Да ли имам животно осигурање?
Ако се питате да ли вам је потребно осигурање живота, вероватно ћете то учинити.
Животно осигурање није само за то када се вјенчате, купујете прву кућу или имате дјецу. Постоји много разлога зашто би особа требала животно осигурање, и неке добре стратегије за које ће се осигурати животно осигурање и какво осигурање ће добити . Неке ситуације могу захтевати краткорочне полисе животног осигурања, у другим ситуацијама цела животна политика може имати више смисла.
Коју врсту политике треба да добијем?
Пре него што одлучите какву политику треба да добијете, морате схватити шта желите из ваше политике осигурања живота. Да ли је заштита породице или других издржаваца? Да ли желите политику животног осигурања која ће вам такођер омогућити уштеду новца и позајмљивати новац ако вам затреба у будућности? Колико дуго вам је потребна политика и какво ће ваше здравствено стање или доба бити одређено какву врсту политике треба да добијете.
На пример, неко ко купи животно осигурање у старости од 20 година имаће врло различите стопе од неког ко купује политику на 35 или када има више од 50 година .
Тарифе за животно осигурање ће се разликовати на основу ризика. Због тога ће за многе полисе животног осигурања од вас затражити лекарски испит.
Медицинска питања и осигурање живота
Ако немате никаквих медицинских проблема или ништа озбиљније у својој историји болести, имат ћете више опција него неко ко има медицинска питања.
Добра вест је да у многим околностима постоје политике осигурања живота.
Рад са добрим финансијским планером или агентом или брокером за животно осигурање помоћи ће вам да анализирате своју ситуацију и умањите те изборе. Нећете морати да их плаћате додатно да бисте превазишли своје опције, осигуравајућа компанија им плаћа провизију , то је њихов посао да прегледате покривеност с вама. На исти начин плаћања за куповину за здравствено осигурање , рад са професионалцем у животном осигурању може вам уштедјети новац и пружити вам солидне савјете.
Разумевање политике гарантованог издавања животног осигурања
Иако гарантована реч има тенденцију да се осјећамо сигурним, вјероватно је осигурана политика осигурања животног осигурања понудити најбољу стопу или корист, јер је то политика која је створена како би осигурала покривање људима који не могу проћи нормалне лекарске испите у редовном року или цијелу животну политику. Усвајање здравственог прегледа животног осигурања може изгледати застрашујуће, али то је прилично једноставан процес. Увек се трудите за политику која ће се прегледати са медицинским прегледом, пре него што се то не учини јер ће стопа бити нижа, а ако се нешто деси у прве две године које је било непредвидиво, вероватно ће ваш корисник осигурања живота бити у могућности да прикупи накнаду за смрт.
Предности гарантованог издавања животног осигурања
- нема медицинског прегледа
- брзо и лако
Имајте на уму да брзо и лако решење није увек решење које ће вам дати највише вредности. Можда ћете добити нешто брзо и лако сада што ће оставити своје кориснике или породицу у неповољнијој ситуацији када прођете.
У одлукама о куповини животног осигурања увијек је најбоље гледати на велику слику и мислити на дугорочно.
Кључна питања са гарантованим животним осигурањем
- За многе политике загарантованих проблема, ако умрете у року од две године од добивања политике, једина исплата може бити повраћај премија.
- Веће премије због виших фактора ризика мањег ризика и без медицинског прегледа. Осигуравајућа компанија има већу шансу и стопе наплате осигурања зависе од ризика !
Поједноставно издавање животног осигурања
Поједностављено осигурање животног осигурања је алтернатива опцији осигурања животног осигурања гарантованог издавања. Оба су полугодишња полиса животног осигурања са ограниченим одговорима на питања или критеријуме за испуњавање, али поједностављено осигурање животног осигурања ће поставити још неколико питања од гарантованог осигурања животног осигурања, али може вам дати мање скупу премију као резултат. Гарантовано питање треба да буде задња могућност, па будите сигурни и прегледајте све своје опције са вашим заступником пре него што прескочите план осигурања за животну средину гарантовано.
Термо осигурање живота у односу на цијелу политику осигурања живота
Најчешћа и приступачна врста политике осигурања живота је термин животног осигурања . Ова политика се може купити за период од 5 до 30 година и директна је.
