Како спречити и зауставити послодавце од плаћања
Савезна влада (и приватни зајмодавци) могу и гарантују плате. За савезне студентске зајмове као што су Стаффорд и ПЛУС кредити, нема потребе за правном пресудом против вас - административно је дозвољено да се сређује "(али приватни зајмодавци морају вас успешно одвести на суд).
Нису само студенти који су у опасности: родитељи који су узели зајмове за своју дјецу - и свако ко је упућивао студентски зајам за некога - може такође видети плату намијењену.
Нажалост, већина сервиса за кредитирање (компанија којој шаљете плаћања) не дају вам довољно информација о томе како да се заустави зарада због студентских кредита. Они можда не знају које су све ваше могућности, а они углавном немају подстицаје да проводе време помажући вам да све схватите.
Поред узимања зараде, Одељење за образовање има додатне начине за прикупљање на студентском дугу, укључујући повраћај пореза по одбитку, смањење накнада као што је социјална сигурност и узимање средстава са ваших банковних рачуна .
Како зауставити одјећу за студентске кредите
Зајмопримци углавном само украшавају плату након што су покушали да сакупљају користећи друге приступе. Добићете доста поште (електронски и старомодни) који вас обавештавају да је потребно извршити плаћања.
Увек је најбоље остати у комуникацији са зајмодавцима, чак и ако не можете послати новац. Барем ћете знати шта да очекујете и које су ваше могућности.
Ова страница првенствено покрива савезне студентске кредите. Ако имате приватне кредите , ваше опције могу бити различите.
Ми ћемо покрити специфичности испод, али за брзи преглед, постоје најмање четири начина за спречавање или заустављање срушења:
- Ослободите слушање
- Консолидујте студентске кредите у нови кредит
- Рехабилитација зајма
- Исплатити дуг (или бар добити уговор о отплати)
Ако не учините ништа, савезна влада може једноставно почети узимати 15% ваше плате у периоду плата све док се кредит не исплати помоћу Административне зараде (АВГ).
Писмо
Пре започињања снимања, Одјељење за васпитање вас мора обавестити о намери да опљачкате своје плате. Добићете писмо најмање 30 дана испред времена које пружа важне детаље. Ако добијете обавештење о намерама:
- Прочитајте писмо што је пре могуће - потребно је брзо поступати како бисте спречили одлазак од почетка
- Пажљиво прочитајте информације - то објашњава ваша права
- Проверите да ли је дуг легитиман и да је износ тачан
- Обратите се свом зајмодавцу да бисте разговарали о свим алтернативама које су вам доступне
- Процијените своје опције (укључујући консолидацију у нови кредит, али будите пажљиви када се прелазите са федералних студентских кредита приватном зајмодавцу)
- Узмите помоћ ако вам затреба - контактирајте локалног кредитног савјетника или адвоката
Ваше писмо ће објаснити тачно када почиње срушење, било који рок за подношење жалби и како можете сазнати више о свом дугу. Ако не одговорите пре истека рока (углавном 30 дана), наставак ће се наставити.
Међутим, увек можете поднети жалбу касније, након што се почне срушити - ако освојите саслушање, онда ће се завршити затварање.
Изјасните се о вашем случају
Да бисте спријечили плаћање ваших зарада, затражите саслушање код Министарства образовања. Ово вам даје прилику да објасните вашу страну ствари и одложите датум почетка ваше гардеробе. Постоји неколико начина да се извучете од гадјања (доле наведена листа садржи неке од ваших опција, а можда и друге).
Тешкоће: предлошена одјећа ствара "екстремне финансијске потешкоће" за вас или ваше зависнике. Морате да обезбедите документацију, са детаљима о вашим финансијама, како бисте доказали да сте суочени са тешкоћама.
Запошљавање: били сте на свом тренутном послу мање од 12 месеци, а ви сте били неовлашћено прекинути са вашег претходног посла (отпуштени или отпуштени, на пример).
Стечај: недавно сте поднели захтев за стечај, или је кредит већ стекао стечај.
Нема задатка: вратили сте кредит, тренутни сте на кредит, или сте већ у програму отплате код свог сервиса за кредитирање (а ви сте текући на тим исплатама). Ваш зајам би такође могао бити испуњен за опроштај ако сте радили у јавној служби више од 10 година. У неким случајевима, због грешке сте били збуњени са неким другим.
Крађа ИД: нисте узели кредит - неко други је користио ваше име и број социјалног осигурања лажно.
