.
- ФХА 203к је још једна опција за рефинансирање и финансирање побољшања, а можете ићи изнад 85 посто ЛТВ. Међутим, ФХА ограничава начин на који користите средства и ко може да ради посао.
- ВА рефинансирање готовог новца дозвољава ЛТВ-има од 100 посто без хипотекарног осигурања.
Где да позајмим
Купујте међу неколико различитих врста кредита. Неки зајмодавци нуде јединствене програме који могу бити савршено прилагођени вашим потребама - док други зајмодавци нису у могућности да вам помогну. Добри извори финансирања укључују:
- Банке, укључујући локалне кредитне задруге и институције у заједници. Мала установа са фокусом на ребуну највероватније ће понудити конкурентне стопе, а обично су спремни да раде са корисницима који имају мање од савршеног кредита.
- Онлине кредитори . Зајмопримци на тржишту, укључујући и класичне кредите за пеер-то-пеер (П2П) , такође могу бити одличан извор кредита за побољшање дома. Брзо доносе одлуке о одобравању, а њихови ниски надмоћни и жељни инвеститори помажу да се каматне стопе смањују.
- Специјализовани зајмодавци. Неке финансијске компаније се фокусирају на одређене типове пројеката за побољшање дома, и може имати смисла кориштење тих извора. На пример, надоградње енергетске ефикасности могу бити доступне кроз локалне програме процењене вредности чистоће енергије (ПАЦЕ) , или ваш извођач може имати доступне финансијске могућности. Међутим, кључно је упоређивање тих кредита са другим алтернативама.
- Хипотекарни зајмодавци. Ако посудите против своје имовине, требаће вам зајмодавац који вам може помоћи у рефинансирању или другој хипотеки. Добијте најмање три цитата и упоредите порезе за порез и камате како бисте пронашли најбоље решење. Проверите код хипотекарног брокера, локалних банака и кредитних синдиката и онлине хипотекарних кредитора за одређивање цена.