Најспособнији начин да останете заробљени у платићеку до начина живота у платама
1. Трговина што је често могуће
Један од најсигурнијих начина да трошите своје богатство је да потрошите максимални износ на провизије, накнаде, распродаје и друге трошкове.
Сваки пут када купујете или продате акције акције , имат ћете неку комбинацију ових и за то не треба пуно стварних штета. Ако бисте платили $ 10 провизије за куповину и продају наруџби, а куповином и продавањем акција једном недељно, ваше провизије би добиле само 1.040 УСД. Чак и на портфељу од 100.000 долара, то ће озбиљно упасти своје резултате током времена. За више информација прочитајте Фрицтионал Екпенсс - Скривени инвестициони порез .
Штедња се повећава ако поседујете имовину преко одељења брокера, банке, поверења или управљања богатством која вам наплаћује фиксни проценат ваших средстава, често 1% сваке године. Додајте на врх тога накнаде које плаћате на вашим заједничким фондовима и не знате, или трошкове продаје на средствима која се оптерећују и сте успели да заиста трошите новац сваке године. Не верујете да се то може десити? Знам из прве руке једне од најпознатијих светских компанија за управљање богатством које наплаћује клијенте око 1% активе сваке године, а затим паркира велики део новца у индексне фондове С & П 500 са коефицијентима трошкова од 1% до 1,25% (у поређењу са на мање од 0,10% за лидера у индустрији као што је Вангуард).
Да бисте чак заслужили пристојан повратак, морали бисте превладати не само порезе на дивиденду и капиталне добитке, већ и накнаде од 2% до 2,25% које су вас погодиле од првог тренутка када отворите рачун. Ако би договорили удио у хеџинг фонду , од којих многи наплаћују такозвани 2 и 20 аранжман којим клијент плаћа 2% активе годишње плус 20% профита, а то ће скоро у потпуности бити математички немогуће инвеститор да победи шире тржиште акција.
За мене је мистерија зашто је финансијска штампа славила ову компанију како добро служи својим клијентима.
2. Изградити портфељ компанија са П / Е односима на најмању 3к високу као С & П 500
Да стварно уништите своје богатство, морате платити за све. То значи куповину најскупљих акција, по највишим могућим ценама, мјерено порастом п / е , без икакве реалне наде да се постигне принос дохотка изнад дугорочне стопе приноса на америчке државне обвезнице. Међутим, то није све лоше јер ћете имати привремено задовољство поседовања невероватних "секси" акција о којима се стално говори Валл Стреет и они који присуствују коктел странкама.
3. Ставите заједно средства с тоновима корелираног ризика
Још један сјајан начин да се повредите и ваше наде за финансијском независношћу је да изградите колекцију акција и друга средства која сте сами уверили је разноврсна, али у ствари има повезан ризик који се покреће током читаве године. Помислите на некога ко има портфељ од десет компанија - МцДоналд'с, Венди'с, Старбуцкс, ИХОП, Иум, Сониц, Руби Туесдаи, Бургер Кинг, Панера Бреад, Цалифорниа Пизза Китцхен, Цхипотле Мекицан Грилл и ПФ Цханг. Онда хвалите се свим својим пријатељима о томе како имате довољно залиха које чак и Велика депресија не могу поднети.
Очигледно је, у овом случају, само раст цијена робних добара могао би срушити добитак ваших фондова. Други примјер би био неко ко има портфељ попуњен акцијама банака и осигуравајућих компанија - или интернет твртке.
4. Купите само акције које не разумете
Ко треба слушати људе попут Ворена Буффета, јер они стално подржавају врлине да остану у вашем кругу компетенција? Ако ваш брокер или пријатељи кажу да се акција повећава и посвећујете се губитку својих преговарачких шортса, купите је. На крају крајева, статистички гледано они имају пуцњаву да буду прави један од многих пута који бацају коцкице. Било би сасвим глупо купити компаније које производе досадне производе као што су кафа, бртве заптивки и канцеларијски материјал када можете купити услуге војне опреме за сателитску технологију са фабрикама у земљама које сте искрено чак и нису знали постојати.
5. Купите куповне акције са високим обрачуном-и пуно опција залиха
Када аналитичари говоре о такозваном квалитету зараде, они често препоручују инвеститорима да купе акције компанија у којима се новчани токови не разликују знатно од пријављеног нето прихода. У овим пословима, они могу тврдити, профити долазе у облику хладног, твог новца. Псхав! Ко то треба? За стварно уништавање богатства, купите само компаније у којима се нето приходи дивље разликују од изјаве о новчаним токовима. Још боље, потражите менаџмент с сјајном репутацијом и који стално подешавају стопу амортизације или претпоставке пензионог плана да би управљали пријављеним резултатима. За савршено залеђивање на колачу, уверите се да су у потпуности компензовани са ниским трошковним опцијама и да задржите веома мало власништва у фирми.
6. Исплатите максималне таксе и казне
Ништа вам не може осудити сиромаштво брже од масовних пореза и кажњавања владе. Најбржи начин да се ово доведе на себе је да се вратите у фискални кут тако да морате да додирнете 401к или Традиционални ИРА , плаћајући порез на доходак који би требао бити на првом месту, плус додатних 10% казне на врху то. Ова метода је нарочито ефикасна за уништавање богатства, јер бисте могли за десет секунди да опустите шест или седам фигура портфеља једноставним ауторизацијом повлачења.
7. Максимизирајте неповратни дуг
Најгора врста дуга - или ако сте у уништавању богатства, може се рећи најбоља врста - то је оно што није одбијено од пореза и носи огромно високу каматну стопу. Главни међу њима је дуг кредитне картице, који може рутински да се креће до двадесет или тридесет процената. Ако стварно желите да избришете своја средства, не постоји бољи начин да то урадите него да прикупите баланс на оним пластичним картицама, посебно са ставкама које брзо депресују, као што су јефтини намештај и електроника.