Позајмљивање заврсено
Уверите се да то чини смисао
Први корак је да се уверите да је позајмљивање заправо прави избор. Ако сте чули за "добар дуг" и "лош дуг", упознате се са концептом: добар дуг плаћа ствари које пружају дугорочну вредност и евентуално чак добијају вриједност током времена, а лош трошак плаћа за тренутну потрошњу.
Примери доброг дуга укључују:
- Висока диплома, јер људи са степеном имају тенденцију да зарађују више током свог живота (и имају више избора у каријери)
- Куповина приступачног дома - уколико све буде добро - јер може да обезбеди дугорочне финансијске користи и контролу над вашим окружењем (можда ћете и једног дана ићи у профит)
Примери лошег дуга укључују:
- Куповином скупог аутомобила, јер ће одмах изгубити вриједност и наставити да губи вриједност током времена (можда чак дугујете и више него што вриједи аутомобил )
- Плаћање рачуна као што су кабловски, телефонски рачуни и трошкови забаве, пошто нема начина да задржите позајмљивање како бисте покрили основне трошкове - сви ће доћи до ружног краја једног дана
Пре него што позајмите, процијените колико дуго ће дуг трајати у успоредби с колико ће трајати накнаде. Ако то није улагање у вашу будућност, погледајте друге начине за финансирање потребе.
Покрените неке бројеве
Важно је плаћати одговарајућу цену за све што купите.
На пример, приликом куповине аутомобила неки продавци покушавају да померају фокус на месечну исплату уместо на куповну цену - што може лоше да делује за вас .
Али ваша мјесечна плаћања и услови вашег кредита још увијек су важни. Погледајте своје приходе и трошкове и схватите колико можете удобно приуштити да платите нови зајам.
Ако је плаћање терет, можете изабрати нешто јефтиније или направити веће учешће, тако да имате већу собу за пењање ако паднете у тешка времена.
Да бисте видели колико ћете можда морати да платите свој дуг, покрените неке бројеве. Можете сами извршити све прорачуне или користити компјутере и онлине калкулаторе како бисте олакшали посао:
- Користите калкулатор за кредите са фиксном каматом (стандардни кућни, ауто и лични кредити које плаћате током времена)
- Погледајте како ће изгледати плаћање кредитне картице ако позајмљујете кредитном картицом
Наравно, скоро увек можете скоро да исплатите своје дугове тако што ћете извршити додатна плаћања.
Ево незгодног дела вођења бројева: требате предвидјети будућност. Можда желите поново да позајмите новац једном (ако сада купујете кућу, можда ћете желети да добијете ауто за пет година) - и ваша месечна плаћања за данашњи кредит ће вам повредити вашу способност да позајмите сутра. Зајмопримци желе да виде разумни однос дуга и прихода , а једноставно нећете моћи да приуштите додатна плаћања. Ако користите калкулатор који вам говори "колико кућа можете да приуштите" (или слично), будите конзервативни и не позајмљујте пуну количину која је доступна.
Штавише, не можете предвидети да ли ћете (или ваш супружник, уколико сте у браку) изгубили свој посао.
Задуживање на нивоу који је "удобан" штити вас. На пример, можете купити ствари за које вам није потребно да жртвујете - јер заиста ћете морати да жртвујете ако се ваш приход мења. Ако купите кућу коју можете сами себи приуштити за сопствени доходак (или вашег партнера), то није тако катастрофално ако неко откаже или одустане.
Узми прави зајам
Ускладите свој кредит са вашом потребом. У неким случајевима, то је мање или више аутоматско: ако купујете кућу, вероватно ћете се квалификовати само за кућне зајмове (као што су хипотеке са фиксном стопом од 15 или 30 година). Али лако је пронаћи неусклађеност. На примјер, ризично је кориштење кредитне линије за домаћи капитал за финансирање пословања (али би се могло отплатити - ко зна?). Ако посао пропадне, као и многи други, стављате свој дом у ризик од отуђивања ако немате начин да исплатите кредит за стан.
Безбедније је коришћење неосигураних личних зајмова . Ако не заложите било какав залог , нема ничега за зајмодавце. Наравно, ако подразумевате кредит, ваш кредит ће трпети и на крају можете да завршите са законским проблемима , али вас неће лако избацивати из куће (или ће ваш аутомобил бити поновљен средином ноћи ).
