Научите како да се повучете са 401к или ИРА прије, током и након пензионисања.
Знате све како да ставите новац у 401 (к) или ИРА, али како да изађете? Без обзира да ли предузимате раније повлачење, нормалну дистрибуцију или тражене минималне дистрибуције, сазнајте правила за преузимање ИРА и 401 (к) повлачења .
01 401 (к) Правила повлачења
02 Традиционална правила за повлачење ИРА
Рани повлачења из ИРА-а су такође подложни плаћању обичних пореза на доходак, и то гадно 10% казнене накнаде. ИРА имају многе исте изузетке од казне као 401 (к) с: смрт, инвалидитет, развод и КДРО, али има још неколико. Можете новац повући раније без 10% казне ако користите новац за плаћање квалификованих трошкова образовања (да, као колеџ - али то не учините), користите је за здравствене трошкове изнад 10% вашег бруто прихода, или користите до 10,000 долара новца за квалификовано прво куповину куће. Међутим, опет, сваки новац који ћете извадити и даље ће бити опорезовани као обични доходак и нећете имати користи од раста улагања од пореза који боље функционира ако се акумулира током дужег временског периода.
03 Ротх ИРА Правила повлачења
Повлачење Ротх ИРА-а је потпуно другачије. Ваше инвестиције нису порасле од пореза у Ротху, а када вршите расподелу, они ће бити без пореза, под условом да сте најмање 59 година и да сте држали Ротх ИРА најмање 5 година. Постоји и 10% казна за ране дистрибуције. Али то је управо на зарадама у инвестирању. Важно је имати на уму да можете увек повући свој порез на порез на доприносе и казну без старосне доби 59 1/2. Сматра се да су повлачења Ротх ИРА преузете из доприноса. То чини Ротху стварно флексибилним алатом за штедњу. Можете чак користити Ротх ИРА да допуните уштеду за друге циљеве као што су финансирање колеџа или уштеду у хитним случајевима.
04 Позајмљивање из 401 (к)
Ако ваш послодавац то дозволи, 401 (к) зајам је боља опција него рана дистрибуција. Нема провере кредита, таксе су углавном ниске ако их има. И морате се вратити са каматом, али то је мало интересовање. Ако користите новац за куповину куће, можда ћете имати дужи рок отплате. Али са стране, ви плаћате себе после пореза, тако да изгубите једну од главних пореских олакшица 401 (к). Такође пропустите шта би могло бити кључни мјесеци или године уложене на тржиште. Једна од највећих недостатака кредита 401 (к) је чињеница да ћете можда морати да вратите зајам у року од 60 дана ако напустите посао или престане. У супротном ће се ваш салдо кредита третирати као обични приход, а такође вам може бити погођено 10% раније казне повлачења. Ако уопште не можете да додирнете уштеде у пензији, вероватно бисте требали.
05 Нормална дистрибуција из пензионих планова
Нормалне дистрибуције су оне које су извршене након 59 година старости. Нема казне за повлачење вашег пара у овом тренутку. Али ако сте уложени у традиционални 401 (к) или регуларни ИРА, плаћате вам обични порез на доходак на дистрибуцију. Идеја је да ћете у том тренутку бити пензионисани и више не сакупљати плату, па стога у нижим пореским оптерећењима .
06 Потребне минималне дистрибуције
Када стигнете до 70 година, ствари постају незгодне. Ако сте у пензији, али нисте почео да користите дистрибуцију, након 70/1, ИРС ће вам почети кажњавати 50% износа који је требао бити дистрибуиран. Ово се назива минимална дистрибуција, а ако имате традиционалну ИРА , не можете га избјећи. (Ваш 401к може остати нетакнут све док ви и даље радите, а држачи Ротх ИРА не морају да узимају потребне минималне дистрибуције.) ИРС користи табеле о очекиваном животу како би вам помогло да утврдите колико вам треба годишње извести. Погледајте овај чланак како бисте сазнали више о минималној минималној дистрибуцији или РМД правилима.