Накнаде и предности улагања уз обавезну надокнаду изнад теретних средстава
Као што је случај у готово сваком сценарију улагања, примарни фактори укључени у одлучивање како инвестирати у одређене врсте хартија од вредности зависе од финансијских циљева инвеститора и личних преференција.
Другим речима, одговор на питање: "Да ли улажете у обичне фондове без терета", започиње дводимензионалним одговором: Зависи. Ево остатка одговора:
Шта је улагање узајамних фондова?
Оптерећење обичних фондова је накнада која се наплаћује када инвеститор изврши трансакцију у акцијама фондова. Оптерећење се може наплаћивати приликом куповине акција фонда (фронт-енд лоад) или након продаје акција фонда (накнадна оптерећења). Ове оптерећења се плаћају брокеру за продају фонда (или саветовање инвеститора за куповину фонда). Међусобни фондови који не наплаћују оптерећења познати су као безобзирни фондови.
Неке дељене класе средстава могу се лако заменити безобзирним фондовима. Типично, акције класе Б и акције класе Ц не наплаћују улазно оптерећење. Другим ријечима, на површини, чини се да ако инвестирате у фонд за разреду Б или Ц, улажете у обједињени фонд без терета. У стварности, купујете фонду који носи накнадни терет ( контингентно одложено продајно плаћање) и веће текуће накнаде од 12б-1.
Истински безобзирни фонд нема предвиђену продају на тржишту или на тржишту.
Колико кошта неплаћени удео у заједничком фонду?
Колико пута нам је речено да не постоји ствар као бесплатни ручак? Исто важи и за уобичајене инвестиционе фондове: Ништа није "бесплатно" у свету инвестирања. Визуелни фондови без оптерећења могу бити бесплатни од трошкова продаје (оптерећења), али имају трошкове.
Све делове класе средстава - оптерећење или без терета - преноси накнаде које се исплаћују из имовине фонда инвестиционим саветницима фонда (за разлику од плаћања саветника / брокера који продаје фонд). Другим речима, инвеститори виде ове накнаде као смањење нето приноса у односу на трошак на њиховој банци или брокерској изјави.
Накнаде за заједнички фонд изражавају се у нечему што се назива коефицијент трошкова , што је проценат који изражава оперативне трошкове заједничког фонда. Накнаде и трошкови варирају знатно од фондова за финансирање и могу се кретати од мање од 0,10% до више од 2,00%, у зависности од начина инвестирања , тржишне капитализације , имовине фонда, фонда и класе удјела фонда.
Купуј међусобни фондови без оптерећења сами или путем савјетника?
Неки инвеститори више воле да самостално инвестирају у обичне фондове. Сваки инвеститор има своје сопствене разлоге који обављају саму руту. Разлози се разликују од избегавања трошкова плаћања накнаде за неповерење финансијских саветника.
Многи инвеститори који не раде сами бирају конвенционални приступ куповини јефтиних инвестиционих фондова путем Вангуард-а и / или Т. Рове Прице-а. Они могу изабрати широки, пасивно управљани фонд који прати индекс као што је индекс С & П 500.
Оне би могле комбиновати различите индексе како би се изградио диверзификовани портфолио који се састоји од неколико или више делова тржишта (велике америчке акције у мале међународне акције компаније).
С друге стране, многи инвеститори су пронашли поуздане савјетнике који наплаћују накнаду на основу инвестираних средстава, а не наплаћују продајну провизију. Саветници који плаћају накнаду су у могућности да помогну инвеститорима да одреде одговарајућу расподелу средстава на основу циљева инвеститора и да им помогну да одрже курс у добрим и лошим временима.
Саветници који наплаћују накнаде на основу имовине под управом, а не кроз провизије од продаје, показују да могу дати приоритет интересима инвеститора, јер нема подстицаја за куповину или продају.
Доња линија куповине узајамних обавезних средстава
Без обзира да ли купујете средства без оптерећења или средства са оптерећењем, или ако то чините сами или путем саветника, требало би да разумете шта је заједнички фонд без терета и који није обавезан заједнички фонд.
Да ли треба да инвестирате у обичне фондове или средства без терета? Да ли бисте улагали у средства без оптерећења сами или преко саветника? Прије доношења одлуке, треба да разумијете шта је заједнички фонд без терета и који није обавезан заједнички фонд.
Доња линија је да се средства која се не оптерећују скоро увек преферирају над натовареним средствима. Само се уверите да су коефицијенти трошкова средстава без оптерећења испод просека.
Обавезно погледајте нашу листу просечних трошкова трошкова .