Враћање аутомобила вашем зајмодавцу, такође познато као добровољно повраћај, могло би бити добра опција. Али важно је разумети како процес функционише пре него што одустанете од кључева.
Шта је добровољно враћање?
У добровољном поновном враћању ваше возило вратите свом зајмодавцу када не можете да извршите плаћања.
Обавештавате свог зајмодавца да нећете вршити плаћања и да желите да предате аутомобил. Затим, поставите време и место, доводите возило (као и вожњу кући), а ви преклопите кључеве.
Процес је добровољан јер тражите и организујете све уместо да чекате да ваш зајмодавник дође и добије возило.
Када добијете закуп или ауто кредит, возило које купите обезбеђује кредит .
Другим речима, ваш зајамчитељ може да преузме (или "враћа") возило и прода га ако престане да врши плаћања. Приходи од продаје плаћају ваш кредит, а ви можете престати са плаћањем, али кредит можда неће бити исплаћен у потпуности. Ако још увек постоји неплаћени салдо, и даље би дуговали новац на зајам.
Зашто ићи добровољно?
Уз добровољно враћање, елиминишете хаос и трошкове бављења репо-маном.
Лакше искуство: У стандардном (не-добровољном) враћању, зајмодавци шаљу агент за повраћај средстава за прикупљање возила - а никада не знате када ће се то догодити.
Агент може да добије возило из куће, вашег посла или где год да га паркирате. Агенти за одлагање могу да вас прате, или могу користити ГПС за лоцирање возила. Ако нисте спремни да предате свој аутомобил, то може бити незгодна ситуација која изазива анксиозност: Шта ако узму ваш аутомобил када сте далеко од куће и морате да покупите своју дјецу?
Трошкови: Традиционално повраћај је скуп. Али, добровољно можете обавестити свог зајмодавца да нећете вршити исплате и наставити са радом како бисте предали свој аутомобил. Поставили сте време и место, доводите возило (као и вожњу кући), а ви преклопите кључеве.
Кредитна историја? Још један дуготрајан ефекат повраћаја - било да је добровољан или не - представља штету Вашем кредиту. Међутим, добровољно предају вашег возила потенцијално мање штете.
Хоће ли повраћај повриједити кредит?
Ваш кредит ће трпети сваки пут када не поднесете кредит . Оцене бонитета покушавају да утврди да ли ћете престати са плаћањем и они заснивају предвиђање пре свега на томе да ли сте то учинили у прошлости или не. Али ништа није трајно: подразумеване вредности обично падају са ваших кредитних извештаја после седам година, а ваше оцене би требало да почну да се побољшавају у року од неколико година од враћања у посјед. Чак можете поново изградити свој кредит након поновног уплата новим кредитима и плаћањем у наредним годинама.
Добровољно враћање у посјед је иста ствар као и непростовољна: неизмирени кредит. Или ће вас повући своје кредитне резултате. Али постоји мала разлика: Добровољна предаја се другачије приказује на вашим кредитним извештајима, а то може бити важно за некога ко ручно прочита ваш извештај.
На пример, кредитни службеник у малој кредитној унији може прочитати сваку ставку у вашем извештају. Компјутеризовани модели за оцењивање, с друге стране, вероватно неће третирати добровољне предаје другачије.
Ако вам неко каже да добровољно враћање неће повриједити вашу надокнаду, процијените која предрасуда има та особа. Да ли ће они имати финансијску корист (на пример продавањем производа или услуге) ако одлучите да вратите свој аутомобил назад? Ако јесте, добићете савјете негде другде.
Комуникација је кључна
Мудро је комуницирати са зајмодавцима када имате проблема са плаћањем. Тиме се отвара врата алтернативама, а добровољно враћање је само једна алтернатива. Ако сте проактивни, можда ћете утврдити да је ваш зајамчник вољан да ради са вама. Оне ће зарадити више ако задржите аутомобил, чак и ако морају да модификују кредит тако што ће смањити плаћање или каматну стопу.
Ипак, ви бисте могли имати више користи тако што ћете вратити аутомобил.
Ако престанете да вршите плаћања, ваш зајамчник ће претпоставити да намеравате да задржите аутомобил колико год вам је дозволио. На крају ће послати репо човјека (а Мурпхи'с Лав каже да ће доћи у најгоре могуће вријеме), а ти ћеш бити заглављен са свим трошковима. Чак и ако је враћање ваше једине опције, боље је да комуницирате.
Шта је са компанијама које нуде да преговарају са својим зајмодавцем за вас? Бити пажљив. Ваша најбоља опција је да радите директно са својим зајмодавцем. Износи трећих страна који обећавају модификацију кредита понекад могу погоршати ствари.
Зар не можете само продати аутомобил?
Када ваш зајмодавац прода ауто који се користи, вероватно неће продати по најбољој могућој цени. Закуподавци су по закону обавезни да добију пристојну или "комерцијално разумну" цену, али то је вероватно мање него што бисте добили ако бисте сами продали аутомобил. Нажалост, можда је тешко продати аутомобил.
Изазов је да ваш зајамчник има залог на возилу, тако да не можете пренијети титулу на купца док не ослободите залог. Да бисте сами продали аутомобил, прво ћете морати да исплатите зајам - што је могуће у склопу продаје. Наравно, ако имате довољно новца да бисте платили зајам, вероватно ћете наставити са плаћањем. Продаја аутомобила самостално може бити опција ако имате расположиву готовину (или флексибилан купац) и само желите да се извучете из кредита.
Како задржати аутомобил
Када се суочите са враћањем у посјед, постоје неколико начина. Можете држати аутомобил (или га вратити) ако откупите возило или вратите кредит, а ви можете спречити повраћај средстава подношењем за стечај и добивањем заштите под аутоматским боравком. Прочитајте више о тим опцијама у нашем прегледу поновног упошљавања .