Прави избор ће помоћи да се максимализује штедња
Међутим, одлучивање да се штеди за колеџ је само почетак. Такође морате одредити који план штедње и инвестиција вам омогућава да акумулирате највише новца и најефикасније покријете потребе и трошкове вашег дјетета.
Имате неколико опција, али је план који је специјално дизајниран само за уштеду на факултету обично најбоља опклада, јер ће имати уграђене пореске олакшице за образовање.
Два од најпопуларнијих начина штедње за колеџ су Цоверделлов план и План штедње колеџа 529. Иако ће вам оба помоћи да уштедите за школовање Ваше дијете, оне нуде различите предности и оне могу много боље одговарати вашим потребама него другима. Добијте чињенице о Цоверделл и 529 Школским плановима штедње и доносите информисану одлуку за своју породицу.
Како су 529 планова и Цоверделл планови дизајнирани за образовање, и обоје нуде пореске уштеде, зашто је важно које сте изабрали? Разлике између њих имају значајан утицај на то колико можете да уштедите и где можете трошити новац, тако да ћете научити како се разликују кључни за одабир правог плана за вас.
Упознајте План 529
План 529 дизајниран је посебно за уштеду на факултету.
На много начина функционише као рачун за пензионисање, нуди раст без пореза и подизање пореза без плаћања пореза, када је вријеме да плати образовање вашег дјетета. Ако је новац који се повлачи за трошкове образовања, не постоје неочекиване накнаде или казне за рјешавање. За већину породица то је најфлексибилнији и приступачнији аутомобил за њихову уштеду.
Упознајте Цоверделл
Као и план 529, Цоверделл је дизајниран за трошкове образовања и нуди пореске предности. Количина коју можете уштедјети сваке године је ограничена и овај план можда неће бити довољно флексибилан да задовољи ваше потребе. У одређеним околностима, Цоверделл је одличан алат за уштеду; сазнање о овом штедном возилу осигурава вам да покријете све своје базе док истражујете своје опције штедње у колеџу.
Колико ћете допринети?
Годишње границе доприноса су различите за Цоверделл и план 529. Цоверделл има годишњи лимит за доприносе; у свој план можете уложити само 2.000 долара годишње. То може изгледати доста сада, али ако ваш приход порасте с временом и док се колеџ приближава, доста ћете доћи до те границе.
План 529 такође има границе доприноса, али су далеко већи. Дозвољени су поклони од 14.000 долара годишње, мада износи изнад тог лимита могу бити предмет пореза на поклон. Постоји и ограничење укупне вриједности плана, али то обично износи преко 300.000 УСД, у зависности од специфичног плана 529.
Где ћете трошити новац?
Ваша уштеда од 529 планова може се користити на факултетима и универзитетима за квалификоване трошкове образовања, који укључују школарину и друге сродне трошкове, од изнајмљивања (у многим случајевима) потребним књигама и залихама.
План Цоверделл се може користити за К-12 или вишу школу. Ако ваше дијете похађа приватну основну, средњу или средњу школу, овај план има неке предности за вас док су у предшколским годинама.
Остала ограничења
План 529 се може користити за ваше прво дете, а затим за следећу линију док се крећу на колеџ. Ова флексибилност вас спречава да уштедите "превише" или да не можете користити све ваше уштеде. Пошто ви, родитељ, посједујете план, нема ограничења старости.
За Цоверделл, сва уштеда за одређено дијете мора бити обављена 18. рођенданом тог дјетета, чак и ако су у то вријеме још увијек у средњој школи. Постоје и стриктне (и увек промјенљиве) смернице за доходак да се квалификују за уштеду кориштењем овог возила.
Може ли други допринети?
Ваши пријатељи и породица желе да виде ваше дијете успјех, а неки су једноставно уморни од куповине пластичних играчака које ће дјеца прерасти или ће за неколико мјесеци бити застарјела.
Кориштење услуге као што је ЦоллегеБацкер даје овим важним људима прилику да на сврсисходан начин допринесу сваком рођендану или празнику.
529 планира подршку и чак подстиче поклоне од пријатеља и породице; поклони под 13.000 долара ослобођени су пореза на поклон, тако да ваше уштеде могу расти још брже. Ограничења Цоверделл-а не доприносе укључивању других, тако да не можете лако прихватати поклоне или дозволити другима да допринесу образовању вашег детета.
Пореске предности и разматрања
И план 529 и Цоверделл нуде пореске предности за ваше уштеде; те уштеде су сличне и засноване на вашим укупним финансијским изгледима. Што су значајније разлике између ова два плана, важније су за процес доношења одлука од пореза.
Повлачења и казне
Ваш 529 директор плана може увек бити повучен без казне, а заинтересована зарађена може се користити без казне, под условом да трошите новац на квалификовану школску штедњу. Ако се повучете због неквалификованих трошкова, на раст је 10%. Овдје можете да се одлучите стратешки , али важно је знати прије него што одлучите.
Можете покупити своје покриће за школу - или факултет или приватну школу - без казне. Треба га користити за дијете означено као корисник, мада и мора испунити смјернице за квалификоване трошкове.
Накнаде и трошкови коришћења сваког плана
Оба 529 планова и Цоверделл планова имају накнаде; ове накнаде ће се разликовати у зависности од конкретног плана који изаберете. Погледајте накнаде за било који конкретни план који размишљате пре него што одлучите.
Доња граница
Иако 529 планова и Цоверделлових планова имају исти циљ на уштеди за образовање - ограничења доприноса за Цоверделл чине то неупућиву опцију за многе породице. Изаберите Цоверделл ако желите да сачувате за приватну школу или у неким конкретним ситуацијама, али 529 је много флексибилнија и омогућава даривање поклона, што је чини идеалном опцијом за већину породица.