ФХА кредити имају многе погодности за куповину кућа или рефинансирање
ФХА кредити су почели да изгубе услугу крајем деведесетих година прошлог века, када су домаће вредности почеле да расте по инчу, превазилазећи лимите ФХА хипотеке, а продавци су се уздржали од строгих смјерница за оцјењивање ФХА и високих трошкова хипотекарног осигурања. То се од тада промијенило. Немојте бити заведени у старе начине размишљања. ФХА смјернице су се појавиле и много су опуштеније.
Како ФХА кредити раде
Прво, разјаснимо неколико заблуда. За почетак, ФХА не даје зајам или гарантује зајмове . Осигурава зајмове. Осигурање уклања или минимизира подузетнике са ризиком ризика када купци падну мање од 20%. Без даљег одобрења ФХА, одобрени кредитори су овлашћени да:
- Узмите апликације за кредит
- Захтјеви за процесни кредит
- Закључите и затворите зајам
ФХА хипотекарни граници
Моји родитељи су купили наш први дом 1955. године за 9.000 долара уз зајам ФХА. Скоро је незамисливо размишљати о кући који то данас кошта. Као резултат тога, ФХА периодично мења своје хипотекарне лимите.
Од 1. јануара 2009. године, максимални лимит хипотеке у подручјима са високим трошковима је 115% локалних медијских цијена, а не прелази 625.500 долара. Максимална ограничена кредитна линија је 417.000 долара за породичне резиденције у цијелој држави. Ваша област би могла да подржи нижу границу хипотеке. Ево како пронаћи свој лимит ФХА хипотеке.
ФХА кредити дозвољавају повраћену историју кредита
Ако је ваш кредит мањи него савршен, ФХА би могао бити кредит за вас. Можете се квалификовати за кредит ФХА, иако сте имали финансијске проблеме.
- ФИЦО бодови могу бити нижи од оних за конвенционални зајам.
- Стечај. Можете добити ФХА зајам од једне до двије године од датума стечаја стечаја , све док сте одржали добар кредит од када су дугови отпуштени.
- Форецлосуре. Ако задржите кредит у изврсном облику од отписа, ФХА кредит ће вам бити на располагању три године од завршног датума вашег отписа.
ФХА кредити имају конкурентне стопе и услове
Данашњи услови су прилично јасни. Наиме, на многим тржиштима, стопе и услови су бољи од оних за 80% / 20% кредита за пеггибацк.
- Постоји мало или никакво прилагођавање каматне стопе за ФХА кредит, јер се стопе варирају у оквиру 12,5 процената конвенционалног зајма.
- Осигурање хипотеке се финансира у кредит, што значи да је премијум процентуални додатак у износу кредита уместо да буде плаћен у џепу. Поред тога, мали износ за премију осигурања хипотеке се додаје на месечну исплату, али је далеко мањи од премија осигурања приватних хипотека.
- Од 1. јануара 2009. године, зајмопримци могу финансирати 96,5% куповне цене и спустити 3,5%. У неким случајевима, када се комбинују са другим врстама кредита, пада може бити нула.
- Дозвољени коефицијенти дуга су већи од граница односа дуга наметнутих за конвенционалне кредите.
ФХА кредити захтевају мање поправака
У једном тренутку, захтеви за поправку ФХА били су толико претјерани да би продавци попустили цену листе купцима који би пристали да добију конвенционалне кредите над ФХА кредитима. Данас се смјернице за поправку ФХА појављују разумније.
- Покварени кровови који кашњење још увек треба заменити, али старији кров не захтева замену ако не цурења.
- Прозори који се држе након отварања или скидања панела не захтевају замену.
- Оцене ФХА не праве простор за кућну инспекцију и никад не могу. Купци би и даље требали добити професионалну кућну инспекцију.
ФХА кредити су доступни сваком купцу куће који намерава да заузме имовину, али се најчешће користи од стране купаца за куповину и купаца са ниским до средњим приходима. Међутим, не постоје квалификације за ограничење прихода. Чак и милионер може извадити зајам ФХА, с обзиром на ограничења на основу кредита на основу локалитета.
Трумп Администрација Удаљена ФХА Лоан Сутс поставио Обама од стране
Непосредно пре него што је председник Обама напустио функцију, његова администрација је успоставила смањење трошкова за ФХА који би ступио на снагу 27. јануара 2017. године. Ово ново административно наређење смањило је трошкове МИП (премиум премије осигурања) у неким случајевима од .85 до. 60 (варира са матрицом). Смањење основних тачака је направила администрација Обаме у покушају да надокнађује растуће каматне стопе и повећава број зајмопримаца који би се квалификовали за кредит ФХА. Предвиђено је да уштеде домаће купце око 500 долара годишње.
У року од неколико дана од ступања на дужност, председник Трумп је елиминисао ову смањену стопу кредита ФХА. Иако би неки могли да тврде да суспензија стопе Обаме коју је смањио предсједник Трумп одузима корист коју још нико није примио, овај неочекиван потез одлагао је гомилу затварања некретнина планираних крајем јануара 2017. године. Пошто трошкови за ФХА зајам се промијенио, ТРИД прописи захтевали од хипотекарних компанија да поново открију и дају купцима још три посла пре него што купци могу потписати документе о зајмовима.
У једном таквом случају, купац у Сацраменту је куповао кратку продају, са кратким писмом одобрења за продају који је истекао 30. јануара 2017. године. Трумпова акција спречила је купца да затвори кратку продају 30. јануара. Морали смо молити кратког зајмодавца да нам дају још 2 дана да затворимо депонију и, иако зајмодавка није била у обавези да одобри продужење, банка је разумела нашу ситуацију и дала нам још два дана.
У изјави објављеној од стране Националне асоцијације за некретнине, предсједник Виллиам Е. Бровн је предвидео 750.000 до 850.000 власника кућа ће сада платити више да би добили зајам ФХА под администрацијом председника Трумпа.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.