У основи плаћате договорену премију, а ако умремо за време трајања ваше политике, осигуравајућа компанија ће платити накнаду смрти - с обзиром на услове политике, наравно.
На примјер, политике животног осигурања садрже клаузулу која дозвољава осигуравајућој компанији да оспори или истражи смрт ако се то деси у прве двије године, као на пример у случају самоубиства . Међутим, ако су сви услови испуњени и све се провјерава након истраге, за разлику од политике гарантованог осигурања животног осигурања, термин осигурања за животно осигурање би платио пуну корист, а не само премије плаћене за прве двије године.
Политике осигурања целог живота пружају додатне повластице, осим што се користи за смрт. Политике целог живота нуде живе погодности, укључујући и дивиденде без пореза који се могу прикупити (назива се новчана вредност политике); можда ћете моћи да позајмите новац у односу на вредност целокупне животне политике ако дође време када одлучите да то треба. Политике целог живота могу бити одабране као део вашег укупног финансијског плана, али пошто не плаћате само премију животног осигурања у целој политици животне средине, већ плаћају и елемент "штедње", трошак ће бити више. Ово је скупља политика јер градите политику животног осигурања са вриједностима у њему.
Универзални живот и осигурање целог живота
Универзално животно осигурање је још једна опција за коју сте можда чули, као и варијабилне и универзалне варијабилне политике. Они су као читав живот због термина и инвестиционог аспекта. Универзално животно осигурање ће такође бити скупље од животног века због инвестиционог дела ваших плаћања за ову врсту политике.
Питање о медицинском испиту
Приликом избора животне политике, будите сигурни и сазнајте да ли је обновљив и да ли ћете морати да полажете лекарски преглед како бисте обновили политику. Очигледно је да је повољније предузети политику у којој не морате да бринете о поновним квалификацијама. Ризик са осигурањем животног осигурања јесте да ако желите да поново купите животно осигурање након изабраног термина, можда ћете имати проблема ако морате да полажете нови медицински преглед. Увек узмите у обзир ово у својој одлуци.
Претварање политика
Још један савет приликом куповине животног осигурања јесте питати да ли се политика може конвертовати без новог љекарског прегледа. Увек је добра идеја да разумијете које су ваше могућности ако се ваше потребе промене у будућности. Врста политике коју данас водите можда није оно што желите у будућности, не желите да ризикујете да изгубите вредност, или да имате лекарски преглед ако одлучите да желите нову врсту политике. Увек постављајте питања пре него што промените политику животног осигурања, јер можете изгубити пуно.
Комбинације типова политике осигурања живота као стратегије
Када прегледате своје опције код стручњака за животно осигурање, као што су финансијски планер, агент или брокер, они могу предложити комбинацију различитих врста политика како бисте уштедели новац. Обавезно поставите пуно питања и помозите им да вам помогну да схватите шта највише има смисла.
На примјер, ако вам је потребно само 10 година осигурати висок ниво животног осигурања, ипак желите осигурати животно осигурање за цијели живот, они могу предложити да узмете 10 година за дио новца који мислите да вам је потребно за то ограничено време и мању вредност у целој животној политици.
На пример, ако ћете кући отплаћивати за 10 година, а ваша деца ће завршити колеџ, можете одлучити да ћете у наредних 10 година требати 250.000 долара осигурања живота, али након тога, можете одлучити да вам треба само 150.000 долара, јер имат ћете мање дугове и финансијску одговорност. Дакле, уместо да вам понудимо политику од 250.000 долара за цијелу животну политику, они вам могу понудити комбинације јефтинијих термина животног осигурања за ваш одабрани термин. У горе наведеном случају, то може бити политика од 150.000 долара и 100.000 долара целокупне животне политике.
Не постоји ограничење за комбинације које вам може понудити финансијски планер или агент. Најважније је разумети шта желите да постигнете и затражите све могуће опције.
Сада када разумете неке од основних типова политике, можете разговарати са својим финансијским планером или агентом за животно осигурање када купујете животно осигурање и они би требали бити у могућности да објасне све како бисте могли донијети добро информисану одлуку о најбољој врсти политике за вас и коју стратегију треба користити приликом куповине животног осигурања.