Ако желите да уштедите и инвестирате више новца, научите прво да се платите
Од свих техника личних финансија и инвестирања које су икада развијене, један од њих стоји изнад осталих у смислу олакшавања уштеде новца , а то је стратегија позната као прво платити се. Иако звучи сувише једноставно за рад, можда чак и трите, метода плата се доказала коријенима у економији понашања и може направити изузетну разлику у висини коначне нето вриједности коју сте накупљали за себе и вашу породицу јер тај вишак новца брзо гради у фондовима можете користити за улагање у дионице , улагање у обвезнице , изградњу портфолија индексних фондова , или чак започињати акумулирање готовине које стварају некретнине .
Плаћање прве технике је једноставно без напора да се примени, обично не кошта ништа, а можете га започети минималним планирањем.
Шта је први начин штедње новца?
Прво платите захтевајте од вас да третирате своје уштеде или рачуне за улагање као рачуне који морају бити плаћени пре него што било који од ваших других рачуна може бити плаћен. У најбоље дизајнираним поставкама, новац се аутоматски преноси тако да не захтева вољну снагу, задржану код извора, као што је случај уписа у 401 (к) план , или се аутоматски одбије са вашег банковног рачуна. У зависности од врсте програма који сте створили, средства су или створена у готовини, можда на штедном рачуну , или се користе за раст ваше власништва над средствима која генеришу пасивни доходак .
Зашто се платите првим методом штедње новца?
Прво платите се заснивају на чињеници да се новац, као што је вода, шири да попуни контејнер у коме се налази.
Ако вам недостаје објективан скуп финансијских циљева за ваш живот и ви сте као милиони Американаца, вероватно сте дошли до краја сваког месеца и нађете да сте се покварили. Заклињете се да ће следећег месеца бити другачији, али то никада није, чак и када престанете на посао, покупите додатни посао или примите неку врсту непредвиђања.
Без обзира на то колико новца губе у своје касе, никад се не чини да се дуго држи.
Уз неколико изузетака, као што је медијална хитност, паралелно се може наћи у класичној литератури. Као што је Шекспирски Цассиус плашио свом пријатељу: "Грешка, драги Брутус, није у нашим звездама, већ у себи ..."
Људи имају тенденцију да се прилагоде околностима са невероватном способношћу. Поред тога, психолошки смо активирани присуством одређених предмета или менталних модела као што је само повезивање (нпр. Идите у биоскоп, вероватно желите коксу и неки кокичар). Одређене методе модификације понашања, као што су оне запослене од стране Овереатерс Анонимоус - "Из видика, без мисли". - искористите ову основну чињеницу. Нестрпно желите да пропустите оно што не видите, тако да је решење за неке људе у потпуности уклонити искушење уместо да учите да га превазиђе.
Шта би могло платити први начин штедње новца изгледати у стварном свету?
Један пример начина плаћања првим методом је да се пријавите за план реинвестирања дивиденде или ДРИП и да сваки месец аутоматски преузмете новац са вашег рачуна за чекирање или штедњу како бисте купили више акција вашег омиљеног плава чипова , док такође имате новчану дивиденду реинвестирали се аутоматски без икаквог видјења.
Ови планови не коштају ништа у зависности од специфичног плана и износа који се могу укључити, а понекад се могу отворити само с малом количином новца (да бисте сазнали више прочитајте како да инвестирате са 100 или мање ).
Читаоци мог личног блога знају да је моја породица користила овај метод да преда један од мојих млађих браће и сестара о моћи штедње, улагања и припајања. Пошто је 50 долара месечно аутоматски повучена за куповину акција Цоца-Цола, она јој је доделила скоро 13.000 долара у обичном власништву на свом 21. рођендану када је њен УТМА истекао. Тај новац никад није промашио. Нико никада није размишљао о томе јер га никад није видео. Управљање програмом Цоке, Цомпутерсхаре, ушао је почетком месеца и извадио га са рачуна за проверу као да је то рачун за аутоматско плаћање. Једном када је била довољно стара, иако смо купили акцију без брокера , она је пребачена на свој лични брокерски рачун ван компаније Цомпутерсхаре и сада седи у свом портфељу, једном од неколико власништва које поседује.
