Приходи, новчани токови и повлачења нису исте ствари.
Оно што вам је потребно у пензији је новчани ток . Сваког месеца имате трошкове и потребан вам је новац који ћете урачунати у трошкове. У зависности од тога како планираш за пензионисање, тај токови готовине могу долазити са различитих места, а не све то одговара техничкој дефиницији прихода.
Хајде да погледамо како се новчани ток пензија разликује од прихода.
Цасхфлов у односу на приходе
Рецимо да процењујете да ћете морати купити аутомобил сваке десет година у пензији. Приликом одласка у пензију купујете ЦД или обвезницу која ће сазвати за десет година да би финансирала вашу следећу куповину аутомобила. Када сазна планираш да потрошиш и главницу и интерес за куповину аутомобила. Имаћете новчани ток који вам је потребан за куповину аутомобила, али када ЦД или обвезница сазриме, неће се пријављивати као приход на вашој пореској пријави. Уместо тога, пријавит ћете камату коју је ЦД остварио као приход на вашој пореској изјави сваке године на путу - иако дозволите да се камата нагомилава.
Приликом одласка у пензију, желите да планирате своје потребе за новчаним токовима и изаберете инвестиције које имају одговарајући ниво ризика како би одговарале тим потребама.
Износ прихода који пријављујете за вашу пореску пријаву може бити сасвим другачији од годишњих потреба новчаних токова. На пример, приликом раног пензионисања, можете пријавити мање прихода на вашу пореску пријаву, а у каснијој пензији можете пријавити више прихода - ипак, ваш новчани ток може остати исти.
Како то може бити?
Претпоставимо да се пензионишете на 65 година, али направите план и започните социјално осигурање у доби од 70 година. Да бисте задовољили потребе вашег новчаног тока од 65 до 70, купите тренутни ануитети са петогодишњим исплатом и купите је без пензије. Уплата месечног ануитета који добијете ће обезбедити новчани ток, јер свака плаћања која добијате је комбинација главнице и камате; али само део учешћа сматра се опорезивим приходом на вашој пореској пријави, тако да у овој ситуацији имате више новчани ток од прихода.
Сада брзо напријед седам година. У старости од 70 ½ од вас се тражи да узмете годишње дистрибуције са ваших пензионих рачуна. Ови повлачења се пријављују као опорезиви приходи на вашу пореску пријаву. Сваке године старије морате повући већи део свог преосталог пензионог рачуна. Можда нећете морати све потрошити. У овом случају, имате више прихода него што вам је потреба за новчаним токовима.
Да ли је реч о терминологији?
Осим ако немате пуно новца у односу на износ новчаних токова који ће вам требати у пензији, мало је вероватно да ћете моћи да зарадите од свог прихода; уместо тога вероватно ћете морати да користите неког од ваших директора тако што ћете пратити план који вам омогућава да га искористите умереним темпом, тако да имате угодан животни стил за пензионисање, а истовремено не ризикујете да истрошите новац.
Овакво планирање решава за количину новчаних токова које ће вам требати.
Није битно да ли то називате приходом или новчаним токовом или повлачењем рачуна; оно што је важно је да ако радите са планером за пензију или разговарате са својим супружником, да се слажете и разумете шта мислите када користите ове речи. Ово ће смањити конфузију док почнете да имплементирате свој план и помоћи ћете да се постигне гладак прелазак у пензијске године.