Од кључног је значаја да се прегледају ознаке корисника.
Зашто упоређивати корисничке ознаке?
Многи људи занемарују да ажурирају своје корисничке ознаке након брака, развода или других промена у породичној ситуацији.
Лако је заборавити да то уради, и наравно, то укључује папирологију и ко воли папирологију?
Проблем са овим; ознака корисника је правно обавезујући документ и замењује вашу вољу. То значи да без обзира на тренутни статус везе, и без обзира на то шта ће ваша струја показати, имовина ће ићи на особу коју сте именовали у корисничкој ознаци кад год сте последњи пут ажурирали.
Корисничке ознаке трумпирају вољу
Неки људи мисле да је ажурирана воља све што вам треба. Ваша воља или поверење неће преузимати оно што је назначено у корисничкој ознаци на политици животног осигурања, ануитету или пензијском рачуну (као што је ИРА или 401 (к) план). Именовање корисника има предност, или као што је један покер играч рекао "корисничка ознака одбија вољу". И ако не намеиш некога на ИРА рачуну? Државни закони онда могу утврдити коме иде. Из тог разлога, важно је да ажурирате своје корисничке ознаке како бисте одражавали своје тренутне жеље.
Пример планирања лоше лоше
Радио сам са клијентом који је супруга радила за велику националну одбрамбену компанију. То је био други брак, а када се разболела озбиљним раком, имала је повјерење. Желела је да двоје дјеце и мужа добију једну трећину њене имовине. Међутим, она није ажурирала своју корисничку ознаку са својим 401 (к) планом, тако да је велики рачун све директно отишао мућу.
Желео је да поштује своје жеље (срећом за децу од свог претходног брака), али ако је зарадио 401 (к) и платио дјеци, морао би пријавити све приходе од пореске пријаве. Он и деца су уместо тога одлучили да успоставе ИРА на његово име, али са децом која су именована као корисници, и сложили су се са сваку дистрибуцију коју им је дао да би могао задржати довољно да покрије порезе. Ово се испоставило у реду, али ће то бити текући административни проблем годинама. Овакав проблем се могао избјећи ажурирањем корисничког формулара за пензионисање код послодавца жене. (Напомена: послодавац није имао избора - они морају пратити образац за означавање корисника и не могу промијенити дистрибуцију након смрти, чак и ако све стране слажу с промјеном.)
Како прегледати корисничке ознаке
Направите списак сваког пензионог рачуна, полиса животног осигурања и ренте који имате. Додајте две колоне на листу; један за корисника и један за датум. За сваки налог или полису упишите корисника и датум када је последњи пут ажуриран. Поред примарног корисника, такође треба назвати контингентног корисника . То значи да ако примарни корисник претходи вама, већ сте већ навели на који ће рачун потражити.
Држите ову листу у фолдеру за везу или датотеку заједно са другим важним документима. Без обзира на било какве промене, учините га навиком да повучете овај регистратор једном годишње и прегледате информације у њему.
Ако требате ажурирати корисника, контактирајте компанију. Они ће вам послати образац за означавање корисника који ћете морати попунити, потписати и вратити им.
Шта о поверењу?
Многи људи успостављају поверљиво живо поверење , које управља свим средствима која су названа повјерењем. На пример, могли бисте да наведете банковне рачуне, инвестиционе рачуне и некретнине у поверењу. Ви сте повереник и контролишете имовину док сте живи и здрави. Документ о поверењу назива надређеног налогодавца, тако да ако постанете неспособни или умријети, повереник може лако да преузме без много административних проблема.
Са ИРА или 401 (к), стварна особа мора бити власник рачуна. Не можете преименовати ИРА или 401 (к) у поверење. Можете поверити поверење као корисник вашег ИРА-а, али то може бити и недостатака. Ако имате значајна средства у ИРА-има и другим плановима за пензионисање, најбоље је да радите са квалификованим адвокатом за планирање некретнина како бисте помогли у проналажењу најбољег начина именовања корисника.