Још један примјер кориштења начина плаћања прве стратегије би био кориштење налога за плаћање рачуна у вашој банци како би аутоматски платио "рачун" вашој Ротх ИРА-у као да сте платили рачун за воду или вашу хипотеку. Чек би се аутоматски нацртао на одређени дан у месецу и послат само од банке, умјесто да се крећете према трошку, имали бисте плату послату вашој брокерској фирми. Када брокер прими чек, видећете да се појављује на вашем налогу. Многе брокерске куће нуде неку врсту електронске везе, тако да можете извући га са свог рачуна за чекирање или штедњу уместо да користите функцију плаћања рачуна банке, али нето последице постају иста за већину људи и већину институција .
У ствари, успјех 401 (к) плана је услед првог начина плаћања. Једна од најфасцинантнијих и најпознатијих студија случаја из економије понашања била је повезана са различитим стопама акумулације нето вриједности међу различитим расним групама; проблем неједнакости богатства касније у животу који је био толико значајан изазвао је неке да се питају да ли је у питању структурални расизам. Истраживачи су приметили да црна радника прве генерације не акумулирају имовину на исти начин као и запослени у бијелој школи, чак и када су њихова образовна припадност, нивои плата и друге користи били потпуно идентични. После ископавања података и тражења одговора, нашли су га: сила која се зове медгенерацијски пренос. Бели радници су диспропорционално одрасли у породицама средње класе са родитељима који су образовали. Као резултат тога, једна од првих ствари које су урадили кад су добили посао била је одвођена на одјел ХР-а, позивајући се на своју породицу и пријавити се за 401 (к), одлучивши се да одреује одређени проценат њихове плаће задржане у улагати у фондове капитала . Никада нису видели тај новац. Као резултат тога, нису били у искушењу да га троше. Црне раднице прве генерације, с друге стране, нико их није рекао и тако су не само пропустили пореске олакшице и усклађивање доприноса, већ су узели више своје плате у форми потрошачког новца који, једном у свом проверавајући рачун, постао је још један извор лако расположивих средстава. (Решење је завршило као брилијантно. Знајући да је још једна област економије понашања открила људе, далеко је мање вероватноћа да се оповргну из програма него што би се одлучила за то због инерцијалне пристрасности, 401 (к) планови су промењени, тако да су сви нови запослени који су били квалификовани почели су да се аутоматски уписују. У кратком редоследу, расни диспаритети између сличних радника бијелих и црних, који се односе на 401 (к) имовину, почели су се срушити. структуре би требале да гледају у то јер је то моћна илустрација како мале измене могу резултирати праведнијим, бољим и равноправнијим исходима за све због изједначавања поља играња знања.)
Први начин штедње новца је посебно ефективан када примате промоцију или повећате плату
Постоји моћна сила позната као децимални пуж или инфлација у начину живота, што изазива иначе паметне људе да се понашају неодговорно када је у питању новац. То се дешава јер већ од одређене тачке, већина мушкараца и жена мјери трошкове у релативном смислу, а не у апсолутним терминима ; извршавајући сложен, а скоро тренутни интерни прорачун за њихову личну корист и опортунитетну цену. Ако направите 40.000 долара годишње и боравите у лепом хотелу, можда нећете бити толико жељни да платите 28 долара за узоркована јаја и тост из службе у соби. Изгледа као потпуни отпад. Ако направите 500.000 долара годишње, вероватно више нећете бринути о томе. Да ли то схватимо или не, већина од нас вриједи новац заснован на 1.) колико дуго нас тражи да је зарадимо, и 2.) колико је тешко зарадити.
Инфлација животног стила се полако и сигурно одржава. Трик је у тренутку када се готовински ток и примања повећавају, посвети све додатни капитал плаћању првом методу. То јест, ако је платите 4,000 долара и добијате повишицу тако да ће бити 4,600 долара, узмите 600 долара да бисте финансирали ваше уштеде или инвестиције пре него што их икада видите, остављајући вам иста 4,000 долара за живот. Креирањем вештачког оскудица, градиш богатство и акумулира капитал који може бити продуктивна; новац који ће вас једног дана истрошити са дивидендом, каматом и закупом . Сада имате додатних 7.200 долара који ће радити за вас сваке године. Убрзо, моћ састављања може радити на својој магији.
Другим речима, прво плаћање себе заправо је процес куповине финансијске независности . Са сваком чеком коју пишете, сваки аутоматски одбитак који сте извадили из вашег налога, под претпоставком да сте уложили пажљиво, ви сте један корак ближе могућности да уживате у свом животу, живите када, гдје и како желите.
Откријте више мојих чланака о штедњи новца
За више информација о томе како можете почети да уштедите новац, прочитајте Тхе Цомплете Бегиннер'с Гуиде за Савинг Монеи , који ће вас повезати са неколико мојих чланака и есеја на тему.