Консолидујте кредите
Ако не можете освојити саслушање, консолидовање вашег студентског дуга је још један начин за заустављање зараде (или спријечити да се то догађало на првом мјесту). Консолидација се дешава када добијете један велики зајам да исплатите више мањих кредита . Онда, само извршите једно месечно плаћање док дуг није нестао. Наравно, уствари не умањите износ дуга - само га пребаците.
Како консолидација помаже? Можда ћете моћи да добијете нижу (приступачну) месечну исплату - у неким случајевима је изненађујуће ниска. Штавише, добићете потпуно нови кредит у добром стању уместо ваших старих задужених зајмова. За консолидацију кредита који је већ неизвршен, Одељење за образовање захтијева да користите кредит за консолидацију са опцијом отплате по основу прихода (или добијете сагласност од свог тренутног зајмодавца), као што су:
- Исплати док зарадите план отплате (ПАИЕ)
- План отплате прихода (ИБР)
- План отплате трошкова прихода (ИЦР)
Добијање кредита уз приступачну исплату помаже вам да се извучете од гардеробе, а такође вас и ставља на пут за бољу бонитетску оцјену . Ваш кредит се побољшава са сваким успјешним уплатом, тако да ћете постепено обновити свој кредит . Само обавезно извршите сва своја плаћања на време и комуницирајте са својим зајмодавцем ако имате проблема са плаћањем. Можда ће моћи да изврше прилагођавање ваших исплата, или ћете се можда квалификовати за одлагање или издржавање .
Ако одлучите да се консолидујете, будите пажљиви у вези са преласком из федералних студентских кредита и приватним зајмовима. Савезни зајмови имају одређене предности које ће нестати за добробит ако изађете из федералног система - а ријетко је добра идеја да се одрекне те користи. Међутим, неки приватни зајмодавци нуде атрактивне услове , тако да ћете морати да процијените ризике и користи обе врсте кредита.
Рехабилитација зајма
Са рехабилитацијом кредита, задржаћете постојеће кредите - али ћете их извући из подразумеваности након што се вратите на пут са плаћањима. Ваш зајам иде у обавезе након што сте отишли 270 дана без плаћања, а ви изгубите подобност за одређене бенефиције (као што су одлагање, одустајање и опроштаја) док сте у обавези.
Уопштено, морате да извршите 10 успешних месечних плаћања да бисте уклонили подразумевани статус. Међутим, можете престати да платите плату након пет успешних плаћања (кредит ће и даље бити подмирен док не завршите програм рехабилитације, али барем ваш послодавац престане да узима новац из ваше плате).
Ова опција може бити тешка када је новац чврста. У основи ћете извршити два месечна плаћања за ваш студентски зајам: износ који сте узели од своје плате, а плаћање које вам је потребно у оквиру програма рехабилитације - одузимање се рачуна засебно. На сјајној страни, могуће је да ће ваша санација за рехабилитацију бити релативно мала (чак 5 УСД, у зависности од вашег прихода).
Разговарајте са вашим сервисером како бисте започели рехабилитацију. Како то чините, размотрите шта се дешава након рехабилитације - колико су ваша плаћања и да ли су на располагању неки алтернативни планови плаћања?
Исплатите дуг
Коначна опција је једноставно исплатити кредит - или бар ући у програм отплате који задовољава вашег зајмодавца, сервиса за кредитирање или агенције за наплату. Наравно, ако сте имали такав новац на располагању, не бисте били подразумевани, али увек је могуће да су се ваше околности промениле или је ваш хендикер спреман да сарађује са вама.
Понашање послодаваца
Ствари могу бити незгодне на послу (укратко), али стварно не би требало бити велика ствар.
Уколико ваш послодавац добије наређење од Министарства образовања да вам олакша своје плате и исплатите студентске кредите, ваш послодавац једноставно мора да се придржава. Међутим, ваш послодавац не може да вас отпусти због тога што вам је наплаћено платно (ако дугујете више дугова или обавеза, могуће је да ћете бити укинути, али закони се разликују од државе до државе).
Гарњење ваших зарада ствара мало додатног посла за послодавце, али посао није изван обима својих нормалних дужности. Послодавцима се може допустити да наплаћују малу накнаду за сваку исплату, али не могу дискриминисати и не могу дијелити информације о вашем одузимању са другим особљем (ово је приватна ствар, а послодавци су суочени са озбиљним посљедицама за кршење закона).
С обзиром на све то, немојте очекивати да ваш послодавац буде сретан што ће платити плату или бити посебно корисан када имате питања. Немојте то схватити лично - постоје добре шансе да ваши контакти са платним списком немају одговоре које тражите (зато што једноставно не знају), а ваш послодавац је забринут да каже погрешну ствар и да уђе у правну невољу .