Каматне стопе су и даље прилично ниске, историјски гледано. Најновија анкета Удружења хипотекарних банака (МБА) бележи слику тренутног тржишта, показујући просечне пријављене стопе заједно са тачкама које су потребне за добијање тих стопа.
Тип кредита | Авг. Оцените | Бодова |
30 година фиксне (усклађене) | 4.25 | 0.36 |
30-годишња фиксна (ФХА) | 4.17 | 0.4 |
30 година фиксна (јумбо) | 4.13 | 0.21 |
15 година фиксна | 3.65 | 0.34 |
5/1 АРМ | 3.4 | 0.73 |
Анкета МБА укључује податке од 75 посто хипотекарних апликација, и то је добар почетак за стопе лопте. Али ти цитати не обавезно говоре шта можете да добијете - оне су за различите зајмопримце и различита својства. Једини начин да пронађете најбоље стопе рефинансирања које су вам на располагању јесте да поднесете апликације. Ако имате сјајне кредите , јаке приходе и доста једнакости, можда ћете моћи боље од стопе изнад.
Купујте около за најбоље цијене рефинансирања
Понекад је куповина забавна, али то ретко служи када се ради о хипотекама. Ипак, морате добити више цитата из више извора како бисте добили најбоље стопе рефинансирања. Замолите сваког зајмодавца за процену кредита, што је званични документ који је обавезан да поштује.
Три цитата требало би да буду довољне.
Почните са својим постојећим зајмодавцем, посетите локалну банку или кредитну унију и проверите код независних оригинатора кредита. Да, то је бол да прођете кроз процес са сваком од њих, али стојите да спасите хиљаде долара у наредних неколико година. Најмање један зајмодавац би требао бити жељан да се такмичи за свој посао.
У току процеса ћете пуно научити, а ви ћете добити осећај за који је кредитатор најбоља опција за рефинанцирање.
Куповина је од суштинског значаја. Оглашавања и национални просеци могу вам започети, али нећете знати шта вам је заиста доступно док не разговарате о детаљима као што су ваш кредит, доходак и једнакост.
Припремите своје финансије
Да бисте рефинансирали у најбоље расположиве стопе, предузмите кораке како бисте побољшали свој профил дужника. Можете започети пре него што попуните апликацију.
Спрушите свој кредит: добите бесплатни извештај о кредитима и прегледајте кредитну историју.
- Поправите грешке које вам могу спречити да добијете одобрење за најбоље доступне програме. Желиш да добијеш стопу коју заслужујеш.
- Задржите баланс кредитне картице на ниском нивоу, чак и ако их потпуно плаћате сваког месеца. У зависности од тога када зајмодавци повлаче кредит, висока равнотежа може штетити вашим шансама да добију најбољу стопу.
Минимизирајте свој дуг:
- Платите салдере на кредитима - укључујући и кредитне картице - и исплатите друге кредите као што су ауто кредити и лични кредити , ако је могуће. Тиме ћете смањити износ који дугујете другим кредиторима сваког месеца и побољшате однос дуга према приходу . Боље односи значе боље стопе.
- Избегавајте велике куповине. Нови кредит за куповину аутомобила (или било чега другог) повредиће ваше калкулације прихода и ваш кредит .
Максимално увећање капитала: могуће је рефинансирати са једнаким цијенама у једном цифри, а неки владини програми омогућавају рефинансирање са негативним једнакостима. Међутим, најбољи кредити и програми за зајмове доступни су за зајмопримце са више капитала. Довирење вашег капитала до 20 посто или више ће проширити опције које су Вам на располагању и олакшати квалификацију за програме попут јумбо кредита . Као бонус, нећете морати да плаћате осигурање за хипотеку . Ако имате расположиву готовину, питајте свог зајмодавца да ли ће вам плаћање хипотеке помоћи да добијете боље стопе.
Кредити са најнижим стопама
Ваши бонитети и коефицијенти утичу на вашу способност рефинансирања. Али ако добијате најбољу каматну стопу ваш примарни циљ, можете користити опције за кредит који додатно смањују своје стопе.
Испробајте краће услове: класична хипотекарна фиксна стопа од 30 година одржава ниска плаћања.
Али краткорочни кредити обично имају ниже стопе, иако резултирају вишим месечним исплатама .
- 15-годишњи кредити: Из претходног истраживања МБА-а, 15-годишња стопа је 0,6 посто нижа од 30-годишње стопе. Комбинација краћег рока отплате и ниже стопе може довести до значајне каматне уштеде током вашег животног века.
- Хипотеке са подесивим стопама (АРМ): Можете добити још ниже стопе рефинансирања помоћу АРМ-а . Али ако се стопе расте, ваша стопа хипотеке може ићи с њима , а ви бисте се суочили са вишим месечним исплатама и повећаним каматним трошковима.
Размотрите владине програме: Каматне стопе су везане за ризик без ризика за зајмове претвара у нижу стопу за вас. Програми зајма подржани од стране владе штите зајмодавце, тако да они могу бити нарочито корисни ако имате проблема у вашој кредитној историји или релативно мало капитала. Можда нећете добити најниже каматне стопе када рефинансирате са државним зајамом, али вероватно ћете добити одобрење, а стопа би могла бити боља од онога што је доступно уз конвенционалне кредите.
Исплати свој начин: искушава се одабрати зајмове са најнижим трошковима затварања (или без затварања трошкова ). Међутим, ти кредити нису трошкови затварања који се плаћају бесплатно, што вам омогућава да минимизирате стопу и вашу позајмицу. Резултат? У наредним годинама ћеш мање трошити на камате. Чак можете и платити опционе попусте како бисте додатно смањили стопу - питајте свог зајмодавца шта су ваше могућности. Што дуже планирате да задржите свој кредит, то више осјећања чини плаћање од џепа.