Време када се чине среће
Моћна, неспорна истина која се често понавља у финансијским круговима је да за стварање пуно новца није потребан високи ИК, било на тржишту или у послу.
Потребна је безобзирна контрола трошкова , дисциплинска рутина и фокусирање на оно што је исправно за дугорочно, придржавајући се само онога што разумете (или вашег круга компетенција). Без обзира да ли управљате МцДоналдсовом франшизом или управљате својим 401к кућним канцеларијама, можда је и економиста Паул Самуелсон рекао: "Инвестирање би требало да буде као да гледате боју на суво ... Ако желите узбуђење, узмите $ 800 и идите у Лас Вегас. "
Формула успеха се није променила у протеклих неколико векова, и чини се мало вероватно да ће се у будућности променити.
Прво правило зарађивања током пада на берзи
Купују акције добрих фирми које стварају стварне профите и атрактивне приносе на капитал , имају ниске до умерене односе са дугом и капиталом , које побољшавају бруто маржу профита , имају пословање са повољнијим акционарима и имају бар франшизну вриједност . Ове фирме држе бољи под стресом, што олакшава опоравак, чак и ако се цена акција смањи за 75% или више.
Друго правило о стварању новца током пада берзе на берзи
Трошкови долара у просеку и ван ваших позиција, купују и продају по фиксним стопама и одређују новчане износе. Ово ће вам омогућити да избјегнете куповину позиције на врхунцу или продају на дну. Никада нећете моћи да тргујете, зато се држите рутинске политике редовног акумулирања или ликвидације удела.
Треће правило о стварању новца током пада берзе на берзи
Поново инвестирајте у своје дивиденде јер ће вам допунити програм за успостављање курса долара. Рад реномираног професора финансија Јеремија Сиегела поново показује да реинвестиране дивиденде представљају огромну компоненту укупног богатства оних који су своје богатство уложили у тржиште.
Четврто правило о стварању новца током пада берзе на берзи
Задржите своје трошкове. Иако може изгледати безначајно, али постоји велика разлика између зарађивања 7% и 8,25% на ваш новац. За 25-годишња инвеститорка од 5.000 долара месечно у Ротх ИРА са надом да ће се пензионисати на 65 година, 7% стопа повраћаја ће му добити пензију од око 998.175 долара. Поврат од 8,25% резултираће богатством од 1,383,610 долара. То је 38,6% више новца, или $ 385,435! Ставите разлику у општинске обвезнице и добијате додатних $ 17,000 + у порезу на доходак сваке године без додиривања вашег главнице.
Размислите о томе - исту инвестицију, уз само незнатно веће приходе, добиће вам додатних $ 1.400 + месечно у пензијском приходу након пореза, без икаквог додиривања вашег портфеља . Пре опорезивања, то је око 2.300 долара бруто зараде када радите од девет до пет радника на вашем дневном послу.
Ставите још један начин, узимајући тај додатни поврат од 1,25% преко 40 година, јесте да примите повишицу плата од 27.600 долара током ваших радних година. Велика разлика је у томе што нећете морати да се бавите заказаним сатима, шефом, колегама или саобраћајем да бисте сакупили интересовање за општинске обвезнице .
Зашто говорити о разлици од 1,25%? То је накнада за управљање коју наплаћују најчешће активно вођени фондови. Индексни фонд само купује и држи корпе залиха успостављених да би се одразила индекс - најчешће, С & П 500 или Дов Јонес Индустриал Авераге . Са готово без трошкова одржавања, трошкови фонда су само 0,12% активе годишње, или 120 долара за сваких 100 000 долара које сте ставили на посао! Двије најпопуларније индексне фондове нуди Вангуард и Фиделити (проверите проспект за тренутне трошкове трошкова).
Видио сам једну главну компанију за управљање богатством да понуди С & П 500 индексни фонд, који не захтева практично никакав посао, али годишње плаћа 1% + трошкове трошкова.
То је 10к трошак Фиделити и Вангуард фондова за готово идентичан производ! Већ сте видели шта импликације могу бити у вашој књизи за неколико деценија. Већина инвеститора не схватају значај такси јер се новац аутоматски одбија од самог заједничког фонда. Другим ријечима, не морају да пишу чек, тако да је то случај "ван вида". (За више информација, прочитајте Алл Абоут Мутуал Фундс .)
Пето правило о стварању новца током пада на берзи
Коначно, последња тајна изградње ваше богатства када је Валл Стреет у олуји је креирање резервних готовинских генератора и извора прихода . Ово је једна од најважнијих ствари које можете учинити да бисте смањили ризик. Чак и ако сте адвокат који зарађује 300.000 долара годишње, или глумац који износи 2.000.000 $ по филму, имат ћете много угоднији живот ако знате да нисте зависни од ваше сљедеће плате за одржавање вашег животног стандарда.
Моја лична омиљена употреба ове методе је Берксхире Хатхаваи Модел . Овако сам структурирао свој живот и финансије, и то може знатно олакшати набавку првих неколико милиона долара нето вриједности. У суштини, живите ван свог дневног посла, финансирајући своје пензионисање из ваше редовне плате. Затим, градите друге готовинске генераторе (нпр. Прање аутомобила, малопродајни објекти, новинске руте, посао спашавања током лета, патенти, надокнаде, изнајмљивање кућа итд.) Које користите за изградњу инвестиционог портфеља. На тај начин, док радите своју редовну ствар - радите, покупите децу, састанке особља и стављате гас у аутомобил - ваши генератори готовине прелете новац у своје брокерске, пензијске и друге инвестиционе рачуне.
Ово може обријати деценије од вашег потрага за финансијском независношћу, а да не спомињем заштиту ако сте изгубили свој посао (у том случају, привремено сте могли извлачити новац из генератора готовине да бисте платили своје трошкове живота док не бисте могли поново да нађете посао ). Размислите о Ворену Буффету . Ако би Млађа краљица банкротирала, и даље би био богат од ГЕИЦО-а. Ако би ишао доле, он и даље има Небраска Фурнитуре Март. Ако је то уништено, увијек има Бењамин Мооре Боје. Ако су били обрисани, увек је могао да се врати на Цоца-Цолу. Ако престану да постоје, увек постоје Америцан Екпресс, Васхингтон Пост, Веллс Фарго, УС Банцорп, Јохнсон & Јохнсон, Борсхеим и МидАмерицан Повер. Плус, он чини милионе који седе у разним одборима директора . Све ово почело је са папирном траком која је обезбедила његов почетни капитал пре више од седамдесет година. Научите од тога!