ДИИ вс Екперт: Како направити најбољи избор
Бити искрен према себи
Највећа врлина у читавом универзуму личних финансија је понизност; јер способност да схватите да не знате све је особина која претходи свим другим великим врлинама, као што су искреност, једноставност, стрпљење, умереност и скромност - сви који комбинују за највећи успех у инвестирању и другим областима финансијског планирања. Скромни људи запошљавају саветнике, али скромни људи такође чине велике инвеститоре. Стога је важно бити искрен са собом и проверити понизност.
Погледајте велику слику личних финансија
Улагање може бити једна област личног финансирања која је привукла више људи који раде сами себе од било које друге области финансијског планирања. Ако имате шта је потребно да будете велики инвеститор, шта је са одвојеним и преклапајући финансијским подручјима пореза, пензионисања, осигурања, планирања некретнина и управљања готовином (буџетирање)? Можда сте урадили добар посао изградње портфеља заједничких фондова, али ваш укупан повраћај пада јер нисте успели да ставите пореске ефективне фондове на свој редовни брокерски рачун ...
Или сте урадили сјајан посао штедње за пензионисање, али велика економска рецесија удари неколико година пре пензионисања и спријечава ваше планове ... Или потрошите непотребне паре на непотребне производе осигурања ... Или умирете код млађег старости него што сте замишљали и ваши дужници и савезна влада добијају највећи део имовине ...
Добијате слику (погледајте "искреност" изнад).
Запамтите да је више мање
Свакако има много изванредних алата и извора информација доступних на интернету за инвеститоре да доносе мудре одлуке о инвестирању. Такође, без преседана доступност једноставних и моћних инвестиционих возила, као што су заједнички фондови и трговачки фондови (ЕТФ) , олакшава него икада да инвеститори истражују, донесу одлуке и спроводе штедљиве и инвестиционе циљеве. Међутим, већи избор често доводи до мање способности доношења добрих одлука, а инвеститори могу направити класичну грешку у трошењу превише драгоценог времена на новац када би могли потрошити на вишим приоритетима, попут породице, здравља или личних циљева.
Измерите вредност времена
Колико је твоје време вредно? Да ли сте га израчунали? Какав је Ваш поврат на улагање (РОИ) за вријеме уложено у финансијско планирање? Који су нефинансијски трошкови новца? На примјер, ако сте барем успјешни као просјечни професионални менаџер новца, можете добити повраћај само мало више или мало ниже од С & П 500 индексног фонда . Другим речима, осим ако заиста не уживате у инвестиционим истраживањима или процесу финансијског планирања, додатно уложено улагање не може бити вредно финансијског исхода.
Ако су твоје потребе једноставне, урадите то сами (уз опрез)
Узми га од мене, инвестиционог саветника и сертификованог финансијског планера (ЦФП®), потребе за финансијским планирањем просечне особе су прилично једноставне и могу се управљати без помоћи стручњака. Међутим, сложеност је додата погрешно схватање да су неопходни елаборати планова, стратегија и шема за финансијски успех. Ако сте у стању да се придржавате једноставних правила расподјеле средстава, користите индексне фондове, аутоматизујте финансије где је то могуће, користите само осигурање, задржите дуг под контролом и нећете прећи преко 2 милиона долара у имовину ускоро, можете свакако управљате сопственим финансијама.
Постоји, међутим, значајна опомена на саму путању: Новац је једна од најосетљивијих ствари на земљи. Морате бити у могућности избјећи вашег најгорег непријатеља - себе - не подлећи се нормалним и штетним емоцијама похлепе, страха, самозадовољства и угриза.
Саветник за инвестирање или финансијски планер може размишљати о свом новцу са мало или без емоција, али можда нећете моћи да одвојите ова два, бар ако сте нормални.
Размотрите вредност саветника
Вјештина и знање су мање важне од добре процјене. Неки инвестициони саветници и финансијски планери су једнако осетљиви на штетне емоције и лошу процену као просечног до-ит-иоурселфер-а. Међутим, добар савјетник ће логички погледати свој новац и помоћи ће вам да направите објективну путну карту која ће вас пратити, како бисте остварили своје будуће финансијске циљеве док бисте више испунили свој садашњи живот. Колико ти то вреди? Можда чак и ваша стечена вештина и знање о финансијским питањима је већа од оне од многих финансијских саветника, али колико утиче на квалитет живота вашој одлуци?
Пронађите правог саветника
Опет, без обзира да ли то радите сами или користите стручњака, бирате саветника. Питање се своди на ово: Да ли желим да се запослим или да желим да унајмим неког другог? Ако запошљате неког другог, желите пронаћи некога ко ради под структуром која промовише те велике врлине (понизност, искреност, једноставност, умереност и штедљивост) које смо раније поменули. Ово елиминише већину саветника који плаћају само комисије и / или они који су подстакнути производима које продају. Другим речима, не треба вам продавац - потребан вам је непристрасан саветник који плаћају нико други осим вас.
Размислите шта је у чланку објавио Тхе Валл Стреет Јоурнал , Како изградити финансијски Дреам Теам:
Осигурани људи који продају осигурање, берзански брокери, рачуновође и чак адвокати могу себе назвати финансијским савјетницима, али ваше специфичне потребе можда не потпадају под њихову стручну област ...
Које акредитиве су најважније? Сертификовани финансијски планери, закупни финансијски аналитичари и сертификовани јавни рачуновође завршили су обиман рад на предметима и положили више сати испита. Ове ознаке такође захтевају радно искуство и додатно континуирано образовање сваке године ...
Поред постављања својих интереса, они са фидуцијарним обавезама морају открити све сукобе интереса који могу утицати на њихове одлуке и испричати вам о накнадама, провизијама или другим факторима који могу утицати на одлуке које доносе у ваше име. Ако ваш планер није фидуциар, питајте које ће провизије или накнаде бити примљене на било коју инвестицију коју направите.
Стара објашњења, "Једина особа којој можете вјеровати јесте ви", је мудро. Међутим, бирање саветника је нешто што само ви можете учинити сами. Стога, ако се поверујете себи, можете изабрати савјетника за себе, без обзира да ли сте савјетник ви или друга особа.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.