Ови Фиделити заједнички фондови могу смањити порезни рачун
Инвеститори са порезним брокерским рачунима су паметни да држе пореске ефективне фондове и има пуно изванредних Фиделити фондова да бирају посао.
Једна од највећих грешака које инвеститори чине са заједничким фондовима јесте да не задржава трошкове. Минимизирање трошкова у заједничким фондовима не разликује се од минимизирања трошкова у личном или пословном финансирању, посебно са буџетирањем, или што неки финансијски стручњаци могу назвати новчаним токовима.
Смањење трошкова (одлив готовине) је исто тако добро као и повећање прихода (прилив готовине). Трошкови сечења у личном финансирању су једнако добри као и сами себи.
Слично томе, смањење пореза на опорезивом рачуну има ефекат повећања вашег нето поврата. Размислите о томе на супротан начин: ако плаћате више него што је неопходно у порезима, држите мање новца за себе; стога сте смањили повраћај ваше инвестиције.
Најбољи типови узајамних фондова за смањење пореза
Пре него што дођемо до најбољих Фиделити фондова за кориштење за пореске брокерске рачуне, погледајте најбоље врсте средстава која ће се користити како би се смањили порези и како ти заједнички фондови могу то да остваре.
Један облик пореза који је заједнички са заједничким фондовима је дистрибуција капиталних добитака . Заједнички фондови могу улагати у десетине или на стотине залиха. Током било које пореске године, менаџер (и) фонда обично ће купити и продати неколико акција у портфељу.
Када менаџер продаје акције које су стечене у вриједности од тренутка када је он или она купила те акције, ови занати генеришу капиталне добитке, а затим се преносе заједно са инвеститором (ви) у виду расподеле капиталних добитака. Из тог разлога, средства са ниским прометом, као што су индексни фондови , могу бити ефикаснија од пореских средстава од активно управљаних средстава.
Још један уобичајени облик пореза који долази из заједничких фондова генерише се путем дивиденди . Према томе, уколико желите да минимизирате порезе, желели бисте да избегнете високе принудне фондове, као што су фондови великих вредности. Типови фондова који не укључују нулту дивиденду укључују фондове малих капи и фондове за раст .
Покривали смо типове фондова фондова који су порески ефикасно, али обвезни инвестициони фондови су ти који ће вам бити потребни да будете паметни када је у питању минимизација пореза. Да би порез био минималан са обвезницама, најбољи тип за куповину су средства опћинских обвезница . Ова врста заједничког фонда купује општинске обвезнице, које издају држава и локалне самоуправе и друге општине. За подстицај владиних инвестиција, општинске обвезнице немају федералног пореза на доходак. Ако живите у држави или општини која издаје обвезницу, приходи могу такође бити без пореза на том нивоу.
Најбољи Фиделити фондови за смањење пореза
Сада ћемо погледати неке конкретне примјере заједничких средстава из Фиделити-а који могу задржати порез на минимум на вашем порезном брокерском рачуну.
- Фиделити Тотал Маркет Индек (ФСТМКС) није Фондити Фондација која највише може да се опорезује, али може бити најразноврснији дионички заједнички фонд у својој линији која такође може задржати порезе на минимум. Њена ниска стопа промета од само 3 посто значи да ће задржати порезе на дистрибуцији капиталних добитака знатно ниже од просјечног фонда фондова. Однос трошкова за ФСТМКС је камен дно 0,095, а минимална почетна куповина износи 2,500 долара.
- Фиделити Смалл Цап Енханцед Индек (ФЦПЕКС) фокусира се на мале деонице, које генерално смањују мање дивиденде у поређењу са залихама великих капица. На примјер, просјечни фонд великих капија може имати принос од најмање 2 посто или више, док ће ФЦПЕКС обично бити мање од половине. Ниски приноси ће помоћи да порез на доходак буде минималан. ФЦЕПКС је историјски претукао више од 90% других малих фондова за пореске олакшице. Коефицијент трошкова је низак за фонд мале инвестиције на нивоу од 0,68 одсто, а минимални почетни износ инвестиције је 2.500 долара.
- Фиделити Интернатионал Цапитал Аппрециатион (ФИГРКС) је инострани фонд који пре свега инвестира у акције не-америчких компанија. Фондови иностраних фондова нису уобичајено порески ефикасно, али ФИГРКС има евиденцију о бољем поређењу од просјечне пореске ефикасности и изнад просјечних приноса који комбинира како би ФИГРКС био паметан избор за инвеститоре којима је потребан инострани фонд на опорезивом рачуну. Коефицијент трошкова за ФИГРКС је испод просека од 1%, а минимална почетна инвестиција износи 2.500 УСД.
- Фиделити Так-Фрее Бонд (ФТАБКС) држе општинске обвезнице које су ослобођене федералног пореза на доходак. Већина имања су обвезнице државних и градских влада у Сједињеним Државама. Општинске обвезнице често нуде ниже приносе од других обвезница, али статус пореза без пореза може произвести порезни ефекат који може да победи друге обвезнице. Генерално, инвеститори који су у већим порезима највише имају користи од држања општинских фондова као што је ФТАБКС. Коефицијент трошкова је 0,25 одсто, а минимална почетна инвестиција је 25.000 долара. Фиделити такође нуди бесповратна средства опћинске обвезнице која се фокусирају на државе, попут Калифорније, Њујорка и Масачусетса. Инвеститори који живе у овим државама могу да одлуче да користе ова средства да искористе државну пореску олакшицу.
- Фонд тржишта новца без пореза (ФМОКСКС) може бити паметан избор за инвеститоре који желе ликвидни фонд за краткорочне готовине. Као и порезни обвезни фондови, ФМОКСКС ће бити опћенито корисни за инвеститоре у вишим релативним пореским окретницама.
Шта тражити да пронађете своје властите пореске ефективне фондове
Ако постоје други типови фондова који су вам потребни за ваш опорезиви рачун, можете погледати одређене кључне статистике како бисте предвидјели порезну ефикасност фонда. Једна таква статистика је однос пореза и трошкова, што је мерило колико је инвеститор изгубио у просјеку због пореза. На пример, уколико је узајамни фонд имао 5-годишњи годишњи приход од 10 одсто, а однос пореза и трошкова био је 1 одсто, повраћај након пореза инвеститора био би 9 процената.
Неке од најбољих интернет страница за истраживање заједничких фондова, као што су Морнингстар, Инц., нуде информације о односу пореза и трошкова и другим кључним подацима као што су порески прилагођени приноси. На примјер, на Морнингстар.цом, можете једноставно уписати знак симбола заједничког фонда и претражити одређени заједнички фонд који истражујете. Када нађете листинг фонда на сајту, потражите картицу која каже "Порез" и кликните на њега. На овој страници ће се приказати кључне тачке пореских података, као што су порески трошкови и порески прилагођени приноси. Можете их упоређивати са другим средствима и изабрати онај који је најбољи за вас и ваше инвестиционе потребе.
Пре свега, инвеститори требају запамтити приоритет паметним инвестиционим праксама, као што су диверзификација, толеранција ризика и избор фондова заснованих на инвестиционим циљевима, а не само на пореску ефикасност. Изградња портфолиа прилагођених вашим потребама је важнија од минимизирања пореза. Инвеститори такође могу смањити трошкове куповином средстава без оптерећења са малим коефицијентима трошкова.
За више информација о проналажењу најбољих средстава за вас и ваше инвестиционе циљеве, обавезно погледајте наш чланак о анализи заједничког фонда: 10 ствари за анализу (и 3 за игнорисање) .
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.