Формулари за означавање корисничких корисника нису документи за једнократну употребу
Ево зашто.
Пензионисани рачуни су Трансфер о смртним средствима
За разлику од друге имовине и имовине, средства која се држе у плану за пензионисање под покровитељством послодавца као 401 (к) или други штедни рачун као пензија као ИРА третирају се као средства трансфера по смрти (ТОД), што значи да се власништво над средствима пренесе на одређени корисници по вашој смрти, а не подијељени као што је наведено у вашој вољи или од стране суда.
Највећа предност имовине ТОД-а је то што се уобичајено дозвољава пренијети преживјелим корисницима изван посједовања дозволе, што омогућава одређеним корисницима да избјегну вријеме и трошкове поступка за добијање тих средстава. Негативна страна на рачуну по смрти је да ако су се умрле жеље за те имовине промениле, али корисници нису ажурирани у складу с тим, постоји мало преживјелих. Поред тога, уколико именовани корисници представе власника рачуна, али корисници никада нису ажурирани, онда ће та имовина бити предмет времена и трошка пробације.
Па како да искористите предности да имате корисничке рачуне, а да избегнете недоумице? Први корак је да одредите своје примарне и контигентне кориснике.
Означавање примарних и контингентних корисника
Када први пут подесите своју 401 (к) или ИРА, биће вам омогућено да одредите кориснике на мрежи или на корисничком обрасцу.
На овом обрасцу морате навести примарног корисника и контингентног корисника .
Примарни корисник прима свој рачун у несрећној околности у којој умирете. Контингентни корисник или корисници, с друге стране, означавају се у случају да вам примарни корисник претходи. Пошто преминула особа не може наследити имовину, ваш 401 (к) салдо на рачуну би отишао до контингентног корисника (а) који сте идентификовали ако ваш примарни корисник више није жив.
Уопштено, добићете и опцију да процените проценат средстава налога да бисте отишли на ове кориснике. Рецимо, на пример, да сте ожењени и имате двоје деце. Можете изабрати да ваш супружник постанете ваш примарни корисник са 100% што значи да ако прођете, ваш супружник ће наследити целу вриједност рачуна. Међутим, у случају да вам се супружник предсреди, сваку од ваших дјеце одредите као потенцијалне кориснике на 50%, што значи да у случају да ваш супружник прође прије или у исто вријеме као и ви, сваки од ваших двоје дјеце добиће половину вриједности рачуна. Међутим, одлучите да одредите своје кориснике је све добро и добро. Проблем се јавља када никада не размишљате о корисничким формама након што их први пут попуните.
Зашто бисте требали прегледати ознаке корисника
Док третирање вашег корисничког формулара за означавање као једнократне вежбе често може бити у реду, може повремено да буде изузетно проблематично. Вратимо се на наш први пример, рецимо да се касније разведете. Годинама касније, можете се поново удати. Надам се да ћете ажурирати своју вољу како би ваш нови супружник наследио свој дом и другу имовину након смрти. Будите темељни, контактирајте свог агента за осигурање живота и слично обезбедите неопходне исправке. Али не промените своје кориснике за пензионисање. Годинама касније умирете.
Ваш дом ће прећи на вашег новог супружника, поштујући услове ваше воље. Приходи од животног осигурања ће ићи код вашег новог супружника, захваљујући том позиву који сте упутили агенту за животно осигурање. Али твој 401 (к) план?
То иде вашем бившој супружници, јер никада нисте ажурирали 401 (к) образац за означавање корисника . Као рачун ТОД-а, пролазак вашег 401 (к) налога не следи услове воље као ваша друга имовина. Формулар за означавање корисника је водећи документ, што представља недостатак у овом случају. Да бисте избегли сличне сценарије, уверите се да периодично прегледате те ознаке корисничких имена 401 (К) и ИРА корисника, посебно ако сте имали неке велике породичне промене од када сте поставили план. Ви и ваши вољени ће бити захвални што сте то учинили.