Да ли је сада време за рефинанцирање?
Када Рефинансирање чини највише смисла
Рефинансирање је уопштена добра идеја када ће вам уштедети новац или када ће на неки начин побољшати ситуацију (чак и ако то кошта новац). Неколико примера добрих разлога за рефинанцирање су:
- Добити нижу каматну стопу или краћи рок отплате кредита након што су стопе пале
- Елиминишите другу хипотеку која има високу каматну стопу
- Квалификујте се за бољу хипотеку након побољшања вашег кредита
- Пријавите се са вишим приходима (било због тога што се ваша зарада повећала или можете додати плату супружника вашем приходу домаћинства) и добити боље услове
У свим горе наведеним примерима, важно је осигурати да ћете заправо побољшати ствари. Добијање мањег месечног плаћања вам не значи да вам штеди новац. Побољшава вашу ситуацију у новчаним токовима, али може заправо резултирати вишим укупним трошковима камате током вашег живота.
За више детаља о томе да ли ћете стварно уштедјети новац, погледајте Требам ли рефинансирати ?
Рефинанција пре вас ...
Ако вам је рефинансирање важно, уверите се да је ваш рефинанс одобрио пре подношења захтева за друге кредите . Ваш кредит се мало замахује сваки пут када поднесете захтев за кредит (ово се зове упит ), а потребно је ваше кредитирање да буде што је више могуће када рефинансирате.
Након завршетка рефинансирања, наставите и купите тај ауто или пријавите за ту кредитну картицу. Мало је вероватно да ће рефинансирање негативно утицати на те зајмове (ипак, већ сте имали зајам - само сте га заменили за нову). Један изузетак од овога може бити ако се ваша месечна плаћања повећавају након рефинансирања.
Ако, на пример, желите да пређете са хипотеке у трајању од 30 година на хипотеку од 15 година, ваша месечна уплата се може повећати (али ћете трошити мање на камате ). У зависности од односа дуга и прихода , ова виша исплата може отежати кредитирање након рефинансирања. С друге стране, ако добијете ауто кредит прије рефинансирања, можда нећете моћи да рефинансирате. Изаберите оно што је најважније и прво преузмите тај кредит.
Такође је добра идеја за рефинанцирање пре него што се промени посао . Зајмопримци воле да виде стабилност и конзистентан извор прихода. Што дуже радите на послу, то боље. Ово не значи да не можете рефинансирати након што направите корак (или чак ни корак, у зависности од вашег кредита и других фактора), али најбоље је да се пријавите за кредит када сте били са истим послодавцем за док. Поред тога, много је теже добити кредит када сте самозапослени; ако сте кренули низ ту путању, сигурно ћете покушати рефинанцирати пре него што напустите свој дневни посао.
Време и економија
Рефинансирање је најатрактивније када падне каматне стопе. Ниже стопе подразумевају ниже каматне трошкове и ниже исплате (осим ако не продужите свој кредит новим кредитом од 30 година, на пример, што би резултирало повећаним каматним трошковима).
Понекад можете чак добити краткорочни кредит без много промене у месечном уплати.
Али када је право време да повучете окидач? Да ли то сада радите, или сачекајте да се цене смањују? Стварно је немогуће знати одговор, а покушавање да се превише фенсирамо је опасно. У принципу, требало би да рефинансирате када одлучите да ли има смисла то учинити. Не морате да прекидате врат, покушавајући брзо да закључите посао, али не бисте требали превући ноге.
Тарифе ће увек ићи горе и доље. Они могу падати одмах након рефинансирања, а то је несретно. Али ствари могу увек ићи на други начин. Контролирајте оно што можете контролисати; рефинансирање када видите могућност да побољшате своју ситуацију и немојте се чувати када добијете тајмер - само је немогуће видети врх или дно каматне стопе све док не дође до чињенице.
Понекад ћете имати среће и понекад нећете, али ће се ствари највероватније балансирати током дугорочног периода.
Када Не Рефинансирати
Када је лоша идеја за рефинанцирање? Постоји неколико ситуација у којима се можете наћи у томе, због чега је мање повољно добити нови кредит.
Рефинансирање је најсмислије ако задржите кредит на неко време. Морате платити трошкове затварања приликом рефинансирања; чак и ако не напишете чек, они се могу додати у стање вашег кредита. Тај новац се губи ако се повучете у кредит кратко након рефинансирања (рефинансирањем поново, или продајом куће и отплатом кредита, на пример). Анализа прекида може вам помоћи да схватите колико дуго желите да задржите кредит.
Казне за предрачун могу такође обрисати предности рефинансирања. Сазнајте да ли ћете морати да платите казну и покренете неке бројеве да видите да ли и даље има смисла. Казне за одлагање су мање уобичајене него раније, али и даље постоје на неким кредитима.
Сада када имате бољи осећај времена, сазнајте како да рефинансирате .