Кредити које плаћате месечно - такође познати као кредити на рате - су углавном ваша најбоља опција. Кредити који се морају отплаћивати сваке недеље или на крају месеца често су веома скупи кредити, резервисани за зајмопримце у очајним ситуацијама. Ови кредити се рекламирају у трговини платним данима и новчаним трансферима, и вероватно ће се претворити у врло скупе грешке.
Како добити месечне кредите за рате
Прикладан кредит има редовне месечне исплате које смањују ваш дуг током времена. Где можете пронаћи ове зајмове? Погледајте мале институције (које ће вероватно радити са вама ако имате лошу кредитну способност или још нисте утврдили кредит) и погледајте онлине:
- Локалне банке и кредитни синдикати - институције са фокусом у заједници су вам најбоља опклада
- Кредити према вршњачким лицима који омогућавају појединцима да финансирају ваш кредит
- Остали онлајн небанкарски зајмодавци (који могу финансирати ваш кредит из различитих извора)
Задуживање новца уз лош кредит
Ако имате лош кредит, теже је добити одобрење. Сви кредити које добијате имају веће каматне стопе , што значи да ћете ефикасно платити више за оно што купујете. Како можете побољшати своје шансе за позајмљивање новца с лошим кредитима?
Изградите (или обнављате) кредит
ако позајмите новац и отплатите на време, ваш кредит ће се побољшати. Можда нећете моћи да добијете одобрење за кредит који желите данас, али с временом можете добити кредит на боље место. Погледајте како да успоставите и унапредите свој кредит , и пробајте мали зајам осигураног новца како бисте започели ствари. Упознајте свој кредит провјеравајући своје кредитне извјештаје (бесплатно) најмање једном годишње, и сазнајте како резултати бонуса раде тако да разумијете шта зајмодавци гледају .
Пледге Цоллатерал
ако имате имовину коју можете позајмити, то је увијек опција. Али морате реално испитати ризик - шта се дешава ако се ваша имовина (обично ваш аутомобил или ваша кућа) одузме јер не можете вршити плаћања. Имате ли место за живот? Да ли ћете моћи да радите и зарадите приход? Да ли ће ваша породица или неко други патити?
Помоћ од пријатеља и породице
ако професионални зајмодавци нису вољни одобрити ваш кредит, можда ћете бити у искушењу да бисте добили помоћ од породице или пријатеља. Иако може изгледати као да имају довољно новца, вредно је самостално радити ствари. Њихов новац се може издвојити за важне циљеве као што су пензионисање или здравствена заштита, а ваши пријатељи и породица можда неће бити у позицији да ризикују новац за позајмљивање. Наравно, намеравате да отплатите, али живот понекад баца цурвебалл - шта ако сте повређени или убијени у аутомобилској несрећи?
Позајмљивање новца директно од ваших познаника може бити непријатно (иако помаже да се детаљно разговара о очекивањима добије све у писаној форми ). Ствари се могу променити у вашој вези. Ако је неко стварно вољан и спреман да ризикује да вам помогне, размислите да их користите као косигнер за ваш кредит.
Саговорник се односи на кредит уз вас, а та особа је такође одговорна за отплату кредита (ако не можете да отплатите, без обзира да ли сте изгубили новац, одлучили да проведете новац негде другде или преминули, на траци за свој дуг). Ако можете пронаћи неког с добрим кредитом и довољним приходом који ће вам помоћи да се квалификујете.
Логистика
Да бисте добили кредит, морате се пријавити са зајмодавцима. Добра идеја је куповати међу неколико зајмодаваца. Трошкови и услови варирају, а сигурно можете уштедјети новац упоређивањем понуда (упоређивање троје кредитора је вероватно довољно). Урадите све своје куповину у року од 30 дана или мање да бисте смањили штету на Вашу кредитну способност - ако наставите са пријављивањем за кредите, то може изгледати као да сте у финансијској невољи (и не бисте могли да отплатите).
Додатне Информације
Како добити зајам .
Када будете одобрени, обавезно извршите своја плаћања на време. Поставите аутоматска електронска плаћања (осим ако немате добар разлог да не) тако да не бисте пропустили плаћања.