Да ли бисте дозволили да неко преузме ваше плаћање аутомобила?
Кратак одговор: чак и ако можете наћи некога ко треба да заузме своје место, много је боље продати аутомобил или се потпуно извући из закупа.
Искушење
Са било којим зајамом, било да имате кућу или плаћате камион, изгледа да је одлична идеја: наћи неког ко је вољан и способан да изврши потребна плаћања и оде од договора. Купац има користи од ниских трошкова и предвиђеног плаћања. Кредитац добива да настави да прикупљају исплате као да се ништа није десило. Најважније, добијате слободу да кренете - сви победјују.
Нажалост, то је компликованије од тога.
Ризик
Ви сте и даље одговорни за плаћања док потпуно не откажете било какве уговоре које сте направили. Ако сте поднели захтев за кредит, ваш кредит је на линији, а ви сте одговорни за добијање исплаћеног кредита. Тај ризик не пренесе на некога ко једноставно заузме ваш аутомобил и почиње да плаћа.
Ако плаћање престане да стигне (из било ког разлога - ваш зајмоптер може умрети, промјенити мишљење, изгубити посао или уништити аутомобил), зајмодавац или компанија за изнајмљивање ће предузети мјере против вас (зајмодавци немају законско право да иду након вашег "купца" јер немају потписан уговор).
То би могло укључити слање вашег рачуна у збирке, подношење тужби, прикупљање плата и још много тога.
На крају, ваш купац нема никакву кожу у игри.
Најбоље решење
Да бисте елиминисали ризик, уклоните своју одговорност за отплату, продајте свој аутомобил (чак и ако и даље дугујете новац ) и исплатите кредит.
Уз један мање месечно плаћање, можда би било лакше да се квалификује за нови кредит .
Сигурно можете питати вашу банку о преносу кредита неком другом. Мало је вероватно да је ово опција, али никада нећеш знати док не питаш.
Ако сте закупили возило, можда бисте покушали да га продате и исплатите закуп. Ваше возило има вредност и можете користити тај једнакост да бисте генерисали готовину (можда нећете добити довољно да бисте га у потпуности исплатили, али барем ћете направити неупоредност у стварима).
Такође би било могуће пренијети закуп у трансакцију гдје је одговорност за отплату званично пребачена на неку другу. Неколико веб локација нуди ову услугу - али радите своје истраживање како бисте осигурали да радите са угледним (и постарајте се да је ваша одговорност 100% елиминисана).
Алтернативни приступи (профили и слабости)
Ако не можете правно ослободити одговорности за отплату, имате још неколико (иако мање атрактивних) опција.
Рефинансирање:
У зависности од ваших потреба, рефинансирање кредита може понудити помоћ. Нарочито ако је ваш кредит побољшан од када сте купили возило, нови кредит би могао да се деси са нижом стопом и нижим исплатама.
Ако рефинансирате, можда би било искушење ићи на најмању могућу могућу исплату.
Да бисте то урадили, изабрали бисте најдужи кредитни рок (на примјер, пет година или више), додајући те године у вријеме које сте већ платили. Али пазите: док је ниска уплата атрактивна, растезање зајма ће вас коштати више у дужем року . Почињете са новим зајмом, што значи да се вратите на ране године кредита када су ваши каматни трошкови на највишем нивоу.
Трговина
Ако желите другачије возило, можете трговати својим постојећим возилом и додати неплаћени износ кредита новом салду новог кредита. Али то је ријетко добра идеја - баш као што је истекло кредит (који кошта више у интересу), само добијате велики кредит за свој нови аутомобил.
Репоссессион
Ако ниједна од горенаведених опција не функционише (и морате да се извучете из кредита), можда је најбоље да вам кључеве предате свом зајмодавцу.
Ако добровољно предате возило , нећете платити пуне трошкове враћања у промет - али ћете и даље бити одговорни за било који неплаћени износ, а ваш кредит ће пасти. Али барем ћете ослободити новчани ток и можете започети процес даље кретања. Разговарајте са саветником за кредит пре него што престанете са плаћањем или предајте своје возило.