ФХА 203к Основе
Неке некретнине су готово савршене - локација је добра, а имовина има потенцијал, али треба направити значајна побољшања.
Без тих поправки кућа можда неће бити погодна за живот, а зајмодавци можда неће бити вољни да финансирају кредите на некретнинама са проблемима.
ФХА 203к вам омогућава да претворите ту имовину у кућу (и да бисте ту особину извадили из тржишта и поново постали вриједан дио заједнице).
Поправка и куповина Фонда: Можете да позајмите довољно да купите довољно плус да бисте направили неопходна побољшања. Пошто је укључена Федерална управа за стамбена питања (ФХА), зајмодавци су спремни да крену напред са имовином коју иначе не би додирнули.
Привремено становање: Осим ако не желите да живите у грађевинској зони, потребна вам је средства за друге стамбене аранжмане. У одређеним случајевима, можете додатно позајмити да бисте покривали станарину или вашу постојећу хипотеку до шест месеци.
Преглед пројекта: Ваш пројекат мора бити завршен у року од шест мјесеци. Средства се стављају на есцров рачун и исплаћују се уговарачима пошто је посао завршен.
Од суштинског је значаја радити са реномираним извођачима који не обуздају и који су упознати са процесом 203к.
Подобност: Власник / станари и непрофитне организације могу користити ФХА 203к, али не и инвеститоре. Програм је дизајниран за једну до четири јединице, али власници апартмана и станова могу користити програм за унутрашње пројекте.
Не треба вам савршен кредит - јер ФХА штити зајмодавце у случају да подразумевате, лакше се квалификују. И даље вам је потребан довољан приход за покривање плаћања. Најбоље је да однос дуга и прихода буде боље од 31/43, али можда ћете моћи ићи више.
У зависности од врсте унапређења које сте планирали, друге врсте кредита могу бити боље прилагођене. За еколошки одрживе пројекте (попут надоградње на енергетски ефикасније системе грејања и хлађења) зајам ПАЦЕ-а може обезбедити средства . ПАЦЕ је доступан и за пословне просторе.
Детаљи зајма
Морате да позајмите најмање 5.000 долара, а постоје и максималне границе које одређује ФХА који се разликују по локацији. За већину људи који купују једно-породичну кућу која није екстравагантна, спада у ове границе. За мање пројекте ограничена ФХА 203к (раније под називом Стреамлине 203к) омогућава вам да мање позајмљујете са лакшим процесом.
Можете посудити довољно да финансирате 110 посто пројектоване вредности куће након побољшања. Процењивачи ће прегледати ваше планове и узети у обзир будућу вредност вашег дома у обзир.
Каматна стопа: Каматна стопа ће се разликовати, у зависности од стопе уопште и вашег кредита. Очекујте да платите стопу од 1% или више него што бисте платили на стандардном зајму.
Размислите о томе као цену лакшег одобравања (или увезивање и ваших куповина и побољшања кредита у један). Осим тога, зајмодавци морају радити додатни рад праћењем напретка вашег пројекта и руковањем исплата. У исто вријеме, зајам је осигуран од стране ФХА, тако да зајмодавци могу понудити нижу стопу него што бисте добили другде. Упоредите понуде и добијете кредит који најбоље одговара за вас. 203к зајмови могу бити кредити са фиксном каматном стопом или варијабилном каматном стопом уз отплату до 30 година.
Учешће: Са 203к зајмом, као и остали ФХА кредити, можете платити само 3,5 одсто унапред. Али постоје добри разлози за веће учешће кад год можете.
Извођачи и ДИИ
203к зајмови дају вам прилику да направите значајна побољшања у вашем дому. Такође можете да урадите оно што вам највише одговара: ако желите да користите зелене или енергетски ефикасне уређаје и материјале, слободни сте да то учините.
Не можете финансирати луксузне предмете кроз 203к, али можете направити драматична побољшања.
Нажалост, генерално вам није дозвољено да радите сами. Чак и ако сте квалификовани, лиценцирани извођач радова, немојте очекивати да ће се носити са свим радом.
Морате користити лиценциране извођаче радова за све радове, а важно је да знају да користите 203к. Ово би могло искључити одређене раднике које сте користили у прошлости и развили однос. Процес 203к је у вези са папирологијом и слиједећи одређена правила, па се држите за мање слободе него што сте можда замишљали када сте ремодирали свој дом.
Ако сте инвеститор који се надају да ће флиповати куће, постоје боље опције, укључујући и новац од приватних зајмодаваца .
За и против
203к зајмови су одлични за побољшање имовине за коју се надате да ће живети. Међутим, користи никад не долазе бесплатно.
Трошкови: ФХА 203к зајмови могу бити или можда неће бити ваша најповољнија опција. Платићете премију осигурања за хипотеку (МИП), а плаћате и малу накнаду за сваку месечну уплату. Твој зајмодавац такође може да наплати " допунску накнаду за порекло " (већа од 1,5% или 350 УСД). Остали не-203к зајмодавци сигурно ће наплаћивати таксе, тако да морате да добијете цитате из неколико извора (гледате неколико различитих врста кредита) пре него што донесете одлуку.
Папирни рад: Ови кредити су познати по папирима. Напунићете бројне форме, а ваши извођачи су такође подложни неком од ових болова. Ако немате стрпљење да пратите све, размислите о другим могућностима.
Време: Поред времена потребног за бављење папирологијом, мораћете да сачекате одговоре од ФХА и вашег зајмодавца. Они имају управо толико (или више) папирологија да раде на њиховом крају. Нарочито ако покусавате да купите некретнину на конкурентном трзисту, то мозе бити разбојник.
Тражени стандарди: Можда имате одређена побољшања у виду, али ФХА такође захтева да се бавите питањима здравља и сигурности и испуњавате све грађевинске кодове. Боја олова, електрични проблеми и други предмети могу се неочекивано додати на вашу листу пројеката. Суочавање са тим проблемима је вероватно добра идеја у сваком случају, али имате мање избора када и како да решите те проблеме.