Савети за инвестирање испод 30

Неке мисли за оне који желе почети да инвестирају пре свог 30. рођендана

Као неко ко је достигао финансијску независност веома рано у мом животу и који је током година много тога документовао на мом личном блогу, понекад су ме питали о стратегијама и концептима који се односе на улагање до 30 година; шта релативно млада особа треба да уради како би осигурала његову финансијску будућност. Драго ми је кад год сам ја, јер то значи да је особа већ на правом путу, често док још увек има времена да се мало засадених сјемена претвори у високи редвоод.

Иако није сасвим тајна да снага мијешања резултира у неким прилично лудим исходима ако почнете да стављате свој новац на почетак живота - чак и мале количине стављене у добар, добро структуриран портфолио производних средстава као што су акције , обвезнице , некретнине и приватни бизниси могу се претворити у вишегенерацијско богатство са довољно великом пистом - много инвеститора 30 или млађих нема појма одакле да почне.

Прво, да погледамо тај временски предности, па цијените обим последица за одложено деловање.

Када почнете да инвестирате испод 30 година, дајте себи велику животну предност пред изградњом богатства

Размотримо два сценарија. У првом, напоран 18-годишњак одлучује да ће оставити 500 долара мјесечно у портфолио акција плавих чипова ; нешто што је апсолутно изводљиво ако особа има чак и модикум вожње и интелигенције без изузетних околности као што је медицинска катастрофа или физички хендикеп.

Он никада не планира повећати овај износ са стопом инфлације . Да ли би дугорочни резултати ових фондова, као класе имовине , одговарали хисторијском дугорочном искуству из прошлих векова или тако, могао би очекивати да седи на 7,306,484 долара или тако, док се пензионише на 65 година. на крају његовог очекиваног животног века у Сједињеним Државама, он би набавио 30.696.747 долара.

Ако он третира ову гомилу капитала као стеалтх богатство у потпуном зависности од било којег другог улагања стеченог током свог живота, то би било огромна гомила скривене пљачке која би могла пренијети својој дјеци, унуцима и / или милосрђа. Не постоји потреба за стварним тешким подизањем, само способност челика да игноришу рецесије и колапс на берзи док седе и враћају дивиденде ; да би се одлучили за систематску стратегију набавке засновану на процени, а не тржишни временски период, што се не може учинити са било којим степеном конзистентности или предвидљивости.

Са друге стране, ако би исти инвеститор чекао до 40 година да почне да гради портфолио - још увек млад и једва на пола пута за очекивани животни вијек - завршио би са 686.480 долара за 65 и 3.041.147 долара до краја његовог очекиваног живота; у оба случаја смањење од преко 90%. Да би завршио са истим износом који би иначе имао, наш инвеститор би морао да издвоји $ 5.322 месечно да достигне свој циљ за 65 или $ 5.047 месечно да би постигао свој циљ до краја животног века. Враћа се у стара пословица: "Најбоље време за садњу дрвећа било је јуче, а друго најбоље време је данас." У инвестиционом послу, то кратко сумира улогу времена.

Општа контролна листа за инвестирање до 30 година

Како инвеститор испод 30 година живота гради солидни портфолио инвестиција? Иако се ваша властита ситуација може разликовати и могла би захтевати услуге регистрованог инвестиционог савјетника , уопштено, мислио бих да би груб обрис могао изгледати овако, под претпоставком да сте сами направљени, а не довољно срећни да имате велики фонд поверења :

1. Доприните свом 401 (к) плану или другом сличном плану рада у пензији, барем до износа утакмице компаније, ако га има. Пореске повластице су значајне (порески одбитак од платног списка у вријеме финансирања, плус ваш новац може порасти порез на одлагање годинама, можда чак и деценијама у зависности од вашег доба и спремности да га оставите на рачуну након што сте се повукли до обавезно старосно доба од 70,5 година), одмах остварујете екстензиван повратак захваљујући ефективном ефекту доприноса послодавца и имате неограничену заштиту стечаја за своју имовину у готово свим околностима, што значи да ако сте избрисани, можда ћете моћи да задржите средства за пензионисање изван домашаја повјерилаца, тако да не морате почети од нуле када изађете из суднице. Исто важи и за вашег супружника ако сте венчани (још једна од многих финансијских користи од брака ). Можете се определити за збирку нискофтних индексних фондова, јер су то скоро увек најбоље што можете радити за велику компанију.

1. Доприните Ротх ИРА-у, уколико сте квалификовани, јер би то можда било савршено пореско заклониште икада направљено за већину америчких домаћинстава . Иако нећете добити одбитак пореза у тренутку када се рачун финансира као што сте то урадили са традиционалним ИРА-ом , тренутно постоји ниска седмоцифрени заштита против повјерилаца уколико пријавите стечај (што је изнад неограничене заштите понуде које су спонзорисали ваши послодавци, као што су 401 (к) о којима смо малопре разговарали) и све док не прекршите одређена правила, новац у вашем Ротх ИРА никад неће бити предмет било каквог домаћег пореза, Федерал, државни или локални, икада, без обзира на то колико огромно може да расте (осим ако, наравно, Конгрес не мења правила која су на снази од почетка).
2. Размислите о коришћењу прописа о здравственој штедњи (ХСА) како бисте ефикасно претворили ХСА у трећу ИРА. То није савршено, али то је права опција за неке породице.
3. Ако сте као огромна већина америчких домаћинстава која су под одређеним прилагођеним границама бруто доходака, можда ћете бити потпуно ослобођени на федералном нивоу од пореза на дивиденде и капиталне добити . То значи да можете да прикупите на хиљаде или чак десетине хиљада долара пасивних прихода у години и не дугујете ништа на то. Као резултат тога, у овом тренутку има смисла размишљати о успостављању иначе обдареног брокерског рачуна и попуњавање са разноврсном наплатом високо квалитетних дивиденди и дивиденди . Ако више волите, умјесто тога можете успоставити директне куповне акције и реинвестирање дивидендних дионица. Добићете изјаву од агента преноса компаније која показује тачно колико имате власништво у фирми. Када компанија шаље дивиденду, или добијете папирну провјеру поштом, директним депозитом на вашој банци или брокерском рачуну по избору, или да ли те дивиденде вратите у (често) мало без икаквих трошкова.

Главна ствар и тачка коју ја константно ударим кући на мој лични блог, је проширење онога што сам преузео да зовем ваш "основни економски мотор". То су ствари које заправо производе почетни инвестициони капитал за вас. Један од мојих првих мотора, дан касније, била је фирма из писаће јакне, мој муж и ја смо почели из нашег колеџног стана. Уз неколико других генератора готовине, он је обезбедио дио тока иницијалног капитала који нам је омогућио акумулирање других фондова који су наставили да производе сопствене новчане токове, ад инфинитум. То значи, ако сте у медицини, размислите о специјалности која вам омогућава да зарадите највише новца на компромису који сте спремни прихватити за начин живота и личну срећу. Ако сте власник малог предузећа , пронађите начин да проширите свој профит тако да имате више сувог праха за улагање.

Шта год да радите, највећи изазов са којим ћете се вероватно суочити као инвеститор испод 30 година је искушење да учините нешто ; да се продаје током панике, да купи више током балона. То је људска природа. Приликом зарађивања новца је једноставно, економија понашања је поново показала да су људи углавном ирационални и да постану свој најгори непријатељ.