Шта значи капитализирати камату на кредит?
Са студентским кредитима, можете капитализовати камату уместо да плаћате камату у вријеме доласка. Пошто се камате наплаћују неплаћене, накнаде се додаје у вашу позајмицу. Као резултат тога, салдо кредита се повећава током времена и завршава се са већим износом кредита на дипломирању.
У неком тренутку ћете морати да плаћате те камате. То се дешава у виду виших мјесечних плаћања или плаћања које трају дуже него што би иначе трајало.
У рачуноводству, капитализована камата је укупни трошак интереса за пројекат. Умјесто наплаћивања каматних трошкова годишње, трошкови камата се третирају као дио дугорочне активе и трошкови амортизације током времена.
Капитализација камате на студентске кредите
Уз неке кредите, као што су студентски кредити, можда ћете имати могућност да привремено прескочите исплате за ваш кредит.
На пример, неповезани кредити Стаффорд-а вам омогућавају да одложите плаћања док не завршите школу. То је атрактивна функција јер помаже вам са својим новчаним токовима овог месеца, али то може довести до већих трошкова и строжијег готовинског тока у будућности.
Без обзира на то да ли плаћате или не, камата се и даље акумулира (или се наплаћује у односу на вашу позајмицу).
Позајмили сте новац, тако да се накнаде за накнаду зараде природно слиједе. Ако одлучите да не плаћате ништа, укупан износ кредита када завршите школу биће већи од износа новца који сте примили и потрошили.
Имајте на уму да са субвенционисаним зајмовима федерална влада плаћа те каматне трошкове, тако да се ваша каматна камата не капитализује.
Повећање стања
Капитализована камата чини раст вашег кредита. Као резултат тога, не само да позајмљујете оно што сте првобитно посудили за школске и животне трошкове - већ сте позајмљивали и покривали трошкове камате. Због тога, такође морате плаћати камату на камату коју вам је наплатио.
Повратно мијешање: Балансирање вашег кредита ће се повећавати брже и брже, јер се висина камате коју позајмљујете настављају повећавати. Плаћање камате на камате представља облик састављања , али то функционише у корист вашег зајмодавца - не вашег. Још један израз за ово, који је био омиљени зајам пре хипотекарне кризе, је негативна амортизација .
Свако плаћање помаже: Чак и ако вам није потребно да платите било шта, најбоље је платити нешто. На пример, током одмора или одлагања , можда нећете морати да извршите пуну исплату. Али све што ставите на кредит ће смањити камату коју користите. Ваш зајамчник може пружити информације о томе колико се камата наплаћује на ваш рачун сваког месеца. Плати барем толико, да не идеш дубље у дуг . Тиме ћете постати у бољој позицији за неизбежни дан када морате почети да правите веће "амортизоване" месечне уплате које ће вам платити дуг.
Време отплате
Као студент, можда вам није важно да ли се ваш кредитни салдо повећава сваког месеца. Али већи кредитни баланс ће утицати на вас у будућим годинама - вероватно у наредним годинама. То такође значи да ћете платити више камата током живота вашег кредита.
"Трошак" кредита, игноришући једнократне накнаде, је камата коју плаћате . Другим речима, отплаћујете оно што су вам дали, а платите мало више. Ваш укупни трошак покреће:
- Износ који сте позајмљивали: Што је већи износ кредита, то ће вам више плаћати камату.
- Каматна стопа: Што је стопа већа, то је скупље за позајмљивање
- Колико времена узимате за отплату: Ако дуже потражите више мјесеци (месеци и године) током којег ваш зајмодавник наплаћује камату.
Нарочито са федералним студентским кредитима , можда немате пуно контроле над каматном стопом.
Али можете контролисати износ који позајмљујете, и можете спречити да тај износ расте на вас. Али, ако капитализирате камату, ваши месечни исплати (и трошкови живота) ће бити већи. Колико је веће? ФинАид има корисни калкулатор за вођење бројева на одлагању.
Ако желите да видите како ствари раде за себе, можете користити и табелу (на пример, Екцел или Гоогле листове, на пример) да израдите сопствени кредит . Само подесите плаћање на нулу за период одлагања узорка.
Зашто не плаћати додатно?
Запамтите да је минимално обавезно плаћање управо то - минимум који је потребан да бисте спречили штету ваших кредитних и накнадних плаћања. Увек можете платити више и често је мудро то учинити. Плаћање додатног на свој дуг помаже вам да трошите мање на камате, брже отклоните дуг и квалификујете се за веће кредите са бољим условима у будућности.