Како инвестирање у заједничке фондове може бити корисно за вас
Постоји много квалитета заједничких фондова за учење, али на срећу инвестирање у њих је много лакше него направити списак предности!
Са тим је речено, а без посебног реда, шест предности улагања у заједничке фондове.
1. Инвестирање у заједничке фондове је једноставно
Спајање портфолија акција и обвезница може бити тешко, ако не и немогуће, за просечног инвеститора. На пример, време и знање које су потребне за истраживање и анализу десетине или више акција могу бити превише изазовне за већину људи. То не треба споменути све занате потребне за изградњу портфеља, плус текуће истраживање и анализе потребне за одржавање портфолиа. Али када је у питању улагање у заједничке фондове, инвеститори могу започети инвестирање само са једним заједничким фондом .
Када познајете свој инвестициони циљ, који ће укључивати број година за улагање и колико ризика сте спремни да предузмете, можете изабрати најбољи фонд или фондове за вас. У зависности од врсте заједничких средстава које користите, захтевано одржавање може бити мало или ништа.
2. Међусобни фондови пружају професионално управљање
Један од основних разлога улагања заједничких фондова је једноставан јер се професионално управља. Уместо да истражујете, анализирате, купујете и продајете залихе или обвезнице, имате вешту менаџера новца који то ради за вас. Стручно руководство је у суштини како функционишу заједнички фондови: када инвеститори купе акције заједничких фондова, заједно скупе новац.
Менаџери користе ову базу новца за куповину акција или обвезничких хартија од вриједности који на крају формирају један портфолио.
Помислите на заједничке фондове као инвестиционе корпе хартија од вредности. Свака кошара има свој циљ и менаџер (или менаџмент тим). Менаџер такође има тим аналитичара који помажу у истраживању. Такође имајте на уму да, када је ријеч о управљању, заједнички фондови спадају у двије основне категорије - један је активно руковођење, а други пасивно управљање .
Менаџери активно управљаних фондова користе своја средства како би покушали да "претуку тржиште", што значи да ће покушати да надвладају одређени бенцхмарк, као што је индекс С & П 500 . Међутим, менаџер пасивно управљаног заједничког фонда неће покушати да победи индекс, већ ће уместо тога куповати и држати корпу акција која ће поновити имовине и перформансе индекса.
3. Међусобни фондови су разноврсна улагања
Природа заједничких фондова као удружених инвестиција које се професионално управља, значи да инвеститори генерално могу лако постићи један од најважнијих стандарда паметног улагања - диверсификацију. Да се диверзификују средства за ширење тржишног ризика држањем различитих различитих хартија од вредности, а не само неколико.
Већина заједничких фондова инвестира у десетине или на стотине акција или обвезница унутар једног портфеља.
У зависности од врсте фонда, ово постиже основе диверсификације са само једним или два заједничка средства. Међутим, приликом изградње портфеља заједничких фондова , нарочито како инвестициона средства и циљеви постају сложенији с временом, инвеститори су паметни да диверзификују кроз неколико фондова у различитим категоријама.
Разлог зашто је диверзификација важна је да улагање у само једну или две хартије од вредности може бити превише ризично. На примјер, ако инвеститор купи само неколико акција и те акције виде у знатном паду цијене у кратком временском периоду, портфолио инвеститора може драматично пасти у вриједности. Али ако инвеститор купи заједнички фонд који држи 100 акција, а неколико од тих акција види пад цене, утицај на вредност инвеститора је мањи.
4. Инвестициони трошкови су ниски за узајамне фондове
Инвеститори имају тенденцију да занемарују многе аспекте изградње и управљања портфолиом, а најнижи негативан утицај оних који се занемарују често потичу од трошкова. У зависности од брокерске куће или инвестиционе компаније, инвеститорима се могу наплатити провизије за сваку куповину или продају појединачних хартија од вредности, као што су акције. Ово може да допринесе стотинама долара годишње по рачуну, у зависности од фреквенције и величине заната.
Међутим, обострани фондови могу бити значајно јефтинији. Менаџер заједничког фонда ће ставити све неопходне послове да одржи портфолио заједничког фонда, али инвеститор може бити одговоран само за један мали трошак. Али ако инвеститори нису пажљиви, улагање у заједничке фондове може бити скупље од куповине појединачних хартија од вредности. Да би се задржали трошкови на ниском нивоу, инвеститори у заједничком фонду су мудри да купе уобичајене фондове без оптерећења са малим коефицијентима трошкова . Трошкови се такође могу минимизирати улагањем у једну од најбољих компанија које немају терет у заједничком фонду као што су Вангуард, Фиделити или Т. Рове Прице, од којих сви имају разноврстан избор средстава без оптерећења са малим коефицијентима трошкова.
5. Инвеститори могу купити многе различите врсте заједничких фондова
Инвестициони циљеви су јединствени за сваког инвеститора, што значи да постоји много различитих разлога за куповину заједничких фондова. На срећу, постоје неколико категорија фондова који могу одговарати свакој инвестиционој потреби. Неки од најчешћих инвестиционих циљева укључују пензионисање и образовање, од којих свака може захтевати различита средства која одговарају потребама инвеститора.
Циљани фондови за пензионисање су добри примери ниских трошкова, разноврсних средстава прилагођених различитим временским хоризонтима. Ова категорија средстава ће уложити у друге заједничке фондове који се комбинују како би били погодни за одређени старосни разред инвеститора. Циљани пензијски фондови се категоришу у деценији. На пример, 25-годишњи инвеститор може очекивати да се пензионише за 35 до 45 година. Због тога фонд као Вангуард Таргет Ретиремент 2050 (ВФИФКС) може добро да ради у 401 (к) или ИРА за овог инвеститора.
Пензионисање се генерално сматра дугорочним инвестиционим циљем. Али постоје врсте заједничких фондова, као што су фондови тржишта новца или обвезни фондови , који су погодни за већину краткорочних потреба. Инвеститори такође могу комбиновати врсте средстава за прилагођавање специфичних инвестиционих циљева.
6. Међусобни фондови су довољно прилагодљиви да их користе сви типови инвеститора
Све предности заједничких фондова поменутих у овом чланку комбинују се у једну предност флексибилности. Они су довољно једноставни да их разумију и користе почетници, али довољно разноврсни да их користе професионални менаџери новца, који их често користе за изградњу портфолија за клијенте.
Почетни инвеститор може купити свој први заједнички фонд да започне штедњу за пензију, док велика инвестициона фирма може користити исти взајемни фонд у портфолију средстава за главног клијента, попут богатог клијента поверења или задужбеног фонда који користи велики универзитетска или непрофитна организација.
Нема сумње да су заједнички фондови ту да остану још много година и деценија које долазе. Са трилијонима долара које су уложене у заједничке фондове само у САД, а популарност се повећава на тржиштима у развоју као што је Индија, нема разлога за очекивање да ће овај разноврсни тип инвестиције учинити било шта осим што ће постати популаран у будућности.
Одрицање од одговорности: Информације на овој страници су дате искључиво за дискусију и не треба их погрешно тумачити као савјете о инвестирању. Ни под којим околностима ове информације представљају препоруку за куповину или продају хартија од вредности.