Ови калкулатори вам показују како функционише дуг
Калкулатори су одлични за брзи одговор. Такође вам олакшавају вршење неких калкулација, што вам помаже да заиста разумете свој кредит и како ваше одлуке утичу на ваше финансије.
На пример, можете упоредити шта се догађа ако нешто позајмите нешто мање или шта се догађа када добијете нижу каматну стопу.
Различити кредити, различите калкулације
Пре него што почнете да израчунате исплате, морате знати која врста кредита користите. За различите кредите користите различите рачуне (или калкулатор). На пример, уз камате само зајмове, у првим годинама не плаћате никакав дуг - само "сервисирање" кредита плаћањем камате. Остали кредити су амортизовани кредити, у којима плаћате салдо кредита у одређеном периоду (као што је петогодишњи ауто кредит ).
Користите основни кредитни калкулатор: За већину домаћих и ауто зајмова тај калкулатор Гоогле Схеетс ће вам рећи математику за вас, тако да не морате ручно да израчунате калкулације.
Израдите табелу: Такође можете направити још напредне табеларне таблице у програмима као што су Гоогле листови и Мицрософт Екцел како би извршили обрачуне и показали како се кредит ради годишње.
Погледајте више детаља о коришћењу табеле за стандардне амортизацијске кредите (укључујући ауто кредите, станове и личне кредите ).
Ако то не функционише, не брините - покривамо и неколико других прорачуна плаћања овде.
Формула за амортизацију плаћања кредита
Ова формула ради за већину амортизованих зајмова, што покрива већину кредита - осим кредитних картица и кредита само за камате.
Износ кредита = износ / фактор попуста
или
П = А / Д
Потребне су вам следеће вредности:
- Број периодичних плаћања ( н ) = Плаћања годишње број година
- Периодична каматна стопа ( и ) = Годишња стопа подељена по броју рокова отплате
- Дисконтни фактор ( Д ) = {[(1 + и) ^ н] - 1} / [и (1 + и) ^ н]
Пример: Калкулација плаћања кредита
Претпоставимо да сте позајмили $ 100,000 на 6 посто у трајању од 30 година, који ће бити враћени месечно. Која је месечна уплата?
- н = 360 (30 година пута 12 месечних плаћања годишње)
- и =. 005 (6 процената годишње изражено као .06, подијељено са 12 месечних плаћања годишње-научите како претворити проценте у децимални формат )
- Д = 166,7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- П = А / Д = 100.000 / 166.7916 = 599.55
Месечна уплата износи 599,55 долара. Провјерите своју математику помоћу калкулатора за плаћање путем Интернета.
Формула за израчунавање камате само за камате
Прорачуни плаћања кредита за зајам само за камате је лакши. Помножите износ који задужујете годишњом каматном стопом. Затим поделите према броју плаћања годишње. Постоје и други начини да се дође до истог резултата.
Пример (коришћењем истог зајма као што је горе наведено): 100.000 пута .06 = 6.000 долара годишње од камате. 6.000 дељено са 12 износи месечно плаћање од 500 УСД .
Провјерите своју математику помоћу Цалцулатора само на Гоогле листовима.
Под претпоставком да никада не вршите додатна плаћања да бисте смањили главницу, ваша месечна уплата ће остати иста. Међутим, једног дана ћете морати да платите тај кредит. На примјер, можда ћете морати почети са амортизацијом плаћања након првих десет година, или ћете можда требати платити балон у неком тренутку како бисте се ослободили дуга.
Калкулације плаћања кредитним картицама
Кредитне картице су такође прилично једноставне. Зајмопримци обично користе формулу за одређивање минималног месечног плаћања . На пример, ваш издавач картице може захтевати да платите најмање 3% вашег неизмиреног стања сваког месеца, са најмање 25 УСД (што год више). Наравно, паметно је платити више од минимума , али то је износ који морате платити како бисте остали без проблема.
