Научите како планирати своје финансије као професионалци
Зашто не планираш себе као професионалци то раде? Било да то радите сами или ангажујете саветника , ово је кључна лекција за ваше финансијско образовање и за будућу референцу у финансијском планирању.
ЕГАДИМ: 6 корака финансијског планирања
Можете се сетити шест корака меморисањем акронима ЕГАДИМ, слова која започињу прву реч сваког корака:
Е успоставља циљ / везу
Ови подаци
Нализе подаци
Д изради план
Ја спроводим план
Направите план
Корак 1 у финансијском планирању: успостављање циља / односа
Овде се саветник упознаје са њим и обично објашњава процес финансијског планирања клијенту или потенцијалном клијенту. Саветник може затражити отворена питања да открију било шта и све од тренутних финансијских циљева до осећања о тржишном ризику да сања о пензионисању на Карибима.
Сврха успостављања циља или односа је да формира основу или сврху самог планирања - да започне финансијско путовање уз разјашњење финансијског одредишта. Превише људи уштеде и улаже новац без специфичног циља.
Идући мало дубље, превише људи има финансијске дестинације, али ови циљеви нису њихови; циљеви су оно што је учила тзв. конвенционална мудрост. Сврха новца мора следити сврху живота , а не обрнуто.
До-ит-иоурселф-они могу испунити овај корак једноставно упознајући се мало боље.
Финансијски планери то раде постављајући отворена питања која су питања на која се не може одговорити једноставно да или не (затворено питање). Ево неколико примера отворених питања која можете користити у сопственом планирању:
Каква су ваша осећања улагања на берзу? Зашто мислиш да се тако осећаш?
Које су ваше најраније успомене и искуства у финансијском планирању (тј. Први штедни рачун, први рачун за проверу и прва кредитна картица)?
Које су ваше финансијске снаге? Које су ваше финансијске слабости?
Како планирате да уштедите довољно за пензију?
Сада имате идеју о свом финансијском циљу - филозофији која води ка директним инвестиционим циљевима, управљању готовином, потребама осигурања и другим финансијским инструментима како би остварили своје циљеве.
Корак 2 у финансијском планирању: прикупити релевантне податке
Овај корак је прикупљен податак потребан за давање препорука за одговарајуће стратегије и финансијске производе за постизање ваших циљева. На пример, који је ваш временски период? Да ли желите да остварите овај циљ у 5 година, 10 година, 20 година или 30 година? Која је ваша толеранција ризика? Да ли сте спремни да прихватите висок релативни тржишни ризик да бисте остварили своје инвестиционе циљеве или ће вам конзервативни портфолио бити боља опција за вас?
Такође, колико далеко сте у својим циљевима? Да ли имате још новца? Имате ли осигурање живота? Да ли имате вољу? Имате ли децу? Ако је тако, које су њихове године?
На пример, ако прикупљате податке за планирање пензионисања , мораћете да знате годишњи приход, стопу штедње, године до предложеног пензионисања, старост када имате право да примате социјално осигурање или пензију, колико сте сачували датум, колико ћете уштедјети у будућности, очекивану стопу повраћаја и више.
Иако можда већ знате ове информације, паметно је да све то буде написано како бисте могли приказати све неопходне податке потребне за доношење одлука о инвестицијама - да бисте дали себи паметан савет ".
Корак 3 у финансијском планирању: Анализирајте податке
Прикупили сте релевантне податке, а сада их анализирајте! Након примјера планирања за пензионисање, подаци које сте прикупили могу вам помоћи да дођете до неких основних претпоставки.
Претпоставимо да имате 30 година до пензионисања, већ сте сачували 50.000 долара, очекујете поврат од 8.00% на ваше инвестиције и можете уштедјети 250 долара месечно.
Ако немате финансијски калкулатор, можете анализирати податке помоћу финансијског калкулатора или можете ићи на један од многих онлине калкулатора, као што је Киплингеров калкулатор за пензионо уштеду, укључите бројеве и видите да ли ће ваше јаје за пензионисање бити само за тебе.
Користећи свој финансијски калкулатор, ове претпоставке ће стићи на приближно 920.000 долара на предложени датум пензија од 30 година. Је ово довољно? Да ли је ваш циљ за пензионисање постигнут? Често, почетне претпоставке нису сасвим довољне да се постигне циљ. Овде почиње да се развијају алтернативна решења која су у следећем кораку.
Корак 4 у финансијском планирању: Израдити план
Рецимо да вам је потребан милион долара да бисте остварили свој циљ. Претходне претпоставке (у 3. кораку: анализа података) донеле су вам само 100.000 долара кратких на око 900.000 долара. Ако можете да се носите са више тржишних ризика, могли бисте повећати своју изложеност залихама у агресивном портфолију заједничких фондова и претпоставити стопу повраћаја од 9,00%. Под претпоставком да све остале претпоставке остају исте, и повећавајући очекивани повраћај од 1,00%, ваш 30-годишњи временски период и стопе штедње ће вас довести до гнијезде јаје вредне близу 1,2 милиона долара! Али шта ако желите задржати стопу повраћаја на 8.00%, али повећати своју стопу штедње на 300 долара месечно? Још увек се можете приближити свом циљу са 990.000 долара.
Можете видети зашто је кључна ријеч овог корака "развијати". Финансијско планирање захтева израду алтернативних решења која су могућа за сваког појединца. Са толико различитих варијабли које треба размотрити, ваш план мора да се развије, развија се с вашим потребама, али остане у оквиру ваших способности и толеранције ризика .
Корак 5 у финансијском планирању: Спровођење плана
Сада једноставно ставите свој план на посао! Али, колико год то звучи, многи сматрају да је имплементација најтежи корак у финансијском планирању. Иако имате план развијен, потребно је дисциплиновање и жељу да га учините у акцију. Чување 250 или 300 долара месечно може бити тешко. Можете започети да се питате шта се може десити ако не успете. Овде неактивност прелази у одуговлачење. Успешни инвеститори ће вам рећи да је само започети најважнији аспект успеха. Не морате да започнете на високом нивоу штедње или на напредном нивоу инвестиционе стратегије. Можете научити како инвестирати са само једним фонду или можете започети уштеду неколико долара недељно како бисте се изградили до прве инвестиције.
Поента је да се ваше финансијске стратегије постигну и да полако размотрите жељене стопе штедње пре него што пређете на нешто што може бити изазовно ако се превише брзо имплементира за ниво удобности и буџет.
Корак 6 у финансијском планирању: Пратите план
То се назива финансијско планирање са разлогом: планови се еволуирају и мењају као живот. Када се креира план, то је у суштини део историје. Због тога је потребно да се планирају с времена на време надгледати и тјерати. Размислите о томе шта се може променити у вашем животу, као што су брак, рођење дјеце, промјене у каријери и још много тога. Ови догађаји захтевају нове перспективе о животу и финансијама. Сада размислите о финансијским променама ван ваше контроле, као што су промене пореског закона, каматне стопе, стопе инфлације, флуктуације на берзи и економске рецесије. Ништа остаје константно осим промене!
Животне промене, закони се мењају и тако ће и ваш план. Али, још једном, због тога се не зове финансијски план , то је финансијско планирање !
Сада када знате 6 корака финансијског планирања, можете их применити на било коју област личног финансирања, укључујући планирање осигурања, пореско планирање , ток готовине ( буџетирање ), планирање некретнина , инвестирање и пензионисање.
Само запамтите да наставите да се позивате на кораке када се деси значајан живот или финансијске промене. Такође можете желети да урадите како професионални финансијски планери раде и сједе и поново процјењују свој план на периодичној основи, као што је једном годишње.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.