Да ли мој приход утиче на стандардне бонове?
Ваш приход не утиче директно на кредитни резултат, али утиче на вашу способност да се одобри. Одобравање кредита заснива се на неколико фактора, укључујући вашу зараду и вашу кредитну оцену , али то су одвојени дијелови слагалице.
Кредитни резултати
Кредитни резултати покушавају да предвиде колико вероватно ћете платити кредит, а за то користе историјске податке (о вашем понашању позајмљивања). Да бисте генерирали кредитни резултат, рачунарски програм пролази кроз ваше кредитне извјештаје који траже информације попут:
- Ако сте у прошлости позајмили новац и колико дуго сте позајмљивали
- Ако сте отплатили своје кредите по договору
- Ако сте пропустили плаћања за ваше кредите
- Како тренутно користите дуг ( колико дугујете и које врсте дуга користите)
- Ако постоје неки јавни записи о вама (као што је стечај или правна пресуда против вас од поверилаца)
- Ако сте недавно пријавили за кредите, или било је већих промена у било ком од горе наведених
Информације за бодовање су доступне од кредитних бироа , а највише се пружају од стране зајмодаваца које сте позајмљивали у прошлости (или зајмодавци од којих тренутно позајмљујете). Подаци потичу и од агенција за сакупљање и баз података јавних записа.
Ваш приход
Поред гледања у ваш кредит, зајмодавци желе знати о вашем приходу. Они то питају у већини апликација за кредит, а недовољни приход се понекад користи као оправдање за одбијање пријаве за кредит.
Кредити - али не и модели кредитних бодова - користите информације о вашој зарадама на неколико различитих начина.
Однос дуга и прихода: зајмодавци желе да знају да можете приуштити да отплаћују нове кредите. У неким случајевима, законом се захтијева да документују вашу способност за отплату. Један од начина на који то раде јесте израчунавање односа дуга и прихода . Ваш однос се односи на ваш месечни доходак у поређењу са свим вашим исплатама дуга - и било каквим потенцијалним исплатама потребним за нове кредите. У принципу, у добром сте стању ако су ваши односи са дугом и приходом испод 28% до 31%.
Модели бодовања: неки зајмодавци имају своје властите бодове за процену вашег зајма, али се ти модели разликују од кредитног резултата. Ваш приход је један од фактора који се користе у тим моделима. Али те оцене су прилагођене и варирају од зајмодавца до зајмодавца. Ваш ФИЦО кредитни резултат, који је стандардни резултат који се често користи за зајмове као што су кућни и ауто кредити, је мање-више исти без обзира где се налазите. Зајмопримци могу затражити друге врсте информација о апликацији (или добити податке на други начин), који прелазе у своје начине бодовања.
Као што видите, ваш приход је важан фактор у добијању одобрења за кредит. Технички, то није део стандардног кредитног резултата, али то можда није важно ако се ваша главна брига одобри.
Није довољно дохотка?
Ако немате довољно прихода да бисте добили одобрење за кредит, имате неколико опција:
- Исплатите дуг, тако да оне захтевају минималне исплате више нису део вашег односа дуга и прихода
- Повећајте свој приход , или зарадивши више или додавањем косигнера у вашу пријаву (њихов приход ће се такође узети у обзир, али то је ризично за вашег косигнера )
- Направите веће учешће, тако да ће вам потребна плаћања на зајам бити мања