Које каматне стопе односе на Банку
У зависности од ситуације, камата се може цитирати и израчунати на различите начине.
Када депонујете новац на банковни рачун или сличан рачун, ви у основи позајмљујете тај новац у банку и зарадите камату.
Када позајмљујете новац , плаћате камату у замену за коришћење нечијих новца .
Која је каматна стопа коју зарадите?
Када депонујете новац у банци, можете зарадити камату на тај новац - посебно ако унесете у штедне рачуне или потврде о депозиту (ЦД-у) . Међутим, рачуни који омогућавају дневну потрошњу, као што је провјера рачуна, често не плаћају камату (осим ако нису рачуни високог притока или на мрежи ).
Банка узима новац који депонује и користи је за зараду више новца. Банка ће улагати средства кредитирањем других купаца (на пример, понудити ауто кредите или кредитне картице) или улагати на друге начине .
АПИ: камате које зарадите у банци или кредитној заједници обично се наводе као годишњи проценат приноса (АПИ) . На пример, штедни рачун може платити 2% АПИ. АПИ се обично користи јер захтева упоређивање. Стварна каматна стопа коју сте зарадили је често нижа од цитираног АПИ-а, али након састављања (зараде камате од камате коју сте раније зарадили ) можете зарадити цијели АПИ.
Ако оставите свој новац нетакнут, требало би да зарадите повратак једнак АПИП-у у току једне године. Пошто је стопа проценат, можете израчунати колико ће долара зарадити без обзира колико депозитујете. Постоји неколико начина за израчунавање прихода од камата , укључујући табеларне таблице, онлине калкулаторе и рукописне једначине.
Која је камата коју плаћате?
Када позајмљујете новац, зајмодавци захтевају да их платите за свој ризик - не знају да ли ћете отплатити зајам, тако да желе компензацију.
АПР: каматне стопе на потрошачке кредите често се котирају са годишњом процентуалном стопом (АПР) . Тај број вам говори колико можете очекивати да плаћате за сваку годину када користите новац, а укључује накнаде изнад и изнад трошкова камате. Као резултат, АПР може бити нетачна (ако не задржавате кредит колико год сте очекивали, на пример). За чистију обрачуну колико плаћате само за камату, рачунајте једноставне камате .
Када платите камату, новац је нестао заувек. Можда је могуће одбити неке каматне трошкове (као пословни трошак, или као део куће које поседујете ), али то ће покривати само део вашег укупног трошка.
Што је ниже боље: обично је најбоље плаћати камате на најнижу могућу стопу . Међутим, могу постојати ситуације када више волите (или једноставно морате прихватити) кредит за више каматне стопе - посебно за краткорочне кредите . Када упоређујете стопе, пажљиво погледајте све трошкове. Зајмопримци могу да манипулишу стварима како би изгледало да плаћате мање него што сте ви (наводите ниску каматну стопу или месечно плаћање, али на пример повећате цену возила).
Увек покрећите бројеве и упоређујте опције пре него што почнете.
Проценат
Да ли се користе АПР, АПИ или неки други начин да се наведе интерес, стопе се обично наводе као проценат. То значи да је прилично лако израчунати зараде или трошкове за камату. Реч процента значи "на сто." Као резултат тога, можете процијенити камату на сваких сто долара које позајмљујете или депонујете.
На пример, претпоставите да ваша банка плаћа 2% АПИ на вашу уштеду. За сваких 100 долара које имате на депозит, можете очекивати да зарадите $ 2 током једне године. Ставите још један начин, зарадит ћете два долара по сто долара.
Зашто се промене каматних стопа?
Цене се мењају током времена, померају се више или ниже - понекад драматично. Неколико фактора који утичу на каматне стопе су:
- Економски услови - када је економија јака, стопе расте (прије или касније)
- Ризик позајмљивача - зајмопримци са високим кредитним резултатима имају тенденцију да добију ниже стопе
- Карактеристике кредита - зајмодавци процењују све аспекте зајма за одређивање стопе, а краткорочни кредити или кредити обезбеђени колатералом често имају ниже стопе
- Жеља да се кредитирају или прикупе депозити - зајмодавци ће смањити стопу ако желе да позајмљују, а банке ће подизати стопе ако покушају да привуку више новца у институцију
Да ли ће се ваша промена променити или не, зависи од врсте налога који користите.
- Штедње, провера и стопе тржишта новца могу се генерално мијењати у свако доба, али промјене често долазе у "дијеловима" (за разлику од промјене сваког дана)
- Стопе зајма могу да се промене ако имате променљиву стопу (или подесиву стопу хипотеке ), али стопе кредита са фиксном стопом се не мењају
- ЦД-вредности се обично не мењају док ЦД не сазрије , али неки ЦД-ови подешавају стопе током времена
Стопа поврата: поред стандардних каматних стопа, неке инвестиције имају стопу повраћаја (ако не изгуби новац). Стопа повраћаја се разликује од котиране каматне стопе јер можда не постоји гаранција да ћете заправо зарадити стопу повраћаја. Каматне стопе, мада могу да се мењају, могу се обично рачунати док се не дође до објављене промене.