Само изаберите фонд који има годину која је најближи вашем датуму пензионисања као део њеног имена - на пример, ако очекујете да ћете се напустити 2030. године, можете одабрати фонд Фиделити Фреедом 2030 - и ваша имовина ће бити уложена у оно што фонд компанија сматра идеалном мјешавином акција и обвезница за тај датум пензионисања.
То ће чак аутоматски аутоматски променити ту мешавину током времена, постајући конзервативно уложено док сте у пензији.
У многим случајевима, 401 (к) плана ваше компаније има такав план као вашу основну инвестициону опцију, што значи да уколико не направите никакве промјене, ваши доприноси ће бити уложени у такав фонд. Међутим, циљни датуми нису без њихових недостатака.
Инвеститор Пазите
Ако нисте пажљиви, главна корист од циљних датума такође може бити опасност, а њихова репутација "сет-ит-анд-форгет-ит" уплиће у лажан осјећај повјерења и самозадовољства. Само зато што фонд има годину свог предвиђеног пензионисања у своје име, нема гаранције да је то уствари у складу са вашим јединственим временским оквиром и темпераментом - два најважнија фактора у одређивању оптималног расподјеле средстава.
Током Велике рецесије 2008. године, неки инвеститори у 2010 циљним данима су изгубили пуно новца када је тржиште пало за скоро 40 процената.
Вероватно су очекивали да ће њихова средства бити конзервативно уложена, јер је фонд за 2010 био намењен људима који су намјеравали да се повуку за само двије године.
То је нагласило кључни надзор над циљним датумима. Узмите вишеструке компаније које нуде циљане датуме на рачуну дизајниране са истим датумом уписа у пензију и наћи ћете различите дизајне расподеле средстава - понекад веома различите.
На пример, преглед циљаних 2040 фондова који су понудили 10 породица циљних датума у складу са управљањем средстава, пронашла су капиталне издвајања у распону од 71% све до 95%.
Најбољи фонд за вас
Без обзира да ли сте већ уложени у циљни фонд или само размишљате о томе, потребно је неколико минута да одредите оптималну расподелу средстава коришћењем бесплатног онлине алата, као што је Вангуард'с Инвестор Куестионнаире.
Затим, ако сте ограничени на једну одређену породицу - као што можете и ако инвестирате кроз радно место 401 (к) план - пронађите циљни фонд који највише одговара оној алокацији. Можда није онај са годином ваше предвиђене пензије у своје име!
На пример, рецимо, имате 35 година и планирајте да се повучете у 70. години, односно око 2052. године. Претпостављате да бисте требали уложити у фонд од 2050. године од тог датума највише одговара вашим планираном пензионисаном 2052. Ако имате приступ само Вангуард-овим циљним данима, расподела средстава у фонду 2050. има расподјелу обвезница од 90% / 10%.
Али то би могло бити превише агресивно додјељивање имовине за вас. Анкетни упитник за инвеститоре, попут Вангуард-а, може предложити додјелу средстава од 80% / 20% акција / обвезница на основу ваших одговора на питања о толеранцији ризика.
Да бисте добили 80 одсто / 20 одсто издвајања, морали бисте изабрати Вангуардов фонд 2035. С друге стране, ако план за радно место користи америчке фондове, његов фонд 2040 најспорније одговара вашој оптималној расподели средстава.
Фонд циљне фазе ће вас одвести на прави балет за додјелу средстава, али тачна комбинација средстава ће се разликовати од компаније до компаније, тако да је на вама истраживање и одабир фонда који најбоље одговара вашим потребама.
Оцењивање најниже накнаде
Ако сте слободни да изаберете више породица у фондовима - можда вам 401 (к) план даје приступ прозору за посредовање или инвестирате преко ИРА - идите корак даље. Пронађите средства за циљану годину из неколико породица фондова који одговарају вашој оптималној расподели средстава, а потом потражите онај који има најнижи трошак трошкова.
Међу првих 10 циљних датума 2040 средстава, коефицијенти трошкова крећу се од ниске од 16 посто до чак 94 посто.
За сваких $ 1,000 уложених, то претвара у годишње трошкове од $ 1.60 до $ 9.40. Није изненађујуће што упоређивање начина на који је тих 10 средстава извршених у 2016. години показало је онај са највећим коефицијентом трошкова који је учинио много лошије (5,2 одсто), у поређењу са оним са најнижим стопом раста (поврат од 8,7 одсто).
Изаберите Пажљиво
Средства циљана на дан дефинитивно служе корисној сврси у поједностављивању одлука о додели средстава . Међутим, не допустите да њихова једноставност остаје у лажном осјећају повјерења. Избор фонда само зато што има датум вашег намераваног пензионисања као део њеног имена није довољно. Одложите време да бисте утврдили оптималну расподелу средстава, а затим изаберите фонд који је дизајниран у складу с тим.