Ограничења, чланови, Утицај на економију
ФДИЦ је створен Законом Стакла-Стеагла из 1933. године . Циљ је био спречавање пропуста банке током велике депресије . Неколико банкарских неуспеха је забадало у банкарску панику.
Депоненти су тражили свој новац назад. Чак и звучне банке обично држе само једну десетину својих депозита. Остали посуђују по профитабилној каматној стопи. Добитак им омогућава да плаћају камате на депозите. У већини случајева, банке морају држати само 10 одсто на располагању како би држале своје депоненте срећним. У банкарској трци, морају брзо да нађу новац. Када нису могли, нису успели.
Толико банака је затворено да је председник Роосевелт прогласио банкарски одмор како би зауставио панику. 6. марта, три дана након ступања на дужност, затворио је све америчке банке. Конгрес је 9. марта прошао Гласс-Стеагалл како би обновио повјерење прије него што су банке поново отвориле. Када су поново отворени, дали су депонентима 10 центи за сваки долар. Одакле је новац? Многе банке су инвестирале на берзу, која се срушила 1929 . Када су сазнали депоненти, сви су одлазили у своје банке да повуку своје депозите.
Данас не морамо бринути о банкарским пословима јер ФДИЦ осигурава све депозите. Пошто људи знају да ће повратити свој новац, обично не паникују и стварају банку. Изузетак је био када се Васхингтон Мутуал затворио 2008. године. Депоненти су створили банку јер нису мислили да су заштићени од стране ФДИЦ-а.
Закон о банкарству из 1935. године одредио је ФДИЦ као званичну владину агенцију. Одбор од пет директора надгледа ФДИЦ.
Шта ФДИЦ ради
ФДИЦ осигурава уштеде, провере и остале депозитне рачуне. Не осигурава акције, обвезнице или заједничке фондове. Током финансијске кризе 2008. године, ФДИЦ је привремено повећао горњи лимит на 250.000 долара по рачуну (500.000 долара по заједничком рачуну). У 2010. години, Додд-Франк Закон о реформи о Валл Стреет-у је створио нову границу.
ФДИЦ такође испитује и надгледа око 5.250 банака, више од половине укупног система. Када банка не успије, ФДИЦ одмах уђе. Обично прода банку другој и пребацује депоненте у куповну банку. Већина времена, транзиција је беспрекорна са становишта купца.
Како пронаћи чланске банке
ФДИЦ осигурава више од 6.300 банака (од 10. септембра 2015. године). Ове банке су имале 15,8 милијарди долара средстава и скоро 12 милијарди долара у депозитима. Да бисте пронашли банке чланица, упишите свој град, државу или поштански број, на веб локацији ФДИЦ БанкФинд. Већина великих банака, као што су Банк оф Америца, ЈПМорган Цхасе и Веллс Фарго, су осигурани. Такође можете унети податке банке да бисте сазнали да ли је осигуран.
Банкарски систем Федералних резерви захтијева да све своје банке чланице буду осигуране од ФДИЦ-а.
Како ФДИЦ утиче на економију
Осигурање ФДИЦ-а спречава широко распрострањену панику банке одржавајући повјерење у банкарски систем.
На берзи 1929. године, неке банке су изгубиле посао. Депоненти у тим банкама изгубили су све своје уштеде. Депоненти у другим банкама паничнији. Када су повукли своје депозите, њихове банке су отишле из посла. Људи су напунили свој новац испод душека. То је узело више новца из циркулације и додатно продубило депресију.
ФДИЦ уверава депоненте да неће изгубити животну уштеду ако банка пропади. Спречавањем панике банке, ФДИЦ помаже у спречавању још неке велике депресије.
Изненађујуће, осигурање ФДИЦ-а није зауставило банку на Васхингтон Мутуал. Када је Лехман Бротхерс објавио банкрот у септембру 2008. године.
Заплашени депоненти Ваума-а повукли су 16,7 милијарди долара са својих рачуна за само десет дана. То је било 10 процената ВаМу депозита. ФДИЦ је затворио банку наредног петка јер није имао довољно новца за обављање свакодневног пословања. ЈП Морган Цхасе је купио ВаМу 26. септембра 2008. године за 1,9 милијарди долара. Више информација потражите у чланку Како је ВаМУ банкротирао .
Како штити вашу штедњу
ФДИЦ осигурава цертификате о депозитима и новчаном тржишту у износу до $ 250,000 по налогу у свакој банци. За неке заједничке рачуне, ФДИЦ обезбеђује 250.000 долара по власнику. Примјењује се на неким пензионим рачунима, заједничким депозитним рачунима и повјерљивим рачунима
Ако уштедите више од 250.000 долара, држите је у посебној банци тако да је осигуран. Али већина људи који имају толико уштеде користе га за пензионисање. У том случају, требали бисте га уложити у ризичнију имовину од ЦД-ова, тако да добију већу стопу поврата. Уштеде у пензији требају превазилазити инфлацију. Акције су историјски најбољи начин за то.
ФДИЦ не осигурава хартије од вредности или уобичајене фондове чак и ако их нуди банка. Такође не штити вриједност политика осигурања живота, ануитета или општинске обвезнице. То значи да већина фонда на вашим пензионим рачунима није осигурана. Али, она обезбеђује рачуне тржишта новца и ЦД-ове који се одржавају у вашим ИРА.