Пазите на ове велике "црвене заставице" које штете вашу инвестицију
Избјегавајте улагања с претјеривањем
Шта ако желите да изађете из (предате) инвестиције из било ког разлога? Улагања као што је брокер продата ануитета и "Б" удео заједничких фондова преносе трошкове предаје и тиме ограничавају флексибилност.
Неки примјери Улагања која имају трошкове предаје могу изазвати проблеме у ситуацијама као што су:
- Развод: Парови су уложили заједно, само да се разводе неколико година касније. Имали су две опције: плаћати високе претплате за излазак из заједничког улагања или остати уложени заједно још шест година.
- Кретање: Претпоставимо да желите купити нову кућу и требати средства за одлагање док ваша стара кућа не прода. Ова ситуација се може неочекивано појавити са променама запослености. Са инвестицијама које имају предају трошкове, не можете приступити свом новцу без плаћања што је често велика накнада.
- Здравље: Здравствени трошкови за вас или ваше вољене могу бити скупи. Иако се неке инвестиције засноване на осигурању са предајним трошковима могу понудити ограничени приступ без вашег новца, свеукупно желите потпун приступ својим средствима када сте у овој ситуацији.
Будите опрезни за инвестиције са ограниченом тржишном способношћу
Из неких инвестиција није лако изаћи.
Ово се зове "неликвидна". Неки примјери су партнерства с некретнинама, приватни пласмани, инвестиције у приватни капитал и РЕИТ-ови који се не тргују јавно (или често било шта што се зове "алтернативна" инвестиција). Ако имате превише новца у неликвидним инвестицијама, нећете имати лак приступ својим средствима.
Многе од ових инвестиција алтернативног типа обећавају веће поврате, али имате у виду да ризикујете да изгубите све или скоро све своје инвестиције. Диверзифицирајте се кроз класе имовине и инвестиционе секторе и не стављајте више од 15% вашег новца у ове врсте могућности.
Избјегавајте инвестиције које захтевају високе унапред провизије или продајне оптерећења
Улагања која уплаћују унапријед провизије могу се испоставити као лоша улагања, јер ваш савјетник нема подстицаје да вам пружи текућу услугу и образовање након што је инвестиција коначна. Неки од примера укључују: "А" удео у заједничким фондовима, ануитете које се продају брокером и осигурање варијабилног универзалног живота (ВУЛ) као инвестиција.
Када платите унапред провизију, буквално нема додатног подстицаја за финансијског савјетника да вам пружи сталну услугу. Имајте на уму да данас постоји много начина плаћања за финансијске савете, а многи не укључују плаћање провизија. У неким случајевима може бити смисла ставити мали део свог портфолиа у инвестиције које захтевају провизију или трансакцију, али то би требало бити минимално.
Изузетак од овога је некретнине. Реалтор нема текуће обавезе да сервисира вашу имовину, тако да плаћање провизије на трансакцији са некретнинама има смисла.
Њихов посао је пронаћи вашу праву имовину и преговарати о најбољем договору за вас.
Избегавајте збуњујуће инвестиције
Добра инвестиција може се претворити у лошу инвестицију када не разумете како то функционише. Када вам недостаје разумевање или знање, вероватније је да ћете донети лошу одлуку. Ако је прилике звучно компликовано или једноставно не разумете инвестицију, онда направите једну од три ствари:
- Питајте још питања. (Ако неко није вољан да пружи једноставне одговоре на енглески онда идите даље.)
- Пријатељски одлази.
- Ангажовати стручњака за процену инвестиције. Требали би носити осигурање грешака и пропуста.
Не стављајте све своје новце у исту врсту улагања
Свако ко вам препоручује да ставите сав свој новац у било коју од следећих инвестиција, даје вам лошу инвестициону помоћ. Иако било који од наведених може бити драгоцен део вашег портфеља, не стављајте сав свој новац у само једно од ових:
- Ануитет - Ануитет може понудити гаранције које могу бити од значаја за вас . Међутим, ако неко препоручује да ставите сав свој новац, како опорезиви новац, тако и новац одложен од пореза (као што су рачуни ИРА), у ануитете, то није мудро због високих накнада и ограничене ликвидности.
- РЕИТ - РЕИТ, или Труст за инвестиције у некретнине , је као заједнички фонд који поседује комерцијалне или малопродајне некретнине. Неке РЕИТ-ове су велике инвестиције. Међутим, они би требали бити само мали део вашег укупног портфолиа.
- Порески одложени рачуни - Желите да направите баланс између налога за одложено плаћање пореза (као што су рачуни ИРА или 401 (к)) и новац након плаћања пореза. Ако је све ваш новац на рачунима одложених порезу, може вам се повредити када извучете значајне износе и порези се доспевају .
Док не желите сав свој новац само у једној врсти инвестиција, сигурно можете изабрати једног саветника или фирму за руковање низом инвестиција. На пример, можете да ставите сав свој новац помоћу:
- Иста угледна компанија у заједничком фонду, као што су Вангуард или Фиделити.
- Исти угледни квалификовани финансијски саветник , ако за вас користе диверсификовани портфолио инвестиција.
- Иста брокерска фирма, као што су Цхарлес Сцхваб , Фиделити или ТД Америтраде, све док је ваш новац разноврсан у различитим врстама инвестиција унутар тог рачуна.