Како се плаћају инвестициони саветници и финансијски планери
Најскупљи савет је бесплатан савет. Иако се ова изјава често испоручује као шала, пуно је истине: Као и сви остали, стручни савјетници и планери морају платити рачуне и стављати храну на столу код куће. Због тога, чак и ако таксе можда не долазе директно из вашег џепа, па чак и ако не можете јасно видјети како се они плаћају, савјетници плаћају вас у неком облику или облику. Ево основних начина на који саветници плаћају:
- Комисије: Ова врста плаћања је типична за брокере пуном услугом, који су традиционални "брокери". Комисија, која може да се креће од 30 до 300 долара или више, плаћа се брокеру сваки пут када изврши трговину (купи или продаје акције улагања). Комисија ради као накнада која се додјељује трговинском износу клијента. На примјер, ако се ради о куповини 10.000 долара за акције одређене акције, а комисија је 100 долара, укупна трговина коју сте купили износи 10.100 долара.
- Накнаде: Неки саветници не плаћају провизије, већ плаћају накнаде директно клијенту на основу пружених услуга. Неки саветници ће наплаћивати накнаде на основу имовине под управом (АУМ) или ће наплатити једнократну фиксну накнаду за врсту услуге. На пример, саветник може да наплати накнаду од 1,00% АУМ. Ако имовина клијента под управом износи 100.000 долара, годишња накнада би била 1.000 долара. Али ако клијент једноставно жели једнократни финансијски план, саветник ће наплатити накнаду која је унапред објављена. За ову врсту услуге клијент може платити 500 до 5000 УСД, у зависности од дубине и сложености плана.
- Комисија плата плус: Многи саветници, обично они који се налазе у банкама и осигуравајућим друштвима, добијају основну плату и добијају провизије или бонусе на основу производа које продају.
Врсте савјетника за инвестирање и финансијских планера
Постоји неколико различитих типова саветника са различитим називима, ознакама и сертификатима, али овде су они који знају:
Сертификовани финансијски планери (ЦФП) : ЦФП® је особа која је испунила све захтеве одбора за сертификоване финансијске планере , који укључују минимално искуство и полагање свеобухватног испитивања одбора. ЦФП такође морају да испуњавају услове за наставак образовања како би задржали свој ЦФП статус. ЦФП могу имати широко знање о свим областима финансијског планирања, укључујући инвестирање, пензионисање, осигурање, порезе, осигурање и планирање некретнина. Међутим, ознака ЦФП не гарантује да су стручњаци у било којој одређеној области, иако обично се специјализују за једно од области финансијског планирања. Уопштено, и минимум, ознака ЦФП указује на барем високо релативно разумевање финансијских производа.
Регистровани инвестициони саветници (РИА): РИА је фирма која је регистрована у државном регулаторном тијелу, као што је одјељење за хартије од вриједности државног тужилаштва или Комисија за вриједносне папире (СЕЦ). Савјетник (са "ер" ) је компанија и саветник (са "или") је појединац, званично звани РИА реп.
Берзански брокери : Ови савјетници, обично познати као "брокери с пуним сервисом", представници су брокерске куће која има лиценцу за продају вриједносних папира (тј. Акција и обвезница). Ови савјетници обично плаћају провизије за вриједносне папире које продају. Називају се "потпуна услуга" јер они (као и аналитичари брокерске фирме) обављају све трговање, саветовање и анализу за клијента. Провизије или накнаде које долазе из заједничких фондова обично долазе из средстава оптерећења и накнада 12б-1. Већина инвеститора који раде сами користе "дисконтне брокере", као што је Цхарлес Сцхваб , који неће обично стављати наруџбе за куповину или продају, већ ће извршити трговину за малу комисију, обично око 10 долара. Дисконтни брокери такође пружају приступ неповратним пензијским фондовима.
Агенти за осигурање и банкари : стављам ове две врсте савјетника у исту категорију јер нису ни инвестициони савјетници нити финансијски планери, али им се може издати лиценца за продају заједничких средстава, акција, обвезница и / или променљивих ануитета који се могу користити као инвестиције . Осигурање и банкари такође могу пружити услуге финансијског планирања.
Какав тип саветника за инвестиције је најбољи за вас?
Да бисте утврдили најбољег саветника, започињете са одређивањем колико и која врста услуга вам је потребно. Ако вам је потребно само упутство о улагању, неки основни савети, а ваше потребе нису сложене, можете имати користи од брокерске фирме као што је Едвард Јонес . Они плаћају комисије, али су обично разумни.
Али, будите свесни да брокери морају само да се придржавају онога што се зове стандардни стандард за негу, што значи да од њих морају да препоруче и продају типове инвестиција који су погодни за клијента и циљеве клијента. Међутим, треба напоменути да брокери нису законски обавезни да пронађу најбоље или најниже трошкове инвестирања за клијента. Такође, овакви брокери обично препоручују средства за терет или средства са коефицијентима трошкова који су већи него што је неопходно за постизање циљева клијента.
Ако желите инвестиционе савете и текуће финансијско планирање, најбоље вам је да будете саветник за регистрацију инвестиција. РИА плаћају само клијенти (ви) и користе само инвестиције (тј. Неизмирене инвестиционе фондове, фондове ниско-трошковног индекса и ЕТФ-ове) који најбоље одговарају потребама клијента.
Од РИА-а се захтева да подрже фидуцијарни стандард неге, што је експанзивније од стандарда погодности брокера. Другим ријечима, РИА је законски обавезна да интересе клијента испред себе. Плаћате текуће накнаде, али ће вам накнаде бити прихваћене, а добар РИА може уштедети трошкове уз ниске трошкове, који су најчешће најбоља средства.
Према мишљењу, лично и професионално искуство вашег скромног вјежбача, осигурања и банака нису најбоља мјеста за добијање инвестиционих савјета. Док су неки способни, најбоље је да своје производе осигурања добијете од осигуравајућих компанија и банкарских производа и услуга од банака. У лакшој белешци, не бисте купили хамбургере са пицерије, зар не?
На крају, било који саветник или планер који користите, корисно је користити један са сертификатом, као што је ЦФП (види горе) или слично. Такође је паметно питати пријатеље или сараднике за препоруке и питати саветника за упућивање пре ангажовања.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.