Да ли још увек није сигуран како плаћање путем кредитне картице функционише? Познавање специфичности може вам помоћи да доносите паметне одлуке и управљате својим дугом: како се обрачунава исплата и како свака исплата иде ка смањењу дуга (или не).
Онлине калкулатори кредитних картица пружају неке корисне бројеве, али вам не помажу да разумете како бројеви функционишу. Можда размишљате о куповини велике количине на кредитној картици или сте стратегију плана исплате дуга. У сваком случају, бићете мудрији потрошач ако изађете иза бројева.
На срећу, процес израчунавања ваших исплата (и трошкова) руком није толико тежак. Ако се сећате како се помножити - или добити калкулатор да бисте то учинили за вас - имате све што вам треба.
01 Минимално плаћање
Почните тако што ћете утврдити минимално плаћање које захтева ваша компанија за кредитне картице. Ово се генерално израчунава на основу вашег стања.
Пример: издавалац картице захтева од вас да платите 3% од вашег неизмиреног износа кредита. Дугујеш 7 000 долара на кредитној картици. Минимална уплата је 3% од 7.000 долара, што је 210 долара. Да бисте пронашли тај одговор, мултипликујте $ 7,000 за .03 (што је исто као и 3% - сазнајте више о претварању процената и децимала ).
Ваше минимално плаћање одређује издавалац картице, па ћете морати да потражите специфичне захтеве за ваш налог. Желите да сазнате више? Погледајте како пронаћи минималну уплату и заједничке методе за израчунавање.
02 Прво, интерес
Када извршите уплату, 100% тог новца не иде ка вашем дугу. Другим ријечима, ваш баланс неће смањити за 100 долара ако извршите уплату од 100 УСД (осим ако имате 0% уговор о камати). Умјесто тога, компанија за картице ће прво смањити интересовање .
Да бисте схватили колико иде ка интересу, урадићете још један прорачун (не брините, прилично је лако - али постоје неколико корака):
- Пронађите камату коју плаћате на картици (на пример, 12% АПР)
- Претворите ту годишњу стопу на месечну стопу дељењем за 12 (јер постоји 12 мјесеци у години - тако да бисте платили 1% месечно)
- Множите мјесечну стопу вашим билансом (1% пута 7,000)
- Одговор је колико трошите на камате (70 долара у овом примеру)
03 Онда Директор
Када платите камату, остатак вашег плаћања иде према вашем дугу (такође познат као "главни" део вашег кредита). Тако ћете одузети камате од вашег укупног плаћања како бисте сазнали колико се главница исплаћује у датом месецу.
У нашем примеру, ваша уплата је 210 долара, а камате су 70 долара. Одштампајте: 210 - 70 = 140, тако да ћете овог месеца платити 140 долара вашег кредита. То доноси вашу камату на $ 6,860 за следећи месец.
Као што сте можда претпоставили, биће вам потребан тај број да бисте израчунали исплата следећег месеца. Ако све то радите ручно, процес је дуготрајан, али постоје начини за убрзање процеса.
Имајте на уму да ако платите више од минималне уплате, што је увијек паметан потез, брже ћете платити свој кредитни баланс. Износ који иде према интересу овог месеца је фиксан - у овом тренутку не можете ништа учинити. Али можете убрзати отплату дуга и потрошити мање на камате следећег месеца тако што ћете платити више од минимума.
04 Много месеци, многе прорачуне
Видели сте како да израчунате плаћање и камате за један месец (и започнете следећег месеца), али како можете да израчунате дуже време?
Да бисте видели целокупни процес отплате дуга, најједноставније је користити табелу или ручно израђену таблицу (осим ако не користите онлине калкулатор - што вам неће дозволити да прилагодите колико год). Идеја је у суштини исто што и прављење табеле амортизације за кућни или ауто кредит: сваки ред представља једно плаћање.
Може потрајати малу количину чаробњака из табеле, али то није најтежи задатак, а ви ћете имати вриједну вјештину. Са сваким новим редом, погледајте назад стање кредита крајем претходног мјесеца (у ред изнад њега). За узорак о томе како ваша таблица може изгледати прескочите на последњу слику овог туторијала.
05 Варијације на тему
На пример:
- Ако ваша картица има годишњу накнаду, једноставно додајте ту накнаду на вашу позајмицу када се такса плаћа
- Ако се ваша каматна стопа промени у будућности, имајте то на уму када покренете бројеве и прилагодите прорачун
- Ако одлучите да прескочите плаћање (што вероватно не бисте требали учинити) за празнике, извршите плаћање тог мјесеца нули