Пример: Претпоставите да дугујете $ 7,000 на вашој кредитној картици. Минимална уплата се рачуна као 3 посто вашег стања:
- Плаћање = МинРекуиред к Баланс
- Плаћање = .03 к $ 7,000
- Плаћање = 210 долара
Проверите математику помоћу Калкулатора за плаћање кредитне картице на Гоогле листовима.
Али шта се дешава следећег месеца? Ваша кредитна картица наплаћује камату сваког месеца, а ви можете потрошити више на картици након извршења плаћања. У многим случајевима примјењује се исти минимум: процијењен је проценат укупног износа кредита.
За више детаља погледајте туторијал за израчунавање плаћања картицама и како свака уплата утиче на вашу равнотежу.
Трошкови камате и укупног зајма
Ваша месечна уплата је свакако важна. Ако немате новчани ток за плаћања, не можете себи приуштити куповину. Али плаћање не би требало да буде једини важан део договора. Често је важније фокусирати се на:
- Куповна цена
- Износ који ћете платити каматом током трајања вашег кредита
- Накнаде које плаћате за позајмљивање новца
Ове три компоненте заједно чине укупне трошкове онога што купујете. Али тешко је тачно схватити колико плаћате када имате неколико понуда из различитих извора - ту су горе наведени прорачуни згодни. На примјер, калкулатор амортизације поменутог у наставку додаје цијену за животни камат вашег зајма и показује колико трошите на камате сваког мјесеца.
АПР: Годишња процентуална стопа (АПР) је још један користан алат за упоређивање трошкова кредита. На хипотекама, АПР обрачунава трошкове унапред (трошкове затварања ) поред камате коју плаћате на вашу позајмицу. Као резултат тога, приближавате се поређењу јабука-јабука међу зајмодавцима. Али најнижи АПР није увек најбољи зајам , а горе наведене прорачуне могу вам рећи зашто. Као правило, високи трошкови трансакције за трансакцију мање штете за кредите које дуго држите.
Како добити најбољи уговор
Ваша месечна уплата је само резултат износа кредита, каматне стопе и дужине вашег кредита . Продавци (укључујући зајмодавце) могу да померају ствари како би изгледало да добијате добар посао - чак и када нисте.
На пример, неки ауто дилери желе да се фокусирате искључиво на месечну уплату: Колико можете удобно приуштити сваког месеца? Са тим информацијама, могу вам продати скоро све и уклопити у свој месечни буџет. Али не морате нужно добити добар посао, а трошак вашег кредита драматично ће повећати укупан износ који плаћате за ваш аутомобил.
Како су то урадили? Један од најједноставијих начина је да се још једанпут продужи зајам: умјесто четири или петогодишњег кредита, они ће предложити седмогодишњи зајам са нижим месечним плаћањима. На жалост, растезање зајма значи да ћете више платити камату током живота кредита - ефикасно плаћате за све што сте купили.
Скоро сигурно ћете учинити боље ако преговарате о куповној цијени, уместо да се плаћате месечно. Можете позајмити било гдје што желите: из било које банке, кредитне уније или онлине зајмодавца . Не морате да се ослањате на ауто дилера за финансирање. Овим путем нећете увијек имати нижу месечну уплату (тако да можда нећете бити боље), али ћете вероватно потрошити мање уопће.
Да бисте додатно смањили своје трошкове, раније исплатите свој дуг . Све док нема предвиђене казне , можете уштедети на камате тако што ћете сваком месецу платити додатну накнаду или већим паушално плаћањем. У зависности од вашег кредита, ваша потребна месечна плаћања могу да се промене или не могу променити - поставите вашег зајмодавца пре него што платите.
Напомена: Сваки пут када израчунате уплату и трошкове кредита, требало би да узмете у обзир резултате грубе процјене. Коначни детаљи могу бити различити у зависности од претпоставки које користи ваш кредитатор, али и даље ћете добити вредне информације.