5 највећих препрека куповине кућа
Није увек једноставан процес за куповину куће, без обзира на то што би ваши пријатељи рекли. Многи купци куће сусрећу се са препрекама, а није неуобичајено налетити на летеће мајмуне и злобне вештице дуж тог жутог опека до власништва куће. Први корак у куповини куће јесте припрема за препреке.
Искусан агент за некретнине може вам помоћи да пронађете прави дом , одредите колико да платите и преговарате о понуди за вас.
Осим тога, агент може да вас води на сваком кораку током процеса куповине куће . Али то не значи да се нећете сусретати са препрекама или препрекама.
Препрека 1: Проналажење надокнаде
Осим ако сте независно богати или сте само освојили лутрију, вероватно ћете морати добити хипотеку . Сви ВА кредити , који су на располагању борцима, дозвољавају купцу да спусти нулу. Већина других кредита, изузев одређених врста специјалних кредитних производа понуђених одређеним стручњацима, захтијева учешће. Два најпопуларнија типа хипотеке су ФХА кредити и конвенционални кредити, који захтијевају минималне пензије у распону од 3 до 15 одсто продајне цијене.
Препрека 2: Добијање минималне оцене ФИЦО
Два магична броја су 620 за ФХА и 720 за конвенционалне кредите са хипотекарним осигурањем. Ако ваш ФИЦО резултат пада испод тог броја, можда се не квалификујете за те хипотеке. За конвенционалне кредите без хипотекарног осигурања, ваш ФИЦО може да се спусти до 620, али цене су ружне.
Да бисте сазнали свој ФИЦО резултат, требате затражити од свог зајмодавца да покрене ваш кредитни извјештај. Можете добити ФИЦО сцоре онлајн, али то ће вас коштати и највероватније ће се разликовати од резултата који добије ваш кредитатор. Ваш кредитор ће извући своје кредитне резултате од 3 агенције за извештавање о кредитима и преузети средњи ФИЦО резултат.
Препрека 3: Однос зајмодаваца
Већина зајмодаваца очекује од купца да има максимални однос од 33 постотних поена. То значи да плаћање хипотеке, плус порези и осигурање (ПИТИ), не може бити већи од 33% вашег месечног бруто прихода. Ако зарадите $ 5,000 месечно, максимална ПИТИ плаћања за коју можете да се квалификујете је 1.650 долара.
Повратни однос је строжији. Ово укључује додавање ваше ПИТИ плаћања заједно са свим месечним уплаћеним дуговима. Тај проценат вашег бруто месечног прихода би требало да опада између 41% и 50%, у зависности од врсте зајма и зајмодавца. Са хипотекарним осигурањем, ваш највећи поратни однос не може бити већи од 41 одсто, што значи да се квалификујете за већи однос у односу на крај, можда ћете морати да спустите најмање 20 одсто.
Препрека 4: Примања процјене по вредности
Кодекс понашања код куће , ХВЦЦ, ступио је на снагу 1. маја 2009. године и примењује се на све конвенционалне трансакције. Од 1. јануара 2010. године, сада се примјењује и на трансакције ФХА. То је добро значење процес који има мане и критичаре.
У прошлости, зајмодавац је могао изабрати сопствени процјењивач. Тај процењивач је генерално био искусан, познавао је комшилук и проценио многе домове у одређеним областима, што би обично резултирало фер и уравнотеженом оцењивању.
Сада, компаније за управљање проценом избацују проценитеља насумично из групе проценитеља. Ваш процењивач може бити из другог подручја или није упознат са сусједством, што често доводи до ниске процјене .
Ако процена не буде у вриједности, а ако продавац одбије да прилагоди цијену, купци са непредвиђеним процјенама могу или отићи од трансакције или платити разлику у готовини.
Препрека 5: Задовољавање услова зајма
Ризиковање може бити застрашујуће. Предузетник прегледа датотеку и може да захтева захтеве. Немојте се узнемирити, само доставите документе. Напишу правила. Ови захтеви могу укључивати више документације, оцјену ревизије и, чак и тада, заштитник може одбити кредит из више разлога.
Ако сте се, на примјер, поново презадовољили, а ваш бивши супружник је имао власништво у кући која је пролазила кроз имовину или кратку продају , уколико је ваше име још увијек на хипотеки, могли бисте бити дисквалификовани од куповине куће код вашег новог супружника.
Начин повећања шанси за одобравање уговора је откривање свега о себи и вашим финансијама вашем зајмодавцу и осигурати да је кредитни службеник у послу довољно дуго да предвиди проблеме у будућности пре него што дође до те даљине.
У време писања, Елизабетх Веинтрауб, ЦалБРЕ # 00697006, је Брокер сарадник у Лион Реал Естате у Сацраменту, Калифорнија.